Giữ cho các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn đi đúng hướng sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình. Đó có vẻ như là một khái niệm rất đơn giản, và theo một cách nào đó thì nó là như vậy. Nhưng sống với kế hoạch đó mỗi ngày không hoàn toàn đơn giản. Biết được mình nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu là hữu ích - nó có thể thúc đẩy bạn hành động. Và có thể thú vị khi so sánh số tiền tiết kiệm của bạn với tỷ lệ tiết kiệm trung bình cho mọi lứa tuổi.
Hơn 1/3 người Mỹ không có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản. Nhưng với những người sống lâu hơn, bạn có thể cần tài trợ cho quỹ hưu trí trong 20–30 năm hoặc hơn. Nếu không có trong lực lượng lao động, tiền đó phải đến từ đâu đó. Và “đâu đó” sẽ là khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn.
Nhưng, bạn nói về An sinh xã hội thì sao? Chà, An sinh xã hội không nhằm mục đích duy trì bạn một mình. Và trừ khi các mục tiêu về lối sống khi nghỉ hưu của bạn cực kỳ khiêm tốn, thì điều đó không thể (Tìm hiểu về thực tế của việc sống chỉ nhờ An sinh xã hội).
Vậy bạn nên làm gì để đảm bảo tài chính khi nghỉ hưu?
Đối với mỗi người cuối cùng sẽ nghỉ hưu, có "một cách" để lập kế hoạch và tiết kiệm cho nó. Tuy nhiên, không có số tiền phù hợp để tiết kiệm và cũng không có số tiền sai cuối cùng.
Tất nhiên, trừ khi bạn không lập kế hoạch hay tiết kiệm gì cả.
Điều quan trọng là bắt đầu, bắt kịp nếu bạn cần và đi đúng hướng cho đến khi bạn sẵn sàng bắt đầu thực hiện các bản phân phối đó.
Bao nhiêu BẠN nhu cầu tiết kiệm phụ thuộc vào lối sống của bạn, bạn bao nhiêu tuổi, bạn sẽ sống bao lâu, bạn sống ở đâu, khi nào bạn sẽ ngừng làm việc và NHIỀU yếu tố khác chỉ dành cho bạn và bạn một mình .
Cách tốt nhất để tìm ra số tiền cần tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là sử dụng một công cụ lập kế hoạch hưu trí chi tiết. NewRetirement Planner có thể giúp bạn đưa ra kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo cho bạn. Và nếu tình huống của bạn thay đổi, vì cuộc sống có thói quen thực hiện, bạn có thể lập một kế hoạch mới và định tuyến lại khóa học của mình cho phù hợp.
Bạn có thể sử dụng một công cụ tính hưu trí đơn giản để ước tính nhanh số tiền bạn nên tiết kiệm, nhưng một công cụ chi tiết và toàn diện hơn sẽ mang lại cho bạn sự tự tin hơn và giúp bạn khám phá nhiều con đường khác nhau dẫn đến một tương lai an toàn.
Nhìn. Bạn không phải là trung bình. Các con số tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu sau đây sẽ không hữu ích về mặt thiết lập các mục tiêu tiết kiệm. Tại sao? Số trung bình bị lệch bởi những người có thu nhập cao nhất và thấp nhất. Và có sự chênh lệch giàu nghèo đáng kể ở Hoa Kỳ.
Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy dữ liệu về tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu theo độ tuổi cũng như ý tưởng về số tiền bạn nên thêm vào tài khoản của bạn mỗi thập kỷ - giả sử bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 và duy trì một lối sống trung bình.
Một lần nữa, để có được ước tính được cá nhân hóa cho những gì BẠN nên tiết kiệm, bạn thực sự cần sử dụng một công cụ lập kế hoạch chi tiết như NewRetirement Planner.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu cho những người ở độ tuổi 20 là:
Thành thật mà nói, đó không phải là rất nhiều.
Những người ở độ tuổi 20 thường kiếm được ít hơn so với sau này. Nhưng tiết kiệm vẫn là quan trọng, bất kể bạn kiếm được gì. Trên thực tế, điều trớ trêu là tiết kiệm (và đầu tư những khoản tiết kiệm đó) khi bạn còn trẻ sẽ hiệu quả hơn.
Đầu tư tiền của bạn ở độ tuổi 20 có nghĩa là bạn còn nhiều năm nữa để số tiền đó sinh sôi. Bạn càng tiết kiệm bây giờ, bạn càng ít cần phải tiết kiệm sau này. Phó chủ tịch cấp cao của Fidelity, Jeanne Thompson nói, “Khi bạn còn trẻ, chính xác là thời điểm để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Mặc dù việc tiết kiệm cho tương lai có thể là một thách thức, nhưng việc bạn tăng thêm số tiền tiết kiệm được trong những năm đó có thể khiến cuộc đấu tranh trở nên xứng đáng. ”
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên những người ở độ tuổi 20 nên tiết kiệm 10-15% thu nhập của họ, tức là khoảng 5.000 đô la một năm với mức lương trung bình sẽ khiến bạn thu về 50.000 đô la vào cuối thập kỷ này.
