Hoa Kỳ đang ở giữa cuộc khủng hoảng hưu trí ngày càng gia tăng và nó chỉ trở nên tồi tệ hơn khi ngày càng nhiều người Mỹ ít chuẩn bị cho cuộc sống bằng tiền tiết kiệm hơn bao giờ hết.

Theo “Thực tế của cuộc khủng hoảng hưu trí”, một báo cáo do Trung tâm Tiến bộ Hoa Kỳ (CAP) công bố năm nay, hơn 50% hộ gia đình Mỹ không có đủ tiền để nghỉ hưu.

Hai sự thật rõ ràng, từ phân tích CAP:

• Hàng triệu người Mỹ có nguy cơ không có đủ tiền để duy trì mức sống khi nghỉ hưu.
• Vấn đề ngày càng trở nên tồi tệ hơn theo thời gian.

CAP lưu ý rằng ngay cả những nghiên cứu lạc quan nhất cũng phát hiện ra rằng gần 25% người về hưu đang bị hụt hẫng khi phải lập kế hoạch cho tương lai tài chính của họ.

“Điều được làm rõ là bất kể nhu cầu của các hộ gia đình khi nghỉ hưu được dự báo như thế nào hoặc thu nhập, tài sản và nợ của họ được đo lường như thế nào, một phần lớn người Mỹ không thể chấp nhận được có nguy cơ bị buộc phải có mức sống thấp hơn khi nghỉ hưu, ”Các nhà nghiên cứu của CAP Keith Miller, David Madland và Christian E. Weller viết.

Khủng hoảng về hưu có ý nghĩa gì?

Cuộc khủng hoảng hưu trí chỉ ra rằng câu trả lời cho câu hỏi:"Tôi có đủ để nghỉ hưu không?" là KHÔNG! cho khoảng 25-50 phần trăm người Mỹ.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là những người không có đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu không thể nghỉ hưu. Điều này không có nghĩa là họ nhất thiết phải sống trong một ngôi nhà tồi tàn.

Cuộc khủng hoảng hưu trí có nghĩa là mọi người đã không tiết kiệm đủ để duy trì chất lượng cuộc sống mà họ tận hưởng khi làm việc khi họ nghỉ hưu. Khủng hoảng khi nghỉ hưu có nghĩa là chất lượng cuộc sống mà bạn có khi làm việc sẽ kém đi khi bạn nghỉ hưu.

Tại sao có Retireme nt Khủng hoảng? Tại sao mọi người không có đủ để nghỉ hưu?

Có nhiều lý do giải thích cho cuộc khủng hoảng hưu trí.

• Tuổi thọ đã tăng lên có nghĩa là bạn cần phải trang trải thêm nhiều năm nữa khi nghỉ hưu
• Tuổi nghỉ hưu để hưởng đầy đủ các quyền lợi An sinh Xã hội đã tăng lên 67 tuổi trong khi mọi người thường nghỉ hưu ở tuổi 65 hoặc trước đó. Theo phân tích của CAP, điều này khiến người lao động có thêm nhiều năm chi phí để trang trải đồng thời buộc họ phải chờ đợi lâu hơn để bắt đầu nhận được đầy đủ các quyền lợi này.
• Phân tích CAP cũng lưu ý rằng chi phí chăm sóc sức khỏe cũng đã tăng đáng kể, do đó dẫn đến chi phí cao hơn cho người về hưu.
• Lãi suất thực tế giảm kể từ năm 1983 có nghĩa là một lượng tài sản nhất định được tích lũy ngày nay sẽ tạo ra thu nhập hưu trí ít hơn so với những thập kỷ trước.
• Và, lương hưu giảm có nghĩa là mọi người phải dựa vào kỷ luật của bản thân để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu với thành công hạn chế.

Người Mỹ phải đối mặt với “khủng hoảng hưu trí” do không chủ động trong việc lập kế hoạch cho tương lai tài chính của họ, hậu quả là nguy cơ không đủ tiền tiết kiệm sau này trong cuộc sống ngày càng tăng.

Khoảng 31% người Mỹ cho biết không có khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu và không có lương hưu trợ cấp xác định vào năm 2013, theo một cuộc khảo sát hộ gia đình gần đây do Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang thực hiện. Điều này có nghĩa là gần một phần ba số người ở Hoa Kỳ hiện không có tiền trong bất kỳ loại tài khoản hưu trí nào để bổ sung các quyền lợi An sinh xã hội của họ — thực sự là một cuộc khủng hoảng.

Vì tất cả những lý do này, điều quan trọng là người lao động phải tiếp cận chế độ hưu trí với sự giàu có hơn vì nó liên quan đến thu nhập của họ. Nhưng nó phải bắt đầu bằng việc trở nên có động lực để lập kế hoạch trước.

Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu? Cách thoát khỏi Chế độ Khủng hoảng về hưu

Cách thành công nhất để thoát ra khỏi “chế độ khủng hoảng hưu trí” là chủ động — bắt đầu tiết kiệm và lập kế hoạch và bắt đầu thực hiện nó sớm hơn là muộn hơn - mặc dù không bao giờ là quá muộn.

