Danh mục ISA tạo sẵn là gì? Có một loạt các tùy chọn có sẵn cho bất kỳ ai đang muốn mở cổ phiếu và chia sẻ ISA. Trong năm tính thuế này, kéo dài từ ngày 6 tháng 4 năm 2021 đến ngày 5 tháng 4 năm 2022, có thể đầu tư tối đa 20.000 bảng Anh vào cổ phiếu và cổ phiếu ISA (cũng như tiền mặt, suốt đời, tài chính đổi mới và trợ giúp để mua ISA). Thu nhập, cổ tức và tiền lãi vốn có thể được tích lũy miễn thuế trong danh mục đầu tư ISA, có thể nắm giữ trực tiếp cổ phiếu, trái phiếu, quỹ, ủy thác đầu tư, quỹ chỉ số và ETF.
Bước đầu tiên là quyết định xem bạn muốn tự quản lý các khoản đầu tư của mình hay thuê người chuyên nghiệp. Nếu bạn muốn giữ toàn quyền kiểm soát cổ phiếu của mình và chia sẻ danh mục đầu tư ISA, bạn có thể cân nhắc chọn một loạt quỹ thông qua nhà môi giới trực tuyến, như Hargreaves Lansdown * hoặc AJ Bell Youinvest *. Đầu tư tự làm đòi hỏi phải nghiên cứu về quỹ, cũng như quyết định ngay từ đầu về số tiền bạn muốn phân bổ cho các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu. Khung 'phân bổ tài sản' này không cần phải tĩnh và có thể thay đổi khi thị trường thay đổi.
Ngoài ra, bạn có thể cảm thấy thoải mái hơn khi chỉ định một chuyên gia thay mặt bạn quản lý danh mục đầu tư. Điều này có nghĩa là người quản lý đầu tư sẽ quyết định việc phân chia tổng thể các khoản đầu tư, chọn chứng khoán hoặc quỹ cơ bản và theo dõi chúng liên tục. Nếu đây là tuyến đường ưa thích của bạn, có một số tùy chọn để khám phá.
Thứ nhất, những người tiết kiệm với 100.000 bảng Anh cộng thêm để đầu tư có thể cân nhắc sử dụng một nhà quản lý tài sản hoặc cố vấn tài chính. Đối với những người có số tiền nhỏ hơn, các cố vấn robot như Wealthify, Wealthsimple và Nutmeg đại diện cho một sự thay thế. Họ là những nhà quản lý đầu tư trực tuyến sử dụng các mô hình máy tính, được gọi là thuật toán, để quản lý danh mục đầu tư. Dịch vụ của họ có chi phí thấp hơn so với các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống và ít hoặc không có sự tương tác giữa con người với khách hàng của họ.
Một lựa chọn khác là mua một quỹ đa tài sản. Vô số sản phẩm thuộc loại này, bao gồm các quỹ đa tài sản truyền thống, đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu, trái phiếu và các lựa chọn thay thế; danh mục đầu tư nhiều người quản lý, nắm giữ các quỹ khác, ủy thác đầu tư và ETF; cùng với danh mục đầu tư đa tài sản thụ động, bao gồm ETF và quỹ chỉ số.
Vì các quỹ đa tài sản cung cấp sự đa dạng hóa trên nhiều loại tài sản, một số nhà đầu tư sử dụng chúng như một "điểm dừng chân" cho cổ phiếu và ISA cổ phiếu của họ. Mỗi năm, các khoản tiền mới có thể được phân bổ cho cùng một quỹ đa tài sản hoặc nhiều người quản lý trong trình bao bọc ISA.
Trong khi đó, những người khác thích nắm giữ một hoặc nhiều quỹ đa tài sản và nhiều người quản lý ở cốt lõi của cổ phiếu của họ và chia sẻ ISA, bổ sung với một số quỹ cung cấp quyền truy cập vào các lĩnh vực bí truyền hơn. Ví dụ, tài sản chuyên gia, cơ sở hạ tầng, cổ phần tư nhân hoặc kim loại quý. Cách tiếp cận này được gọi là 'vệ tinh lõi' và được nhiều cố vấn tài chính sử dụng.
Các quỹ đa tài sản và nhiều người quản lý có nhiều hình dạng và quy mô. Ví dụ, một số nhắm mục tiêu đến rủi ro, có nghĩa là họ nhắm đến việc giữ cho sự biến động trong một phạm vi nhất định, tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của họ. Trong khi đó, những người khác có xu hướng thiên về một phong cách đầu tư nhất định, chẳng hạn như thu nhập hoặc tăng trưởng.