Bây giờ, hãy xem xét điều này:
50.000 đô la đó, được đầu tư vào thị trường chứng khoán với lợi nhuận trung bình lịch sử là 11%, có thể biến thành số tiền chỉ là 2.000.000 đô la ở tuổi 65. Sau đó mà không cần thêm bất cứ điều gì! Bắt đầu sớm cho phép bạn nắm bắt toàn bộ sức mạnh của lãi kép. Vì điều này, chúng tôi cũng đồng ý với Thompson khi cô ấy tuyên bố đây là “chính xác là thời điểm để bắt đầu tiết kiệm.”
Bạn càng có thể bỏ đi ngay bây giờ, thì càng tốt!
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi ba mươi là:
Các con số tiết kiệm trung bình có thể sẽ không đủ cho một khoản hưu trí an toàn. Sẽ tốt hơn nếu bạn tiết kiệm được gần 50.000 đô la trở lên ở mức 30 và đã tích lũy thêm được 108.000 đô la vào cuối thập kỷ với tổng số tiền là 158.000 đô la .
Vì vậy, hãy nghĩ về cách bạn có thể tiết kiệm hơn 10.000 đô la mỗi năm ở tuổi ba mươi.
Mẹo: Thu nhập có xu hướng cải thiện trong thập kỷ này khi bạn ổn định sự nghiệp và bắt đầu xây dựng các mối quan hệ công việc. Và số tiền tiết kiệm bạn bắt đầu ở độ tuổi 20 tiếp tục tăng lên. Fidelity gợi ý rằng bạn cũng nên tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 18% thu nhập trước thuế của mình. Nỗi đau của việc từ bỏ nhiều tiền hơn có thể trở nên dễ dàng hơn nếu bạn đặt tiền tăng trực tiếp vào tài khoản hưu trí của mình. Và nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra kết quả trùng khớp 401 (k), hãy chấp nhận nó! Đó là tiền miễn phí và ai sẽ từ chối tiền miễn phí?
Ngoài ra, nếu bạn không làm điều đó ở độ tuổi 20, hãy xem xét thiết lập Roth IRA trong khi thu nhập của bạn vẫn tương đối thấp so với những gì bạn có thể kiếm được ở độ tuổi 40 của mình. Các khoản đóng góp Roth IRA bị đánh thuế khi bạn đưa chúng vào, nhưng các khoản phân phối - sau 40 năm phát triển - được miễn thuế.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi bốn mươi là:
Không, điều này sẽ không đủ để duy trì lối sống “trung bình” khi nghỉ hưu. Mặc dù vậy, hãy nhớ rằng, bạn không phải là người trung bình. (Tìm hiểu số tiền BẠN nên tiết kiệm với NewRetirement Planner.)
Sẽ tốt hơn nếu bạn tiết kiệm được gần 158.000 đô la trở lên ở mức 40 và tích lũy thêm 140.000 đô la vào cuối thập kỷ với tổng số tiền là 298.000 đô la .
(Mặc dù vậy, có, bạn luôn có thể bắt kịp hoặc điều chỉnh lối sống hoặc ngày nghỉ hưu của mình sau đó…)
Và, hãy nhớ rằng, bạn không phải là trung bình. Mức lương trung bình cho một người ở độ tuổi bốn mươi là khoảng 70.000 đô la một năm. Bạn có thể kiếm được nhiều hơn hoặc ít hơn nhiều và điều đó có thể giúp xác định số tiền bạn nên tiết kiệm. Tuy nhiên, thu nhập của bạn không phải là yếu tố quyết định duy nhất. Các kế hoạch tương lai của bạn, vốn chủ sở hữu nhà và các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến nhu cầu tiết kiệm của bạn.
Mặc dù bạn có thể đang phải nuôi một gia đình và quá tải với các khoản chi tiêu, nhưng bây giờ là lúc để tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn. Bạn sắp nghỉ hưu và bạn không có nhiều năm như vậy để cho phép tiền của mình tăng lên.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi năm mươi là:
Rất tiếc, các mức trung bình vẫn không cộng lại để đủ cho một thời gian nghỉ hưu trung bình.
Công nhân Mỹ trung bình ở độ tuổi 50 kiếm được từ 75.000 đến 80.000 đô la.
Nếu đó là khóa học bạn đang tham gia, sẽ tốt hơn nếu bạn có gần $ 298.000 trở lên được tiết kiệm ở mức 50.
Và, kết thúc thập niên 50, bạn sẽ thêm 156.000 đô la khác với tổng số tiền là $ 454,000 vào thời điểm bạn đang đẩy tuổi sáu mươi. Đó là một bước nhảy vọt so với một thập kỷ trước đó, nhưng bạn càng tiết kiệm thì nó càng phát triển và bạn càng cảm thấy tự tin hơn về khả năng bảo mật trong tương lai của mình.