Larry Weiss, CFP, CPA, một nhà lập kế hoạch có trụ sở tại San-Francisco, liên kết với Next Financial Group, Inc.

Nếu bạn đã có tài khoản hưu trí, một cách để làm điều này là tự động hóa quy trình tiết kiệm, Weiss nói. Bằng cách đó, tiền sẽ tự động được phân bổ vào tài khoản mà bạn không cần phải tự mình chuyển đến đó.

Tuy nhiên, tiết kiệm để nghỉ hưu cũng quan trọng như việc xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu thực sự chi tiết. Máy tính Hưu trí Mới cho phép bạn chạy các tình huống khác nhau để bạn có thể khám phá:

• Tôi có thể sống ít hơn khi nghỉ hưu không?
• Tôi có đủ tiền để nghỉ hưu nếu giảm quy mô hoặc nhận thế chấp ngược lại không?
• Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu nếu tôi làm việc lâu hơn và nghỉ hưu muộn hơn? Điều gì xảy ra nếu tôi nhận được một công việc nghỉ hưu?
• Khi nào là thời điểm tốt nhất để bắt đầu các quyền lợi An sinh Xã hội của tôi?

Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu? Đừng quên việc chăm sóc sức khỏe!

Một sai lầm nghiêm trọng mà nhiều người mắc phải khi lập kế hoạch nghỉ hưu là không xem xét tác động của chi phí chăm sóc sức khỏe và chi phí chăm sóc dài hạn liên quan đến họ.

Một sự thật đáng kinh ngạc là một ngày nào đó bạn có thể mắc phải vấn đề sức khỏe như bom đạn. Nhưng cho dù đó là một chuyến đi đến phòng cấp cứu hay một việc gì đó đòi hỏi sự chăm sóc y tế liên tục và rộng rãi, bạn sẽ phải chuẩn bị cho việc chi phí chăm sóc sức khỏe — bất kể chúng có thể là gì — có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

“Rất nhiều người sẽ nhận được tin đồn đó sẽ buộc bạn phải nghĩ điều đó có ý nghĩa gì đối với sức khỏe tài chính của bạn và bạn sẽ quản lý điều đó như thế nào?” John Shearman, hiệu trưởng tại IV Lions, một công ty tư vấn tài chính có trụ sở tại Khu vực Vịnh San Francisco.

Nhiều máy tính hưu trí không bao gồm thông tin về việc trả tiền cho chăm sóc sức khỏe. Công cụ tính toán hưu trí mới xây dựng chi phí chăm sóc sức khỏe thành các giả định và giúp bạn xem điều gì sẽ xảy ra với ngân sách hàng tháng của mình nếu bạn gặp khủng hoảng sức khỏe.

Ít nhất 70% người trên 65 tuổi sẽ yêu cầu các dịch vụ hoặc hỗ trợ chăm sóc dài hạn vào một thời điểm nào đó trong đời, theo Medicare &You của Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid Sổ tay quốc gia 2015 .

Đối với một số người, việc đóng góp thêm vào tài sản hưu trí của họ chẳng hạn như kế hoạch 401 (k) có thể là cần thiết để tự chuẩn bị cho các chi phí chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, có những cách khác để lập kế hoạch cho những loại chi phí này. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn, tùy thuộc vào chính sách mà bạn chọn, bao gồm các chi phí của các dịch vụ chăm sóc kéo dài, chẳng hạn như những dịch vụ mà bạn sẽ nhận được trong một cơ sở điều dưỡng có kỹ năng hoặc cuộc sống được hỗ trợ. Điều quan trọng cần lưu ý là các chính sách có chi phí thấp hơn nếu bạn trẻ hơn và có sức khỏe tốt.

Điều quan trọng không kém là phải hiểu rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn không phù hợp với tất cả mọi người. Nếu bây giờ bạn đang gặp khó khăn về tài chính, việc trả hàng nghìn đô la cho chính sách LTC có thể không hợp lý.

Tránh khủng hoảng về hưu

Nhờ sự trợ giúp của chuyên gia mà bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt về cách lập kế hoạch chiến lược trước và chuẩn bị tài chính cho bản thân trước những bất ổn trong cuộc sống là một cách tốt để cố gắng tránh khủng hoảng về hưu.

Không có thời điểm nào tốt hơn hiện tại để bắt đầu khám phá các lựa chọn của bạn. Và nó bắt đầu bằng việc nhận được sự trợ giúp chuyên nghiệp, đáng tin cậy - một người tính tiền hưu trí hoặc một chuyên gia tài chính.

Weiss nói:“Mỗi chúng ta nên có một lộ trình cho tương lai. “Và ngay cả khi bản đồ hiển thị những điểm thiếu hụt, nó cung cấp cho chúng tôi thông tin cần thiết để chúng tôi thực hiện các bước để bảo vệ bản thân và gia đình của chúng tôi trong tương lai.”