Trúng xổ số thực sự có rất nhiều điểm chung với việc gần đến tuổi nghỉ hưu:

• Bạn có thể nghỉ làm
• Bạn có nguồn tài chính hữu hạn theo ý của mình (Thực sự là hữu hạn đối với hầu hết chúng ta; trên thực tế, nhiều người trong chúng ta cảm thấy như thể chúng ta không thể nghỉ hưu trừ khi chúng ta thực sự trúng số.)
• Đây là thời điểm để kiểm tra những gì thực sự quan trọng đối với bạn
• Bạn có rất nhiều quyết định tài chính phức tạp phải đưa ra

Một trong những quyết định lớn nhất mà cả người về hưu và người trúng xổ số cần phải thực hiện liên quan đến việc chuyển tiền mặt từ số tiền thắng cược (trong trường hợp người trúng xổ số) hoặc gửi tiết kiệm (đối với người về hưu).

Trúng một lần hay nhận tiền trả góp?

Hầu hết những người trúng xổ số phải đưa ra quyết định ngay lập tức để nhận tiền thưởng của họ một lần hoặc thanh toán hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 30 năm).

Ví dụ:người chiến thắng Powerball trị giá 1,5 tỷ đô la có thể nhận số tiền thưởng của họ là 930 triệu đô la một lần hoặc 1,5 tỷ đô la trả góp trong 30 năm tới.

Nếu bạn muốn có ý kiến ​​của chuyên gia, nhiều cố vấn tài chính sẽ thực sự khuyên người trúng số nên nhận các khoản thanh toán hàng năm vì một số lý do sau:

• Có những lợi ích về thuế khi nhận tiền theo hình thức trả góp
• Trong trường hợp quản lý tiền Powerball, họ có thể đảm bảo tiền cho bạn thay vì bạn đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình (điều này có thể đánh bại lợi nhuận Powerball hoặc không).
• Bạn được đảm bảo rằng bạn sẽ không thổi hết số tiền của mình và sẽ luôn có một tấm séc khác hướng tới bạn.

Còn về Tiết kiệm hưu trí?

Hầu hết các cố vấn tài chính đều đưa ra lời khuyên tương tự cho những người về hưu cũng giống như họ đưa ra cho những người trúng xổ số; thay vì nghĩ về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn như một khoản tiền lớn (hoặc có thể không đủ lớn), hãy điều chỉnh lại suy nghĩ của bạn để hình dung khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là thu nhập (tốt nhất là thu nhập suốt đời).

Mua niên kim trọn đời là một cách chắc chắn để chuyển khoản tiết kiệm của bạn thành thu nhập. Một niên kim có các lợi ích tương tự như tiền thắng xổ số được tính theo niên kim:

• Có thể có lợi thế về thuế
• Bạn có thể được đảm bảo một khoản lợi nhuận nhất định trên số tiền của mình
• Bạn được đảm bảo rằng thu nhập sẽ có khi bạn già đi, bất kể điều gì xảy ra với thị trường chứng khoán.

Những yếu tố này có thể làm cho niên kim trở thành một cách rất hấp dẫn để đảm bảo bạn không hết tiền khi nghỉ hưu. Nhưng có rất nhiều ưu và nhược điểm đối với các sản phẩm. Bí quyết là đảm bảo bạn chọn đúng loại niên kim cho nhu cầu cụ thể của mình.

Một số câu hỏi bạn sẽ muốn xem xét bao gồm:

• Khoản tiền niên kim sẽ trang trải cho người phối ngẫu của bạn sau khi bạn qua đời chứ?
• Nó có bảo vệ lạm phát không?
• Bạn có muốn đảm bảo lợi tức đầu tư của mình không?

Một niên kim có phù hợp cho việc nghỉ hưu của bạn không?

Quyết định nhận niên kim khi nghỉ hưu không đơn giản, nó cần được thực hiện trong bối cảnh tình hình tài chính tổng thể của bạn. Bạn có hiểu rõ về các nguồn lực hiện tại của mình không:tiền tiết kiệm, vốn sở hữu nhà, gia đình, An sinh xã hội, v.v.? Những tài nguyên đó trông như thế nào bây giờ? Họ sẽ trông như thế nào trong tương lai?

Bạn có thể ước tính thu nhập hàng năm của mình bằng Máy tính niên kim.

Hoặc, tốt hơn, hãy sử dụng Máy tính Hưu trí Mới để xem điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mua một niên kim. Khi bạn đã sử dụng công cụ này, bạn sẽ có thể thấy điều gì xảy ra với dòng tiền và giá trị ròng của mình, ngay bây giờ và trong suốt cuộc đời, nếu bạn mua một niên kim.

Không quan trọng điều gì bạn quyết định, hãy đảm bảo bạn trả lời những câu hỏi thực sự lớn!

Cho dù bạn vừa trúng số hàng triệu đô la hay chỉ đơn giản là bạn đang cân nhắc làm thế nào để đủ tiền nghỉ hưu, những câu hỏi thực sự lớn không liên quan đến tiền bạc mà còn liên quan nhiều hơn đến việc bạn muốn sử dụng thời gian của mình như thế nào.

Bất kể giàu có của bạn, bạn có thể ưu tiên và đánh đổi để có thể làm những việc quan trọng đối với bạn.