Tuổi 50 của bạn là một thập kỷ đặc biệt quan trọng để nghỉ hưu. Một điều cần lưu ý là người lao động trên 50 tuổi có nhiều khả năng bị cho thôi việc hơn so với người lao động trẻ hơn, và Trung tâm Nghiên cứu về Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston ước tính rằng 75% người lao động từ 50 đến 62 tuổi không có chế độ hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ. kế hoạch. Đây là thập kỷ mà việc cập nhật kế hoạch nghỉ hưu của bạn là vô cùng quan trọng.
Tuy nhiên, bạn có các tùy chọn. Các hợp đồng biểu diễn phụ có thể làm tăng thu nhập của bạn. Và, bạn có biết rằng hầu hết các doanh nhân đều trên 50 tuổi? Tìm hiểu thêm những sự thật đáng ngạc nhiên về việc bắt đầu kinh doanh khi bạn lớn hơn. Ngoài ra, đây là 12 ý tưởng kinh doanh.
Thêm tin tốt? Bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho 401 (k) và IRA của mình khi bạn trên 50 tuổi. Tìm hiểu thêm về các khoản đóng góp bắt kịp.
Và một lời đề nghị dành cho những người có thể đã tìm thấy mình ở một vị trí với mong muốn rằng họ đã tiết kiệm được nhiều hơn và sớm hơn:
“ Thời điểm tốt nhất để trồng cây là hai mươi năm trước. Thời điểm tốt thứ hai là bây giờ. “ (Một câu tục ngữ cổ của Trung Quốc.)
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi sáu mươi là:
Tiết kiệm? Tiết kiệm ở độ tuổi 60 của tôi? Tôi có nên nghỉ hưu và chi tiêu những khoản tiết kiệm đó vào thời điểm này không?
Chà, số tiền tiết kiệm trung bình của hầu hết những người 60 tuổi vẫn không đủ để hỗ trợ một lối sống trung bình. Vì vậy, có, nếu bạn ở mức trung bình, bạn nên tiếp tục làm việc và tiết kiệm.
Ở tuổi 60, mức trung bình bạn có thể nên có là khoảng $ 454,000 tiền tiết kiệm hưu trí. Và, nếu bạn tận dụng tối đa tất cả các cơ hội tiết kiệm bắt kịp có lợi về thuế cho 401 (k) s VÀ IRA, bạn có thể tiết kiệm thêm 34.000 đô la một năm để tích lũy thêm 170.000 đô la trong độ tuổi từ 60 đến 65.
Đó là rất nhiều chỉ trong năm năm, nhưng hoàn toàn có thể. Tuổi 60 của bạn có thể là đỉnh cao trong những năm kiếm tiền của bạn. Ở độ tuổi 65, mức lương trung bình của người Mỹ là 80.000 đô la (mặc dù chỉ 31.000 đô la cho 25% thấp nhất).
Ở giai đoạn này, bạn có thể đã đặt một số chi phí lớn (trẻ em và nhà ở) vào gương chiếu hậu và thực sự có thể tăng tốc độ tiết kiệm của bạn.
Bạn cũng cần phải nghiêm túc về thời điểm bạn sẽ nghỉ hưu. Nếu bạn chưa tiết kiệm đủ, bạn vẫn có các tùy chọn. Khai thác vốn chủ sở hữu nhà, làm việc lâu hơn, giảm chi phí, công việc bán thời gian hoặc công việc phụ là tất cả những cách khả thi để làm cho thời gian nghỉ hưu trở thành công việc.
Mức trung bình không phải là một tiêu chuẩn tốt. Hầu như không có ai là trung bình và có sự khác biệt lớn về thu nhập và chi phí sinh hoạt ở các khu vực khác nhau của đất nước.
Vì vậy, làm thế nào để bạn biết bạn nên tiết kiệm bao nhiêu?
Quy tắc ngón tay cái được chấp nhận rộng rãi là tiết kiệm 20% tiền lương của bạn. Nhưng quy tắc ngón tay cái giống như số trung bình, chúng không áp dụng cho tất cả mọi người.
Cách tốt nhất là bạn phải biết tiết kiệm bao nhiêu là lập và quản lý một kế hoạch hưu trí toàn diện. NewRetirement Planner làm cho nó dễ dàng. Chỉ cần trả lời các câu hỏi về những gì bạn có hiện tại và cuộc sống bạn muốn sống trong tương lai. Hệ thống sẽ giúp bạn xác định số tiền bạn nên tiết kiệm và đưa bạn vào con đường đã được chứng minh để đạt được những mục tiêu đó. Bạn cũng sẽ khám phá ra các cơ hội để kiếm nhiều tiền hơn - tiết kiệm thuế, sử dụng vốn chủ sở hữu nhà, tối đa hóa lợi nhuận đầu tư, bảo vệ tiền của bạn khỏi rủi ro và hơn thế nữa.
Tạp chí Forbes gọi NewRetirement Planner là “một cách tiếp cận mới để lập kế hoạch tài chính.”