Định vị của một quỹ đa tài sản thường được thúc đẩy bởi quan điểm phân bổ tài sản của người quản lý quỹ và nơi họ nhìn thấy cơ hội định giá trên các loại tài sản. Ngoài ra, các nhà quản lý đa hướng tới việc chọn các quỹ có tiềm năng đánh bại thị trường.
Nếu bạn đang xem xét đầu tư vào một quỹ đa tài sản hoặc nhiều người quản lý, bước đầu tiên là suy nghĩ về mục đích của số tiền và những gì bạn muốn đạt được với nó. Điều này sẽ xác định mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Tương tự như vậy, bạn sẵn sàng trả bao nhiêu cho các khoản phí? Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc bạn chọn con đường đầu tư 'chủ động' hay 'thụ động'.
Một số quỹ đa tài sản đang hoạt động nhằm mục đích cung cấp sự bảo vệ giảm giá trong thời điểm thị trường suy yếu. Chúng bao gồm Troy Trojan, vốn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ khác. Con số phí liên tục của nó, một thước đo của các khoản phí cơ bản, là 0,86%.
Nếu bạn có khuynh hướng nắm giữ quỹ hơn là cổ phiếu hoặc trái phiếu trực tiếp, thì có một số quỹ đa người quản lý. Ví dụ:phạm vi quỹ BMO MM Navigator, được quản lý bởi BMO Global Asset Management, bao gồm quỹ Phân phối Navigator tập trung vào thu nhập. Chiến lược này có mức phí liên tục là 1,38%.
Đối với các nhà đầu tư thích các quỹ thụ động, phạm vi quỹ Vanguard LifeStrategy đáng xem xét. Mỗi quỹ LifeStrategy có một tỷ lệ cổ phiếu khác nhau, từ 20% đến 100%, phần còn lại là trái phiếu và tiền mặt. Các quỹ này có mức phí liên tục là 0,20%.
Các nền tảng giao dịch cũng cung cấp quỹ nhiều người quản lý của riêng họ. Ví dụ:Hargreaves Lansdown có phạm vi quỹ riêng của mình, bao gồm quỹ Tăng trưởng &Thu nhập đa nhà quản lý HL. Khoản phí này có mức phí liên tục là 1,24% và được quản lý bởi nhóm đầu tư nội bộ của công ty.
Một ví dụ khác là Bestinvest. Phạm vi quỹ nhiều người quản lý mạnh mẽ của nó bao gồm Danh mục đầu tư thu nhập IFSL Tilney Bestinvest, có mức phí liên tục là 1,45%. Trong khi đó, Charles Stanley Direct cung cấp năm quỹ đa tài sản trên các hồ sơ rủi ro khác nhau, với các khoản phí liên tục nằm trong khoảng từ 1,01% đến 1,35%.
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận phù hợp hơn, Hargreaves Lansdown cung cấp dịch vụ 'Danh mục đầu tư chính'. Tại đây, các nhà đầu tư chọn hồ sơ rủi ro mà họ cho là phù hợp nhất và nhập số tiền họ muốn đầu tư một lần hoặc hàng tháng. Yêu cầu một khoản tiền tối thiểu là £ 100 hoặc số tiền hàng tháng là £ 25. Hargreaves sử dụng thông tin của bạn để đề xuất kết hợp các quỹ và số tiền đầu tư vào mỗi quỹ, bạn có thể điều chỉnh khi thấy phù hợp. Đối với dịch vụ này, các nhà đầu tư phải trả tiền để sử dụng nền tảng Vantage của Hargreaves, với mức phí lên đến 0,45% mỗi năm, cộng với phí quỹ cơ bản.
Tương tự như vậy, dịch vụ Hargreaves ’Portfolio + cung cấp cho nhà đầu tư quyền truy cập vào sự lựa chọn trong số sáu danh mục đầu tư đã tạo sẵn dựa trên mục tiêu và thái độ của họ đối với rủi ro. Các danh mục đầu tư này chứa các kết hợp khác nhau của các quỹ nhiều người quản lý của Hargreaves và có sẵn cho khoản đầu tư tối thiểu là 1.000 bảng Anh.
Các danh mục đầu tư của Charles Stanley Direct’s Foundation cho phép các nhà đầu tư xác định mục tiêu đầu tư, ví dụ:thu nhập, tăng trưởng hoặc kết hợp cả hai và chọn một hồ sơ rủi ro. Sau đó, nền tảng tạo ra một danh mục các quỹ được đề xuất (tất cả đều có trong danh sách quỹ Foundation ưa thích của họ), có thể được sửa đổi khi nhà đầu tư thấy phù hợp.
