Chúng tôi sẽ đoán già đoán non rằng nói chuyện với đối tác của bạn về tài chính và cấp bậc hưu trí ở đâu đó trên đó bằng các cuộc trò chuyện về việc kỷ luật đứa con 2 tuổi hiếu chiến của bạn và liệu mẹ chồng bạn có nên ở lại với bạn trong mùa hè hay không.

Nhưng các cuộc trò chuyện về tiền bạc là một số cuộc thảo luận quan trọng nhất mà bạn có thể có với người yêu thương của mình - chúng sẽ không chỉ thiết lập giai điệu cho mối quan hệ của bạn mà còn giúp đảm bảo cả hai bạn ở cùng một trang khi nói đến những thứ như nghỉ hưu.

Để nhận được các mẹo để trao đổi tài chính với người quan trọng của bạn, chúng tôi đã liên hệ với Elle Martinez, người sáng lập của Couple Money. Đọc để nhận lời khuyên về việc thảo luận mọi thứ từ nghỉ hưu đến đầu tư đến tiết kiệm tiền với đối tác của bạn:

Hãy cho chúng tôi biết về Couple Money… khi nào và tại sao bạn bắt đầu trang web này?

Tôi bắt đầu Couple Money vào tháng 9 năm 2009. Tôi đã viết blog trên một trang web khác mà tôi đã bắt đầu khi còn học đại học để ghi lại tài chính cá nhân của tôi.

Cuối cùng, tôi đã bán nó và nó cho phép tôi tập trung thời gian và năng lượng của mình vào Couple Money.

Tôi muốn có một nơi mà các cặp đôi sắp cưới hoặc đã kết hôn không thể chỉ thảo luận về những con số (điều quan trọng), mà là những cuộc trò chuyện ngoài đời thực mà hai người đang yêu (và có quan điểm rất khác nhau) có.

Tôi rất tin tưởng rằng việc gia tăng cuộc hôn nhân và giá trị ròng của bạn là có thể. Đôi khi điều đó có nghĩa là có một số cuộc trò chuyện khó khăn và rất cởi mở với nhau về giá trị và nỗi sợ hãi của chúng ta, nhưng những tình huống đó có thể khiến chúng ta mạnh mẽ hơn.

Nền tảng chuyên môn của bạn là gì? Làm thế nào bạn trở nên quan tâm đến tài chính cá nhân?

Khi tôi bắt đầu viết blog về tài chính cá nhân, tôi đang học đại học về quản lý hoạt động / kinh doanh. Tôi lớn lên và biết những điều cơ bản về tài chính, nhưng tôi sẽ không nói những điều cần thiết cho đến khi tôi tham gia.

Chồng sắp cưới của tôi và tôi đã ngồi lại để nói về tài chính của chúng tôi, và trong khi tôi nợ thẻ tín dụng, một khoản vay mua xe và một số khoản vay sinh viên, anh ấy đã không mắc nợ khá nhiều. Tôi thực sự phải cân nhắc lại việc xem xét ngoài các khoản thanh toán hàng tháng và xem xét tổng chi phí nợ của mình.

Tôi đặt mục tiêu là trả hết thẻ tín dụng trước đám cưới và sau khi đọc một số cuốn sách về tài chính cá nhân và khám phá một vài blog, tôi đã tự bắt đầu một blog.

Khi nào các cặp vợ chồng nên ngồi xuống để thảo luận về các mục tiêu và chiến lược nghỉ hưu của họ? Bạn nghĩ họ nên xem lại cuộc thảo luận này bao lâu một lần?

Càng sớm càng tốt. Nếu hai bạn chưa có, hãy dành thời gian trong tuần này và trò chuyện về tiền bạc. Bạn không cần phải làm mọi thứ trong một ngày.

Bắt đầu bằng cách nói về bức tranh của mỗi người khi nghỉ hưu. Bạn có thể ngạc nhiên về những gì xuất hiện.

• Bạn muốn sống ở đâu (vị trí và nhà riêng - lớn hay nhỏ)?

