SIPP là gì và nó hoạt động như thế nào?

SIPP hoặc Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư cho phép bạn kiểm soát cách đầu tư khoản tiết kiệm lương hưu của bạn. Sự khác biệt giữa SIPP và lương hưu cá nhân truyền thống là với SIPP, bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình trong khi với lương hưu cá nhân, bạn bị hạn chế đầu tư vào quỹ của chính công ty lương hưu.

Tôi có thể đầu tư vào gì với SIPP?

Với SIPP, bạn có thể đầu tư vào quỹ, quỹ tín thác đơn vị, cổ phiếu và Công ty đầu tư mở (OEIC) với các khoản đầu tư của bạn được miễn thuế thu nhập Vương quốc Anh và Thuế lợi tức vốn (CGT).

Tôi có được giảm thuế cho những đóng góp của mình cho SIPP không?

SIPP hoặc lương hưu cá nhân tự đầu tư là một cách hiệu quả về thuế để bắt đầu tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của bạn. SIPP cung cấp cho bạn quyền kiểm soát đối với cách đầu tư khoản tiết kiệm lương hưu của bạn và khoản tiết kiệm của bạn thường phát triển miễn thuế thu nhập và lãi vốn của Vương quốc Anh. Bất kỳ khoản đóng góp nào cho SIPP (tối đa khoản trợ cấp hàng năm là 40.000 bảng Anh) sẽ được chính phủ giảm thuế suất cơ bản 20%. Tác dụng của việc miễn giảm thuế này là tăng các khoản đóng góp cho SIPP của bạn. Người nộp thuế có thuế suất cao hơn hoặc cao hơn có thể yêu cầu giảm thuế thêm 20% hoặc 25% thông qua tờ khai thuế hàng năm của họ.

Ai có thể đóng góp cho SIPP?

Các khoản đóng góp cho SIPP có thể do chính bạn, người sử dụng lao động hoặc người khác thay mặt bạn thực hiện và bạn cũng có thể chuyển tiền lương hưu hiện có cho SIPP.

Bạn phải dưới 75 tuổi để đóng góp cho SIPP và nếu bạn không có bất kỳ khoản thu nhập nào, bạn vẫn có thể đóng góp tối đa £ 2,880 ròng mỗi năm (và nhận được khoản giảm thuế lên tới £ 720). Cha mẹ hoặc người giám hộ có thể bắt đầu Junior SIPP vì lợi ích của trẻ và có thể đóng góp tối đa £ 2,880, một lần nữa, thu hút được khoản giảm thuế lên đến £ 720, tuy nhiên họ sẽ không thể nhận lương hưu này cho đến khi 55 tuổi. .

Tôi có thể đóng góp bao nhiêu cho SIPP?

Bất kỳ ai là cư dân Vương quốc Anh hoặc vợ / chồng hoặc đối tác dân sự của họ có thể đóng góp tới 40.000 bảng Anh hàng năm cho SIPP ở tuổi 75. Có thể nhận trợ cấp hưu trí từ độ tuổi 55 và tất cả các trợ cấp lương hưu (ngoại trừ 25% của quỹ miễn thuế) được đánh thuế theo thuế suất biên của người nhận.

Tôi có thể có nhiều SIPP không?

Có, bạn có thể có nhiều hơn một SIPP và nhiều người có một SIPP hoặc nhiều SIPP cùng với lương hưu tại nơi làm việc. Dưới đây, chúng tôi cung cấp những ưu và nhược điểm khi có nhiều hơn một SIPP.

Ưu và nhược điểm của việc có nhiều SIPP

Ưu điểm

• quyền truy cập vào nhà cung cấp khác với cấu trúc tính phí khác, các khoản đầu tư hoặc công cụ có sẵn để giúp đưa ra quyết định đầu tư
• cũng có thể là bạn cảm thấy thoải mái hơn từ quan điểm bảo mật nếu bạn đầu tư vào nhiều nhà cung cấp

Nhược điểm

• có các khoản phí quản lý và các khoản phí khác liên quan đến một SIPP, vì vậy việc có nhiều tài khoản SIPP đồng nghĩa với việc nhiều khoản phí hơn sẽ ảnh hưởng đến các khoản đầu tư lương hưu của bạn trong một số năm
• có nhiều tài khoản SIPP sẽ tăng cường quản trị viên mà bạn sẽ phải thực hiện để theo dõi các khoản đầu tư, phụ cấp và hiệu suất tổng thể của mình.

Tôi nên đóng góp bao nhiêu cho SIPP?

Mức đóng góp của bạn sẽ phụ thuộc vào độ tuổi của bạn, thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và thu nhập bạn muốn khi nghỉ hưu.

Chúng tôi đã tạo ra công cụ tính thu nhập hưu trí tiện dụng này có thể giúp bạn tính ra số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Làm cách nào để chọn SIPP tốt nhất cho tôi?

Bài viết của chúng tôi, 'SIPP tốt nhất &rẻ nhất' là bài đọc cần thiết nếu bạn muốn tìm SIPP tốt nhất cho mình. Nó giải thích các SIPP chi tiết hơn, cũng như danh sách chi tiết các nhà cung cấp SIPP ở Vương quốc Anh bao gồm các tính năng và phí sẽ cho phép bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt.

Chúng tôi cũng đã tạo Bảng mua hàng tốt nhất của SIPP cung cấp thông tin chi tiết về các nhà cung cấp SIPP chính ở Vương quốc Anh.