Nghiên cứu từ Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (ERBI) cho thấy số dư tài khoản hưu trí trung bình của các hộ gia đình do người từ 55 đến 64 tuổi lãnh đạo chỉ là 14.500 đô la.
Nếu bạn có nhiều hơn thế và có khả năng là bạn có, hãy dành cho mình một khoản lớn vỗ nhẹ vào lưng.
Tuy nhiên, ngay cả khi bạn có thêm hàng trăm nghìn, có lẽ bạn vẫn đang cảm thấy lo lắng về tài chính.
Theo khảo sát hàng năm của Hiệp hội Tâm thần Hoa Kỳ, lo lắng về tài chính đang tăng vọt. Hai phần ba số người trả lời khảo sát cho biết họ lo lắng về khả năng thanh toán hóa đơn của họ. Và, một cuộc khảo sát của Willis Towers Watson cho thấy chỉ 35% người lao động cho biết hài lòng với tình hình tài chính của họ - giảm một nửa những người cảm thấy hài lòng cách đây hai năm.
Gần đây, Viện Aspen đã tổ chức Diễn đàn Lãnh đạo Aspen về Tiết kiệm Hưu trí để phân tích các vấn đề và xác định các giải pháp. Diễn đàn quy tụ các nhà lãnh đạo tư tưởng từ doanh nghiệp, chính phủ, giới học thuật và vận động chính sách.
Họ đã xác định được ít nhất 9 vấn đề chính và cách để giảm bớt lo lắng về tài chính.
Ngay cả khi bạn đã tiết kiệm đủ, việc cố gắng tìm ra cách để giữ những tài sản đó tồn tại trong 20 hoặc 30 năm nữa mà bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu.
Phải làm gì: Tự học về chiến lược tích lũy tốt nhất cho bạn và nhu cầu nghỉ hưu của bạn.
Bạn cần một kế hoạch cho phép bạn tối đa hóa chi tiêu của mình trong khi vẫn giữ lại mọi di sản tài chính mà bạn muốn để lại cho những người thừa kế. Bạn cũng muốn giảm thiểu rủi ro cho tài sản của mình trong khi thúc đẩy tăng trưởng đủ để theo kịp với lạm phát.
Phù! Đó là một thứ tự cao.
Dưới đây là các mẹo để tạo chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu và đây là 12 chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, ngoài việc tự học càng nhiều càng tốt, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính được chứng nhận. NewRetirement đã giới thiệu một dịch vụ tư vấn mới thông qua một công ty con có tên là NewRetirement Advisors. Dịch vụ cung cấp lời khuyên và hướng dẫn tài chính từ cố vấn tài chính được chứng nhận (CFP), người sẽ làm việc với bạn và sử dụng NewRetirement Planner và PlannerPlus để giúp bạn có một tương lai an toàn. Tìm hiểu thêm tại đây.
Nhìn chung, đó là một điều tuyệt vời mà chúng ta đang sống lâu hơn bao giờ hết.
Nhược điểm duy nhất là tuổi thọ nhiều hơn có nghĩa là chúng ta cần nhiều hơn trong khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu và những cách tốt hơn để đảm bảo khoản tiết kiệm của chúng ta tồn tại lâu như chúng ta.
Phải làm gì: Có một kế hoạch hưu trí thực sự tốt, cập nhật và chuẩn bị tài trợ cho một cuộc sống thực sự lâu dài.
NewRetirement Planner cho phép bạn tạo một kế hoạch chi tiết cao và thiết lập các mục tiêu lâu dài của riêng bạn. Bạn cũng có thể muốn khám phá máy tính tuổi thọ.
Nghiên cứu chỉ ra rằng không có đủ người được tiếp cận với các kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu. Hiện chỉ một nửa số người lao động có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và sự tăng trưởng của nền kinh tế hợp đồng có nghĩa là tỷ lệ này có thể sẽ giảm xuống.
Người ta chứng minh rằng mọi người sẽ tiết kiệm công việc tốt hơn khi nghỉ hưu nếu các kế hoạch có chi phí thấp, tự động hóa và là một phần kinh nghiệm làm việc của họ.
