Jim Koch, hiệu trưởng và người sáng lập Koch Capital Management LLC, cho biết người Mỹ dành quá nhiều thời gian cho việc đầu tư và không đủ thời gian để hiểu hoặc lập kế hoạch cho chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu.

Ông nói:“Tôi thực sự khá buồn khi dành quá nhiều thời gian và năng lượng để tìm kiếm cổ phiếu do doanh nghiệp kinh doanh thay vì xác định tất cả các cạm bẫy ngoài việc chỉ đầu tư có thể khiến bạn thăng tiến khi về hưu.

Theo quan điểm của mình, Jim nói rằng các nhà đầu tư định hướng nghỉ hưu nên quản lý kết quả, không chỉ là lợi nhuận. Tại đây, blogger đứng sau Hỗ trợ hưu trí, một trang web dành cho đầu tư, hưu trí và công nghệ, cung cấp thêm thông tin chi tiết của anh ấy về những gì tất cả chúng ta có thể làm để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu hiệu quả hơn. Đọc tiếp:

Hãy cho chúng tôi biết về Koch Capital Management… bạn cung cấp những dịch vụ nào? Ai nên sử dụng chúng?

Koch Capital cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư và lập kế hoạch hưu trí cho các cá nhân và các cố vấn khác. Chúng tôi chuyên xây dựng và quản lý các danh mục đầu tư theo định hướng hưu trí cho không chỉ khách hàng cá nhân mà còn cả các cố vấn tìm kiếm các giải pháp hưu trí chuyên biệt cho khách hàng của họ. Chúng tôi cũng tư vấn về các chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu và cách thực hiện chúng.

Danh mục đầu tư được quản lý là gì? Chúng hoạt động như thế nào?

Trang web Investopedia này tóm tắt nó tốt nhất. Với danh mục đầu tư được quản lý hoặc tài khoản được quản lý, cố vấn đầu tư sẽ thay mặt chủ sở hữu tài khoản quản lý toàn bộ danh mục đầu tư để cung cấp giải pháp danh mục đầu tư tùy chỉnh phù hợp với nhu cầu tài chính riêng của khách hàng đó. Cố vấn đầu tư thường được khách hàng cấp quyền giao dịch tùy ý để mua và bán chứng khoán, như cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, ETF, v.v., trong tài khoản.

Lợi ích của nhà đầu tư khi sử dụng danh mục đầu tư được quản lý là gì?

Lợi thế chính là khả năng tiếp cận quản lý tiền chuyên nghiệp. Nhược điểm chính có thể là chi phí bổ sung. Bạn có cần một bộ đồ được thiết kế riêng hay bạn có thể mua một thứ gì đó trên giá. Theo tôi, bạn có thể nhận được cả hai - một giải pháp đầu tư chuyên biệt, chuyên nghiệp với mức giá hợp lý - nhưng bạn phải chịu khó tìm kiếm chúng.

Bạn nghĩ các nhà đầu tư nên hỏi loại câu hỏi nào khi tìm kiếm một cố vấn tài chính để giúp đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu của họ?

Lập kế hoạch nghỉ hưu rất khác với tiết kiệm để nghỉ hưu. Khách hàng lập kế hoạch hưu trí điển hình sắp hoặc sắp nghỉ hưu và có ít thời gian hơn để phục hồi sau một quyết định tài chính tồi tệ hơn so với một nhà đầu tư trẻ hơn tiết kiệm để nghỉ hưu. Theo ý kiến ​​của tôi, mối quan hệ cố vấn-khách hàng phải được xây dựng trên sự tin tưởng, năng lực, độc lập và minh bạch - nhiều phẩm chất tương tự mà bạn tìm kiếm ở một người quan trọng khác.

Bạn nghĩ điều gì thông minh nhất mà chúng ta có thể làm để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu?

Xây dựng bảng cân đối kế toán hộ gia đình liệt kê tất cả các tài sản tài chính và chi phí sinh hoạt dự kiến ​​của bạn để xác định xem bạn có đủ tài sản để trang trải các khoản nợ của mình hay không. Tại Koch Capital, chúng tôi xây dựng một bảng cân đối hộ gia đình toàn diện cho mọi khách hàng để thấy rõ bức tranh hưu trí lớn và xác định xem khách hàng đã sẵn sàng nghỉ hưu hay chưa.

Theo ý kiến ​​của bạn, người Mỹ nên quan tâm đến điều gì nhất hiện nay khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu?

Chi phí y tế trong tương lai và cuộc sống lâu hơn bạn mong đợi (hay còn gọi là nguy cơ kéo dài tuổi thọ). Theo ý kiến ​​của tôi, chi phí y tế vượt quá những gì được Medicare chi trả nếu xảy ra sau này trong cuộc sống là con khỉ đột nặng 900 pound trong căn phòng mà rất ít người về hưu có thể lên kế hoạch đầy đủ.

Ngoài ra, cùng với những tiến bộ trong y học và chế độ ăn uống, có nhiều khả năng một người khỏe mạnh sẽ sống lâu hơn đáng kể so với dự đoán của mức tử vong trung bình. Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có giải thích cho kết quả có thể xảy ra đó không?

Bạn có lời khuyên nào cho những người không bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu cho đến cuối đời? Có cách nào để bù lại thời gian đã mất không?

Trước tiên, hãy giải quyết vấn đề bằng cách xây dựng một bảng cân đối chi tiết của hộ gia đình về tài sản tài chính và chi phí sinh hoạt dự kiến ​​của bạn. Gộp chi phí sinh hoạt dự kiến ​​của bạn giữa những chi phí thiết yếu (thực phẩm, chỗ ở, quần áo, v.v.) và những chi phí sinh hoạt tùy ý (tức là những thứ bạn có thể sống thiếu thốn). Ở mức tối thiểu, hãy tiết kiệm nhiều hơn và / hoặc làm việc lâu hơn cho đến khi bạn có đủ tài sản tài chính để trang trải các chi phí sinh hoạt dự kiến ​​thiết yếu của mình. Nói thì dễ, thực ra mới khó.

Các loại hình đầu tư yêu thích của bạn đối với những người Mỹ lớn tuổi sắp nghỉ hưu là gì?

Cổ tức cổ phiếu. Chứng khoán được Bảo vệ Lạm phát Kho bạc (TIPS). Niên kim trường thọ. Đầu tư thay thế. Những thứ đó có thể là một phương tiện đầu tư thích hợp để phù hợp với các khoản nợ cá nhân dài hạn cụ thể. Nhưng đối với những người Mỹ lớn tuổi sắp nghỉ hưu, hãy đầu tư vào sức khỏe, gia đình và hiểu biết tài chính của bạn. Điều đó sẽ phục vụ bạn tốt hơn bất kỳ lời khuyên đầu tư nào từ một bên thứ ba không được ủy thác.

Bạn tránh những loại đầu tư (hưu trí) nào?

Các khoản đầu tư về hưu mà tôi không hiểu (tính minh bạch), không thể đo lường được nhược điểm (rủi ro) và khó định giá và bán (tính thanh khoản). Hãy nhớ rằng, ở giai đoạn này của cuộc đời, đó là quản lý kết quả, không chỉ là lợi nhuận.

Kết nối với Jim trên Facebook, Twitter, LinkedIn và Google+.