• Bạn muốn làm gì vào “thời gian rảnh” (làm tình nguyện viên, bắt đầu sự nghiệp thứ hai)?

• Bạn có kế hoạch ở lại một địa điểm hay đi du lịch khắp nơi?

Từ đó, tìm ra lượng bạn cần có và làm việc ngược lại.

Tôi nghĩ các bạn nên kiểm tra với nhau về sự tiến bộ của mình ít nhất vài tháng một lần, ngay cả khi đó chỉ là để nói ra những ước mơ. Những cuộc trò chuyện đó có thể là động lực lớn để tiếp tục khóa học và phát triển gần gũi hơn.

Mối quan tâm lớn nhất về tài chính cá nhân mà độc giả đến với bạn là gì? Bạn khuyên họ như thế nào?

Nhiều khi tôi nghe ý kiến ​​của độc giả, họ hỏi làm thế nào để có thể đưa người bạn đời của mình vào cuộc - đó có thể là trả nợ, có thể là tài khoản hưu trí, hoặc chỉ cần tạo ra một ngân sách thực tế.

Bước đầu tiên là đưa mọi thứ ra ngoài trời. Dành một chút thời gian để thực sự trò chuyện (không bị gián đoạn) về cảm giác của bạn về tình huống và chăm chú lắng nghe nhau. (Nếu bạn lo lắng về việc vượt quá giới hạn, hãy đặt bộ hẹn giờ.)

Khi cả hai đã nói về vấn đề này, hãy thử xem liệu bạn có thể đi đến thống nhất về điều gì đó và làm việc từ đó hay không.

Nếu bạn vẫn gặp khó khăn khi lên kế hoạch tổng thể cho mục tiêu của mình, hãy xem liệu bạn có thể sao lưu một chút và đồng ý ở bước đầu tiên.

Đối với những người muốn tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn cho khi nghỉ hưu, nhưng có khoản chi tiêu dành cho đối tác, họ có thể làm gì để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu?

Thật nực cười khi bạn nên hỏi điều đó - Tôi tổ chức một podcast tài chính cá nhân nhắm đến các cặp vợ chồng và chúng tôi vừa có một chương trình mà một cặp đôi đang mắc nợ 100k đô la. Người vợ muốn đi theo con đường Dave Ramsey / Total Money Makeover, nhưng chồng cô ấy không tham gia vào kế hoạch cụ thể đó.

Họ đã nói chuyện và cô ấy tự bắt đầu các bước cho em bé, và kết quả là anh ấy đã tham gia chương trình.

Tôi nghĩ điều đó có thể làm việc khi nghỉ hưu. Ngồi xuống và giải thích lý do tại sao bạn muốn làm điều này và lắng nghe họ. Nếu họ vẫn còn do dự, hãy làm gương và bắt đầu đầu tư.

Nếu nhà tuyển dụng của bạn có chương trình đối sánh 401 (k), hãy sử dụng chương trình đó. Để nó tự động được soạn thảo. Bạn đang hợp tác với đối tác của mình và đồng thời, bạn đang cải thiện tài chính của mình.

Khi nó phát triển, hãy cập nhật cho vợ / chồng của bạn; nó có thể là thứ gây ra thay đổi.

Làm thế nào những người trong tình huống này có thể tiếp cận cuộc trò chuyện với đối tác của họ về việc thay đổi thói quen chi tiêu và tiết kiệm của họ?

Tôi sẽ đóng khung nó như một tình huống "chúng ta" thay vì ngay lập tức đổ lỗi cho người khác. Tôi không nói rằng bạn nên bỏ qua hành vi xấu của một người; đó là giải quyết những gì bạn muốn xảy ra - có một số thay đổi tích cực.

Bạn có thể nói những điều như, “Hãy cùng nhau vào Thứ Sáu và suy nghĩ về một số ý tưởng về nơi chúng ta có thể kiếm một số tiền cho IRA của mình. Tôi sẽ chọn ra năm người và bạn đưa ra năm người, sau đó chúng ta có thể chọn một vài người trong số họ để thử. ”

Việc sử dụng cụm từ “hãy dùng thử” sẽ giúp ích cho sự thay đổi vì nó cho đối tác của bạn biết rằng nếu nó không hiệu quả, bạn có thể quay lại.

