Mặc dù rất nhiều người có thể cần cập nhật kế hoạch nghỉ hưu của bạn ngay bây giờ, nhưng một số cập nhật lớn đã được thực hiện ở hậu trường để làm cho các dự đoán của bạn chính xác hơn bao giờ hết. Nhóm NewRetirement đã thêm các quy tắc lập mô hình thuế bổ sung cũng như một số cải tiến khác làm thay đổi dữ liệu của bạn.

Xem lại các cập nhật bên dưới và đăng nhập ngay bây giờ để xem các dự báo cập nhật của bạn.

An sinh Xã hội và Đối xử với Thuế Medicare

Hệ thống hiện đang khấu trừ thuế An sinh Xã hội và Medicare - chính thức được gọi là Đạo luật Đóng góp Bảo hiểm Liên bang (FICA) - từ thu nhập làm việc của bạn. Tất cả nhân viên phải chịu thuế FICA. Đây là cách mà An sinh Xã hội và Medicare được tài trợ.

Vì vậy, nếu bạn đang làm việc, bạn sẽ thấy rằng nghĩa vụ thuế của bạn đã tăng lên. Và chi phí có thể là đáng kể. Đối với An sinh xã hội, thuế năm 2020 là 6,2% đối với thu nhập lên tới 137.700 đô la. Medicare đánh thuế thu nhập của bạn ở mức 1,45% không giới hạn thu nhập.

Ví dụ:Nếu bạn hiện đang kiếm được 100.000 đô la một năm, thì thuế FICA của bạn sẽ lên tới 7.650 đô la.

Nếu bạn tự kinh doanh, bạn thực sự phải chịu trách nhiệm gấp đôi số tiền đó. (NewRetirement sẽ sớm bổ sung tính năng này. Trong thời gian này, bạn có thể thêm số tiền này vào chi phí của mình.)

Đăng nhập để xem các dự báo của bạn đã thay đổi như thế nào. Mọi người đều có thể nhìn vào dòng tiền của mình để xem liệu khoản chi phí tăng thêm có khiến bạn rơi vào tình trạng đỏ mắt trong bất kỳ năm nào hay không. Người dùng PlannerPlus cũng có thể xem Thông tin chi tiết về thuế để xem xét chi phí FICA (và tất cả các loại thuế khác) theo năm.

Bạn cũng sẽ muốn đảm bảo rằng bạn vẫn hài lòng với kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của mình. Nhìn vào biểu đồ trên bảng điều khiển cũng như dòng thời gian tiết kiệm của bạn để đánh giá độ tuổi hết tiền của bạn với cả giả định lạc quan và bi quan.

Thuế đối với lương hưu và niên kim

Nếu bạn có lương hưu hoặc trợ cấp niên kim, bây giờ bạn có thể chỉ định xem thu nhập đó có phải bị đánh thuế hay không:

• Liên bang và Tiểu bang
• Chỉ liên bang
• Hoặc hoàn toàn không bị đánh thuế

Đây là một vấn đề lớn đối với những người có lương hưu vì nhiều bang có các quy định có điều kiện để đánh thuế thu nhập từ lương hưu. LƯU Ý:Nếu chỉ một phần lương hưu của bạn bị đánh thuế, thì hãy chia lương hưu thành hai dòng lương hưu và nêu rõ cách xử lý thuế chỉ bị đánh thuế lên đến một số tiền cụ thể. Giải pháp tốt nhất cho điều đó là chia nó thành hai luồng lương hưu - một luồng được đánh thuế cả khi cho ăn và khai báo đến mức giới hạn, và sau đó chỉ được cho ăn.

Thêm việc xử lý thuế vào lương hưu hoặc niên kim của bạn.

Bây giờ, bạn có thể lập mô hình chuyển giao giữa các tài khoản và đặt cách xử lý thuế cho các khoản phân bổ một lần

Ngoài mô hình rút tiền mới (cho phép bạn xem số tiền rút tối đa của mình và hơn thế nữa), chúng tôi hiện đã thêm một công cụ để cho phép bạn lập kế hoạch chuyển tiền cụ thể giữa các tài khoản và đặt cách xử lý thuế cho các lần phân phối một lần.

Sử dụng chức năng này để lập lịch chuyển tiền giữa các tài khoản cũng như việc giải ngân.

