Đặt mục tiêu tiết kiệm cho việc học đại học trong tương lai của bạn

Tin xấu là chi phí đại học dự kiến ​​sẽ tăng gấp đôi một lần nữa trong 10 năm tới. Tin tốt? Bạn không phải tiết kiệm cho toàn bộ chi phí. Chụp một phần ba.

Tại sao? Hai phần ba còn lại có thể được điền vào bằng học bổng, hỗ trợ tài chính và thu nhập hiện tại (ví dụ:thu nhập của bạn hoặc việc học tập của sinh viên). Đây là một quy tắc chung được các cố vấn tài chính trên toàn quốc sử dụng và nó cũng có thể giúp bạn tỉnh táo hơn bằng cách làm cho mục tiêu tiết kiệm của bạn trở nên thực tế hơn một chút.

Giả sử hôm nay bạn đang lên kế hoạch cho một đứa trẻ 4 tuổi. Mục tiêu tiết kiệm đại học của bạn phải là $ 60,400 cho một trường cao đẳng công lập trong tiểu bang; $ 95,600 cho một trường cao đẳng công lập, ngoài tiểu bang; và $ 118,900 cho một trường cao đẳng tư thục.

Nếu những con số này có vẻ khó khăn, đừng lo lắng. Có nhiều cách để chia nó thành một khoản đóng góp hàng tháng có thể đạt được. Nhưng trước tiên, đây là một bí mật nhỏ có thể giảm một nửa khoản đóng góp hàng tháng của bạn.

Đầu tư Tiết kiệm của Bạn, Miễn thuế (Xem Kế hoạch Tiết kiệm 529 Đại học)

Gần 7 trong số 10 phụ huynh không quen thuộc với kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học - và họ nên làm như vậy.

Nói một cách đơn giản, kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học có thể giúp số tiền tiết kiệm của bạn tiến xa hơn. Đó là một tài khoản đầu tư được ưu đãi về thuế hoạt động giống như Roth IRA, cung cấp khả năng tăng trưởng miễn thuế và rút tiền miễn thuế. Và có, cha mẹ có thể mở một kế hoạch 529 để tiết kiệm cho việc học đại học của con họ. Nó không chỉ dành cho ông bà!

Hầu hết các kế hoạch 529 cũng cung cấp tùy chọn danh mục đầu tư được đầu tư thụ động, điều chỉnh theo độ tuổi, bắt đầu với các khoản đầu tư tăng trưởng cao hơn (ví dụ:cổ phiếu) và trở nên thận trọng hơn khi con bạn vào đại học. Điều này có nghĩa là tiền của bạn tăng lên theo thời gian, nhưng bạn cũng đang giảm thiểu rủi ro khi đã đến lúc phải trả tiền học đại học.

Những khoản tiết kiệm thuế và lợi nhuận đầu tư này tạo ra sự khác biệt gì? Nếu bạn có con 4 tuổi nhắm đến một trường đại học tư thục, mục tiêu tiết kiệm hàng tháng của bạn có thể là 700 đô la / tháng khi sử dụng tài khoản tiết kiệm so với 400 đô la / tháng với kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học. Đó là một sự khác biệt lớn!

Có rất nhiều lựa chọn kế hoạch 529, nhưng việc đầu tư không cần phải phức tạp. Dưới đây là một số hướng dẫn trong trường hợp bạn đang tự nghiên cứu:

• So sánh phí và các lựa chọn danh mục đầu tư. Tìm kiếm một gói phí thấp (thường do nhà nước cung cấp trực tiếp) với các tùy chọn danh mục đầu tư điều chỉnh theo độ tuổi.
• Kiểm tra xem tiểu bang của bạn có cung cấp khoản khấu trừ thuế thu nhập khi sử dụng chương trình của mình hay không. Nếu vậy, hãy tận dụng. Nhưng hãy nhớ rằng bạn có thể có nhiều 529, đặc biệt nếu bạn muốn sử dụng một kế hoạch tốt hơn cho các khoản đóng góp vượt quá số tiền được khấu trừ của tiểu bang của bạn.
• Đảm bảo rằng bạn (và gia đình của bạn) dễ sử dụng. Nếu bạn muốn ông bà tham gia, hãy tạo điều kiện dễ dàng cho họ!

Cam kết đóng góp hàng tháng

Nhưng bạn nên tiết kiệm bao nhiêu ngay bây giờ? Giả sử bạn đang kiếm một phần ba chi phí dự kiến ​​cho việc học đại học và bạn đang sử dụng kế hoạch tiết kiệm đại học 529 để đầu tư khoản tiết kiệm của mình và đạt được lợi thế về thuế theo thời gian. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một đứa trẻ 4 tuổi, thì đây là khoản đóng góp hàng tháng ước tính của bạn.

• Công khai (trong tiểu bang):ước tính $ 210 / tháng
• Công khai (ngoài tiểu bang):ước tính $ 330 / tháng
• Riêng tư:ước tính $ 415 / tháng

Hãy nhớ rằng, những con số này chỉ hiệu quả nếu bạn bắt đầu đầu tư sớm với kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học. Bằng cách này, bạn sẽ được hưởng lợi từ lợi nhuận đầu tư, cộng với tiết kiệm thuế đối với những lợi nhuận đó. Điều này có thể đạt được đối với bạn? Nếu vậy, tuyệt vời! Nếu không, hãy tiếp tục đọc.

Điều chỉnh cho tình huống cá nhân của bạn

Mục tiêu tiết kiệm hàng tháng tốt nhất là mục tiêu bạn sẽ tuân thủ, vì vậy hãy chọn một mục tiêu phù hợp với ngân sách của bạn. Đối với nhiều gia đình, đây là khoảng 10% thu nhập tùy ý.

Ngoài ra, hãy tự hỏi bản thân:Ai là những người quan trọng trong cuộc sống của con tôi? Rất có thể, nhiều người trong số họ rất muốn giúp đỡ và có nhiều dịp họ có thể làm được:tiệc sinh nhật, ngày lễ, lễ tốt nghiệp đầu năm học và các mốc quan trọng cá nhân khác.

Nhờ người thân hoán đổi một món quà cho ngày sinh nhật hoặc ngày lễ và thay vào đó hãy đóng góp một khoản nhỏ cho trường đại học. Con bạn sẽ không biết sự khác biệt - và thành thật mà nói, chúng có thể có quá nhiều đồ chơi.

Bạn muốn học hỏi từ một số phụ nữ thành công nhất thế giới? Đăng ký #HerMoneyPodcast để bạn không bị lỡ nhịp!