Sau khi bạn có kế hoạch, hãy tự động hóa việc chuyển tiền để bạn có nhiều khả năng gắn bó với chúng hơn.

Làm thế nào mà những người trong chúng ta, những người đang lo lắng hoặc hoài nghi về việc đầu tư lại có thể chân ướt chân ráo vào đầu tư? Một số khoản đầu tư yêu thích của bạn cho người mới bắt đầu là gì?

Giống như tôi đã đề cập trước đó, hãy nhìn vào 401 (k) nếu bạn có sẵn. Một số nhà tuyển dụng có các chương trình phù hợp, giống như tiền miễn phí. Nếu bạn không có điều đó, IRA rất dễ mở và bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn đối với các khoản đầu tư.

Tôi tin rằng các quỹ chỉ số có thể giúp một nhà đầu tư mới nhanh chóng đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ và giữ cho chi phí của họ ở mức thấp.

Làm giàu từ từ đã thực hiện một bài viết chia sẻ một số quỹ chỉ số dựa trên đề xuất của David Swensen (nhà quản lý quỹ của Đại học Yale), đây là một bài đọc thú vị cho bất kỳ ai đang tìm kiếm ý tưởng.

Nếu ai đó thực sự có lợi, họ có thể thử một quỹ mục tiêu, quỹ này sẽ điều chỉnh qua các năm.

Một số trang web hoặc tài nguyên yêu thích của bạn dành cho các cặp vợ chồng muốn biết thêm về tiết kiệm hưu trí là gì?

Tôi thực sự thích Nhà đầu tư rõ ràng; Tôi nghĩ Mike đã làm một công việc tuyệt vời khi đơn giản hóa và giải thích việc đầu tư cũng như cách lập kế hoạch nghỉ hưu.

Vanguard có một số hội thảo trên web và nội dung đáng kinh ngạc dành cho những người muốn tìm hiểu thêm về quỹ chỉ số và đầu tư.

Đối với những lời nhắc nhở chu đáo về việc chống lại thói quen tiêu tiền xấu, Khoảng cách hành vi của Carl Richards thật tuyệt vời.

Những động thái thông minh nhất mà tất cả các cặp vợ chồng có thể thực hiện liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu là gì?

Bắt đầu ngay bây giờ với những đóng góp của bạn. Thời gian là một đồng minh mạnh mẽ khi nói đến việc phát triển danh mục đầu tư của bạn. Ngay cả khi đó là một số tiền nhỏ, hãy sử dụng nó. Bạn luôn có thể tăng số tiền đó khi tiến lên trong sự nghiệp của mình.

Trước khi tăng lương, hãy dành một phần trong số đó để nghỉ hưu. Bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ số tiền từ ngân sách hàng tháng của mình, nhưng nó có thể thúc đẩy danh mục đầu tư của bạn khi bạn cần.

Một bước quan trọng khác là tự động hóa các đóng góp của bạn. Đôi khi chúng ta là kẻ thù tồi tệ nhất khi nói đến đầu tư, vì vậy, loại bỏ sự cám dỗ và chuyển số tiền đó có thể giúp cuộc sống của chúng ta bớt căng thẳng hơn nhiều.

Bạn nghĩ những cách nào để ai đó sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu có thể kiếm được một số thu nhập phụ để giúp bổ sung lối sống của họ?

Tôi nghĩ nghỉ hưu có thể là thời điểm hoàn hảo để thử nghiệm và thử những điều khác nhau. Một nơi để bắt đầu là làm việc tự do với tư cách là một nhà tư vấn trong lĩnh vực chuyên môn của bạn.

Bạn có thể đi một con đường khác và xem xét tài năng và sở thích của bạn trong những năm qua. Bạn có thể thấy rằng niềm đam mê của bạn không chỉ có thể mang lại cho bạn một số thu nhập mà còn mang lại cho bạn một lối thoát khác.

Kết nối với Elle trên Google+, Facebook, Instagram, Pinterest và Twitter.