• Chuyển khoản được sử dụng khi bạn muốn chuyển tiền từ một tài khoản cụ thể sang một tài khoản cụ thể khác hoặc để thanh toán thế chấp một lần
• Khoản giải ngân giống như chi phí một lần, nhưng công cụ này cho phép bạn cho biết liệu khoản giải ngân có được coi là khoản khấu trừ thuế hay không. LƯU Ý: Bạn không nên nhập các chi phí một lần này vào cả hai nơi.

Một số cách sử dụng phổ biến của chức năng này bao gồm:

• Chuyển quỹ IRA / 401k Truyền thống sang khoản tiết kiệm sau thuế trước hoặc vượt quá mức phân phối tối thiểu bắt buộc (hệ thống lấy từ khoản tiết kiệm sau thuế của bạn để trang trải chi phí trước khi khai thác khoản tiết kiệm hưu trí - bằng cách chuyển tiền giữa các tài khoản, bạn có thể kiểm soát các khoản rút tiền tiết kiệm hưu trí)
• Lập lịch giải ngân IRA kế thừa
• Thực hiện phân phối từ thiện từ bất kỳ tài khoản nào và chúng được ghi nhận là khoản giảm trừ thu nhập chịu thuế
• Trả nợ một lần cho mọi khoản thế chấp hiện có trong gói của bạn

Thiết lập chuyển tiền giữa các tài khoản và một bản phân phối có xử lý thuế.

Lập mô hình thuế thu nhập tiểu bang

Chúng tôi đã nâng cao mô hình thuế cho một số tiểu bang cụ thể. Xem bên dưới để biết các cập nhật này:

Tiết kiệm khi nghỉ hưu: Hệ thống không còn đánh thuế việc rút tiền tiết kiệm hưu trí đối với cư dân Illinois, Mississippi và Pennsylvania

An sinh xã hội: Mười ba tiểu bang hiện đang đánh thuế các khoản trợ cấp an sinh xã hội. Những điều sau đã được thực hiện:

• Minnesota, Montana, Utah, New Mexico và Colorado đánh thuế số tiền trợ cấp giống như IRS.
• Tám tiểu bang đánh thuế một phần phúc lợi an sinh xã hội cho những người có thu nhập cao. Năm trong số các tiểu bang đó sử dụng số tiền trợ cấp chịu thuế giống như IRS. Ba công ty khác - Connecticut, Missouri và Vermont - có công thức đặc biệt của riêng họ để tính số tiền trợ cấp chịu thuế. Đối với những người có thu nhập thấp ở Tây Virginia, 65% số tiền trợ cấp chịu thuế IRS phải chịu thuế vào năm 2020, 35% vào năm 2021 và 0% sau đó. Những người có thu nhập thấp ở bảy bang khác không bị đánh thuế đối với các khoản trợ cấp an sinh xã hội. Rhode Island và Nebraska điều chỉnh ngưỡng lạm phát hàng năm.

SDI / PFL :Cư dân của California, Hawaii, New Jersey, New York, Rhode Island và Washington phải chịu các loại thuế Bảo hiểm Khuyết tật theo Luật định (SDI) và / hoặc Nghỉ phép Gia đình Có trả tiền (PFL). Các khoản thuế này hiện đang được mô hình hóa như thuế thu nhập bổ sung của tiểu bang.

Lịch trình RMD mới cho vợ / chồng trẻ hơn

Nếu vợ / chồng của bạn nhỏ hơn bạn 10 tuổi trở lên (hoặc ngược lại), hệ thống hiện sử dụng lịch Phân phối Tối thiểu Bắt buộc (RMD) chính xác.

Lập kế hoạch nghỉ hưu chi tiết, đáng tin cậy

Chúng tôi sẽ tiếp tục cập nhật ý nghĩa cho NewRetirement Planner. Hãy nhớ đăng nhập thường xuyên, ít nhất mỗi quý, để cập nhật thông tin của bạn và xem những gì đã thay đổi trong kế hoạch của bạn, điều chỉnh tài chính của bạn khi cần thiết cho một tương lai an toàn và hạnh phúc.

Vui lòng gửi email cho chúng tôi bất cứ lúc nào với ý tưởng của bạn. Và, mong đợi một số chức năng mới cực kỳ thú vị trong năm tới, bao gồm nhiều phát triển để giúp bạn đầu tư.