Phải làm gì: Có nhiều cuộc thảo luận về việc giới thiệu các chính sách của tiểu bang hoặc liên bang để khuyến khích tốt hơn tiết kiệm hưu trí. Trên thực tế, một số ít các bang có các chương trình tự động đăng ký lao động mà không có bảo hiểm trong các chương trình tiết kiệm hưu trí. Tuy nhiên, đối với hầu hết chúng ta, những phát triển đó có thể còn xa trong tương lai, nếu chúng xảy ra.
Vì vậy, điều tối quan trọng là phải chịu trách nhiệm về khoản tiết kiệm của chính bạn ngay bây giờ.
Mặc dù kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc giúp tiết kiệm dễ dàng hơn, nhưng không có gì ngăn cản bạn tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Bạn có thể mở các IRA có lợi về thuế, tham gia vào các khoản tiết kiệm hưu trí và thậm chí chỉ cần tiết kiệm theo bất kỳ cách nào bạn có thể bất kể lợi ích về thuế là bao nhiêu.
Các quy tắc chung - nếu bạn biết - không phải là cách hoàn toàn phù hợp để dự đoán bạn cần tiết kiệm bao nhiêu.
Đơn giản là không có bất kỳ một con số kỳ diệu nào phù hợp với tất cả mọi người.
Và, các phép tính để tìm ra số tiền tiết kiệm bạn cần có thể phức tạp và phụ thuộc vào các giả định - thông tin mà bạn không thể thực sự biết được - chẳng hạn như bạn sẽ sống được bao lâu.
Phải làm gì: May mắn thay, một số công cụ trực tuyến giúp bạn dễ dàng tìm ra số lượng bạn có thể cần. Tuy nhiên, hãy thận trọng với các máy tính hưu trí đơn giản.
Hãy tìm kiếm các hệ thống toàn diện và chi tiết như NewRetirement Planner - hệ thống chi tiết nhất có sẵn trực tuyến miễn phí.
Ngày càng có nhiều người được tuyển dụng. Tuy nhiên, tiền lương của người lao động không tăng với tốc độ khiến việc tiết kiệm để nghỉ hưu dễ dàng.
Phải làm gì: Đây có lẽ là điều khó nhất trong danh sách này để vượt qua. Cố gắng tiết kiệm khi bạn chỉ đơn giản là không kiếm được nhiều tiền là điều khó chịu.
Có hai thủ thuật:
Bạn có biết rằng hơn 40% người Mỹ không thể trang trải một khoản chi phí bất ngờ 400 đô la? Những hộ gia đình này thường chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu của họ - làm xói mòn sự chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Mặc dù có những hình phạt liên quan đến việc rút tiền sớm khỏi tài khoản hưu trí để chi tiêu khẩn cấp, nhưng nếu đây là khoản tiền duy nhất mà mọi người có quyền truy cập, nó sẽ được sử dụng.
Nghiên cứu từ Quỹ từ thiện Pew cho thấy cứ 10 hộ gia đình thì có sáu hộ gia đình báo cáo về một cú sốc tài chính như nằm viện, giảm thu nhập, vợ / chồng qua đời hoặc sửa chữa nhà lớn hoặc xe cộ mỗi năm. Những sự kiện này gây kiệt quệ cả về mặt cảm xúc và tài chính.
Phải làm gì: Có nhiều ý kiến về việc ưu đãi thuế cho những người có quỹ khẩn cấp hoặc loại bỏ các hình phạt khi rút tiền, nhưng một lần nữa, điều này khó có thể xảy ra trong ngắn hạn.
Vì vậy, bạn cần phải tự xử lý để đảm bảo rằng bạn có một tài khoản khẩn cấp. Và, các chuyên gia khuyên bạn nên có trong tay hơn 400 đô la. Họ khuyên bạn nên giữ sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản sẵn có cho bạn.
Dịch vụ chăm sóc sức khỏe đang trở nên đắt đỏ hơn và các nhà tuyển dụng đang giảm bớt gánh nặng này hơn bao giờ hết.
Chi phí bùng nổ này đối với nhiều hộ gia đình chỉ khiến việc tiết kiệm để nghỉ hưu trở nên khó khăn hơn. Hơn nữa, gần một nửa số người Mỹ dưới 65 tuổi đã đăng ký một chương trình bảo hiểm có mức khấu trừ cao. Và, vì bệnh nhân phải trả hàng nghìn đô la tiền chăm sóc trước khi các khoản bồi hoàn có hiệu lực, các chính sách này có thể khiến bạn dễ bị sốc tài chính.
