Nhiều người về hưu hoàn thành ngày làm việc cuối cùng của họ chỉ để thấy rằng họ không đủ khả năng để sống thoải mái. Nhìn lại quá khứ, họ chỉ ra các bước lập kế hoạch rõ ràng mà họ có thể đã thực hiện sẽ có tác động đáng kể đến việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Dưới đây là sáu cách mà những người nghỉ hưu ngày nay nói rằng họ sẽ lập kế hoạch khác và bạn có thể làm gì khi vẫn còn thời gian .

1. Tiết kiệm hơn

Theo một nghiên cứu hàng năm của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica, có tới 78% người về hưu ước rằng họ sẽ tiết kiệm được nhiều hơn. Những điều hối tiếc về khoản tiết kiệm khác bao gồm việc không tận dụng tối đa kế hoạch 401 (k) của họ, không đăng ký kế hoạch đủ sớm và không tiết kiệm số tiền tối đa mà kế hoạch của họ cho phép. Soudan với TREW Financial &Benefits Group, Inc., có văn phòng ở các vùng ngoại ô bờ biển phía bắc của Chicago và Las Vegas. “Rất nhiều người chờ đợi cho đến cuối khi họ nghỉ hưu mới bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu,” Soudan nói.

2. Lập hồ sơ một kế hoạch tổng thể

Nghiên cứu là rõ ràng. Một kế hoạch tài chính bằng văn bản có khả năng khiến bạn cảm thấy tự tin hơn về tài chính của mình (Khảo sát Sự giàu có Hiện đại của Schwab cho thấy 63% những người có kế hoạch tài chính bằng văn bản nói rằng họ cảm thấy ổn định về tài chính trong khi chỉ 28% những người có kế hoạch cảm thấy ở mức tương tự Tuy nhiên, nghiên cứu của Transamerica cho thấy chỉ có 18% người về hưu có một kế hoạch bằng văn bản. dễ. NewRetirement Planner được coi là hệ thống lập kế hoạch trực tuyến. Tạp chí Forbes gọi đó là “một cách tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu”. Nó là toàn diện, đáng tin cậy và sẽ giúp bạn khám phá các cơ hội để giàu có và an toàn hơn.

3. Lập kế hoạch cẩn thận hơn để có được niềm vui mà bạn muốn có khi về hưu

Theo Fidelity Investments, 2/3 số người trước khi nghỉ hưu (68%) chưa hoàn thành ngân sách thu nhập và chi phí dự kiến. , với các văn phòng ở Grayslake, Ill. và McHenry County, Ill.Trong khi nhiều người Mỹ lớn tuổi tin rằng một khi về hưu họ sẽ chi tiêu ít hơn do có thu nhập thấp hơn, các chuyên gia tài chính cho biết hầu hết những người nghỉ hưu thường chi tiêu nhiều hơn trong ít nhất một vài lần đầu. Niemczyk nói:“Chúng tôi nhận thấy rằng những người nghỉ hưu hiện đang đi chơi và chi tiêu nhiều hơn - ăn tối với bạn bè, đi nghỉ mát. “Họ có thể nói,‘ Chơi gôn và sau đó đi ăn tối, ’” Soudan nói. “Tôi nói với họ,‘ Khi bạn nghỉ hưu, mỗi ngày đều là thứ Bảy. Bạn phải suy nghĩ về những gì sẽ xảy ra để sống như thứ Bảy bảy ngày một tuần. ”“ Họ không lập kế hoạch trước ”, Niemczyk nói về thách thức mà nhiều khách hàng phải đối mặt. “Nhiều người sắp hết tiền trước khi hết tuổi thọ.” Khám phá những cách tốt nhất để tạo ngân sách hưu trí đáng tin cậy.

4. Lập kế hoạch Chăm sóc sức khỏe

Không thể mua bữa tối ở ngoài là một vấn đề có thể vượt qua. Theo một báo cáo năm 2013 của AARP, “chỉ khoảng một phần ba (36%) đã cố gắng ước tính xem họ sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền và đã dành tiền để trang trải những chi phí này. trong tương lai. Những người trưởng thành ở độ tuổi 60-64 (40%) chỉ có nhiều khả năng hơn những người ở độ tuổi 50-59 (35%) để dành tiền mặc dù những khác biệt này không có ý nghĩa thống kê. ”Hai phần ba số người được hỏi đã nghĩ về chi phí ít nhất. phần nào nhưng chỉ 52% tự tin rằng họ có thể chi trả được chi phí. Trên thực tế, chưa đến hai phần mười (16%) rất tự tin rằng họ có thể chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Medicare không bao gồm tất cả mọi thứ và hầu hết mọi người chi hàng trăm nghìn đô la tiền túi để chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu - thậm chí không bao gồm tài trợ cho nhu cầu chăm sóc dài hạn. Nó cũng giúp bạn tìm ra cách lập kế hoạch cho nhu cầu chăm sóc lâu dài có thể.

5. Tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân

Nghiên cứu của Transamerica cho thấy rằng 66% người về hưu ước rằng họ đã và đang hiểu biết nhiều hơn về lập kế hoạch tài chính.

6. Lập kế hoạch và thực hiện các động thái để bảo vệ tiền khỏi thuế

Thuế là một vấn đề cần cân nhắc chính đối với những người về hưu. Chú Sam có thể cắn một miếng lớn từ quả trứng trong ổ của bạn. Soudan nói:“Nhiều người Mỹ lớn tuổi có kế hoạch 401 (k) không nhận ra rằng những khoản tiền đó bị đánh thuế khi rút tiền mặt. Ông nói thêm. Tuy nhiên, với việc lập kế hoạch phù hợp, bạn có thể làm rất nhiều điều để bảo vệ tiền của mình khỏi thuế. Nó chỉ cần một số suy nghĩ trước. Cần phải tính trước, nhưng chuyển đổi Roth, thay đổi thu nhập chịu thuế và các chiến lược khác có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trong suốt cuộc đời.