Những suy nghĩ về việc nghỉ hưu có gợi lên hình ảnh của một chiếc xe tải và những chiếc hộp đang di chuyển không? Hình ảnh này có vẻ căng thẳng?
Nếu việc ở lại nghe hấp dẫn hơn, bạn có thể giống như nhiều người Mỹ sắp đến tuổi nghỉ hưu nói rằng họ thực sự muốn ở cùng một ngôi nhà – hoặc cùng một khu vực – nơi họ đã sống những năm tháng trưởng thành.
Maggie Kirchhoff, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cho biết:“Đôi khi chỉ là quá xúc động để thực hiện một bước chuyển đổi lớn. Kirchhoff là phó chủ tịch phụ trách Chiến lược làm giàu khôn ngoan có trụ sở tại Denver, Colo. “Việc nghỉ hưu nên là về bạn. Hãy tận hưởng nó. ”
Nhưng một số người về hưu có thể thấy rằng việc giảm kích thước phù hợp hơn với lối sống của họ và cũng có thể mang lại lợi ích tài chính.
Kevin M. Gahagan, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là hiệu trưởng tại Mosaic Financial Partners ở San Francisco, California cho biết:“Các cân nhắc tài chính xoay quanh chi phí ở trong một ngôi nhà so với một số cách sắp xếp nhà ở thay thế khác. “Trong nhiều trường hợp, những người về hưu có cơ hội thu nhỏ diện tích căn nhà của họ và trong quá trình này, họ sẽ loại bỏ nợ và / hoặc giữ lại một số tiền bán được để đầu tư và hỗ trợ tài chính.”
Kirchhoff nói rằng thuế cũng cần được xem xét.
“Khi bạn bán căn hộ chính của mình, bạn có thể kiếm được tới 250.000 đô la lợi nhuận nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất và lên đến 500.000 đô la nếu bạn đã kết hôn,” cô nói và giải thích rằng những khoản lợi nhuận đầu tiên từ việc bán căn hộ chính không bị đánh thuế . “Bất cứ điều gì cao hơn những số tiền đó sẽ phải chịu thuế lợi tức vốn.”
Ngoài ra, khi đánh giá xem một địa điểm mới có phù hợp với bạn hay không, hãy nghiên cứu tiểu bang và thuế tài sản ở khu vực mới đó, Christopher Olsen, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và chủ sở hữu của Lodi, Olsen and Associates, một cơ sở tư vấn tài chính của Ameriprise, cho biết. Dịch vụ tài chính, Inc.
Thuế bất động sản rất khác nhau giữa các tiểu bang và trong các tiểu bang, theo địa phương.
Để xác định liệu việc nghỉ hưu có phù hợp với bạn hay không, Gahagan khuyên bạn nên tự hỏi bản thân những câu hỏi quan trọng sau:
Một sự cân nhắc khác: thế chấp ngược lại là một khoản vay cho phép các chủ nhà từ 62 tuổi trở lên có thể vay dựa trên vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của họ mà không cần phải bán nhà, chuyển nhượng quyền sở hữu hoặc trả tiền thế chấp hàng tháng.
Đối với nhiều người về hưu, thế chấp ngược lại cung cấp một nguồn thu nhập bổ sung cho phép họ ở lại nhà của họ, đủ khả năng sửa đổi ngôi nhà khi cần thiết, tài trợ cho việc đi lại, v.v.
Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM) là loại thế chấp ngược phổ biến nhất và được quản lý thông qua một chương trình của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ.
Chính phủ xác định số tiền mà người đi vay đủ điều kiện nhận được từ số tiền cho vay dựa trên độ tuổi, giá trị nhà và lãi suất hiện tại của họ.
Một khoản thế chấp ngược lại có thể thay đổi bức tranh tài chính của bạn nếu bạn quyết định không chuyển đi hoặc có thể giúp bạn mua một ngôi nhà mới thông qua tùy chọn khoản vay HECM để mua.
Nếu bạn quyết định chuyển đi và bạn đặt niềm tin vào một địa điểm mới, Olsen gợi ý bạn nên thuê ở khu vực mới trong một năm trước khi cam kết chuyển đi lâu dài.
“Nếu họ thích nó, thì họ nên cân nhắc chuyển đi,” Olsen nói. “Nếu họ không làm như vậy, việc thay đổi sẽ dễ dàng hơn. Tôi có một khách hàng yêu opera, viện bảo tàng và nhà hát [và đã chuyển đi]. Khu vực mới không có điều đó nên khách hàng đã chuyển trở lại. ”
Cuối cùng, làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để cân nhắc tính khả thi về tài chính của việc di chuyển là chìa khóa để đảm bảo việc di chuyển nằm trong lợi ích của bạn – và túi tiền của bạn.
Trên thực tế, cho dù bạn có kế hoạch ở lại nơi bạn đang ở, chuyển đến một nơi nào đó gần đó, tìm trạng thái tốt nhất để nghỉ hưu hay chuyển đến một địa phương xa xôi và xa lạ nào đó, thì có một điều chắc chắn là mọi người đều cần có một kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu tốt.
Nhà ở có lẽ là chi phí lớn nhất và là tài sản quý giá nhất của bạn. Như vậy, điều rất quan trọng là phải xem xét cẩn thận nơi bạn sống. Một máy tính hưu trí tốt có thể giúp bạn đánh giá các lựa chọn của mình và cho phép bạn thử các tình huống khác nhau.
NewRetirement Retirement Calcluator có thể cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra với kế hoạch hưu trí của bạn nếu bạn giảm quy mô hoặc nhận một khoản thế chấp ngược lại. Nó cũng cho phép bạn dễ dàng tính toán số tiền bạn có và số tiền bạn thực sự cần cho việc nghỉ hưu.