Phải làm gì: Có quỹ và ngân sách khẩn cấp!
NewRetirement Planner xây dựng chi phí y tế thực tế vào tính toán của bạn. Tạo kế hoạch của bạn và xem liệu bạn có đủ khả năng chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu hay không.
Các vấn đề sức khỏe là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến việc nghỉ hưu sớm không tự nguyện. Gần một nửa số người lao động nghỉ hưu sớm hơn dự định và sức khỏe là lý do hàng đầu.
Phải làm gì: Nếu bạn chưa nghỉ hưu, hãy lưu ý khả năng buộc phải nghỉ hưu sớm và lập các kế hoạch giúp bạn an toàn.
Bạn có thể khai thác tài sản sở hữu nhà để duy trì chất lượng cuộc sống của mình không? Chuyển sang một công việc phù hợp hơn? Giảm chi phí?
Năm mươi hai phần trăm người 65 tuổi ngày nay sẽ cần chi tổng cộng 138.000 đô la cho nhu cầu chăm sóc dài hạn.
Bạn định giải quyết canh bạc năm mươi năm mươi này như thế nào?
Phải làm gì: Bạn có các lựa chọn về cách lập kế hoạch cho khả năng được chăm sóc lâu dài. Bạn có thể tự bỏ tiền túi ra tài trợ, mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, dựa vào người thân để cung cấp dịch vụ chăm sóc hoặc sử dụng hết tài sản của mình và đủ điều kiện nhận Medicaid.
Khám phá các cách sáng tạo để tài trợ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn hoặc so sánh tất cả các tình huống này với tài chính của riêng bạn trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới.
Người lao động đang đến gần và bước vào giai đoạn nghỉ hưu với gánh nặng nợ nần cao hơn bao giờ hết. Một trong những động lực của xu hướng này là việc mua những ngôi nhà đắt tiền hơn ở độ tuổi gần đến tuổi nghỉ hưu với các khoản trả trước tương đối nhỏ hơn.
EBRI cho thấy 68% hộ gia đình có người trên 55 tuổi gánh nợ, tăng từ 54% năm 1992. Và 50% hộ gia đình do người trên 75 tuổi lãnh đạo vẫn còn dư nợ.
Việc cần làm: Tốt nhất là bạn nên trả hết nợ trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn vẫn còn nợ thế chấp của mình, hãy cân nhắc giảm quy mô để giảm thiểu gánh nặng này. Chỉ cần tưởng tượng dòng tiền của bạn có thể tốt hơn bao nhiêu nếu không có các khoản thanh toán hàng tháng này!
Cần thêm cảm hứng? Xem điều gì sẽ xảy ra với tài chính của bạn nếu bạn đẩy nhanh việc trả hết nợ hoặc giảm quy mô để giảm thiểu hoặc loại bỏ thế chấp của bạn. NewRetirement Planner cho phép bạn thử các tình huống này và ngay lập tức thấy tác động đến độ tuổi không tiết kiệm, dòng tiền, giá trị ròng và
Giải pháp cho sự lo lắng về tài chính không khác gì cách giải quyết hầu hết các nỗi sợ hãi - hãy đối mặt với chúng!
Tạo một kế hoạch, xem bạn đang đứng ở đâu và bắt đầu giải quyết mọi vấn đề và cải thiện tài chính của bạn.
Một báo cáo gần đây của Schwab cho thấy những người có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản có khả năng tăng khoản đóng góp 401 (k) cao hơn 60% và có khả năng đạt được mục tiêu tiết kiệm hàng tháng cao hơn gấp đôi so với những người không có kế hoạch.
Tương tự, một cuộc khảo sát của Wells Fargo / Gallup cho thấy rằng những nhà đầu tư có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản gần như gấp đôi những người không có kế hoạch nghỉ hưu cảm thấy họ có đủ tiền để duy trì lối sống sau khi nghỉ hưu.
Mặc dù đã có nghiên cứu rõ ràng rằng việc có một kế hoạch bằng văn bản giúp giảm bớt lo lắng, nhưng nghiên cứu của Schwab cho thấy chỉ 24% người Mỹ nói rằng họ có một kế hoạch tài chính bằng văn bản.
Viết ra kế hoạch của bạn ngay hôm nay và cảm thấy tốt hơn về tương lai của bạn! NewRetirement Planner giúp bạn dễ dàng bắt đầu.