Nếu bạn đi theo lộ trình tư vấn bằng rô-bốt, bước đầu tiên là điền vào bảng câu hỏi trực tuyến. Điều này được thiết kế để tìm hiểu thêm về thái độ của bạn đối với rủi ro, thời gian đầu tư và chi tiết cá nhân. Sau khi hoàn thành việc này, cố vấn rô-bốt sẽ đề xuất một hồ sơ rủi ro - nhưng cuối cùng tùy thuộc vào bạn để chọn một danh mục đầu tư từ phạm vi của họ mà bạn cho là phù hợp nhất với mục tiêu và khẩu vị rủi ro của mình. Sau khi danh mục đầu tư ISA của bạn được thiết lập và chạy, bạn sẽ được cấp quyền truy cập vào một cổng thông tin trực tuyến được cá nhân hóa. Điều này cho phép bạn liên tục kiểm tra xem danh mục đầu tư đang hoạt động như thế nào so với mục tiêu của bạn.
Các danh mục đầu tư được quản lý bởi các cố vấn robot thường bao gồm các quỹ chỉ số và ETF, giúp giảm chi phí. Ví dụ:Nutmeg cung cấp 10 danh mục đầu tư được xếp hạng rủi ro 'được quản lý hoàn toàn' hoặc 'có trách nhiệm với xã hội' với khả năng tiếp xúc với cổ phiếu, tiền mặt và trái phiếu thông qua ETF. Mặc dù chúng bao gồm các quỹ thụ động, chúng được quản lý tích cực bởi nhóm đầu tư - được hướng dẫn bởi quan điểm phân bổ tài sản của họ. Đối với dịch vụ này, Nutmeg tính phí 0,75% lên đến 100.000 bảng Anh và 0,35% sau đó. Điều này không bao gồm các khoản phí cơ bản cho các ETF, được ước tính là 0,29%. Có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là £ 500.
Ngoài ra, cố vấn robot cung cấp năm danh mục đầu tư 'phân bổ cố định', trong đó nhóm đầu tư không có sự can thiệp tích cực. Ở đây, Nutmeg tính phí 0,45% lên đến 100.000 bảng Anh đầu tư, sau đó giảm xuống còn 0,25%. Một lần nữa, điều này không bao gồm các khoản phí cơ bản cho các ETF, ước tính khoảng 0,29%.
Wealthify * cũng sử dụng ETF để tiếp cận với các thị trường khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa. Nó có tổng cộng 10 danh mục đầu tư được quản lý, năm trong số đó nhắm đến các nhà đầu tư có đạo đức và mỗi danh mục đều được giám sát liên tục. Wealthify tính phí cố định là 0,60%, bất kể bạn đầu tư bao nhiêu. Nó ước tính rằng chi phí trung bình của một quỹ ETF trong danh mục đầu tư là 0,22%. Khoản đầu tư tối thiểu của Wealthify chỉ là £ 1 và không tính phí mở hoặc đóng tài khoản.
Kiểm tra bảng mua hàng tốt nhất của cố vấn robot của chúng tôi
Có một số yếu tố cần xem xét nếu bạn đang cố gắng quyết định xem liệu một danh mục đầu tư ISA đã tạo sẵn có phải là lựa chọn phù hợp với bạn hay không. Dưới đây là bốn câu hỏi để tự hỏi bản thân:
Sự kiên nhẫn của bạn cũng có thể được thử thách trong thời gian thị trường căng thẳng, vì vậy điều quan trọng là phải tin tưởng người quản lý đầu tư trong cả thời điểm tốt và xấu.
Hồ sơ theo dõi của họ là bao lâu? Và chúng đã được kiểm tra trong những giai đoạn khó khăn chưa? Đó cũng là kinh nghiệm của đội ngũ đầu tư.
Đảm bảo rằng tất cả các khoản phí liên quan đến việc chạy danh mục đầu tư đều rõ ràng. Khi chúng được xem xét, liệu danh mục đầu tư làm sẵn có giá trị đồng tiền không?
Mức độ dịch vụ mà bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào loại danh mục đầu tư làm sẵn mà bạn sử dụng. Nếu bạn mua một quỹ đa tài sản hoặc quỹ nhiều người quản lý, bạn sẽ có rất ít tương tác với người quản lý đầu tư. Ví dụ:bạn có thể truy cập bảng thông tin hàng tháng và cập nhật đột xuất.
Mặt khác, một cố vấn robot sẽ cung cấp thông tin chi tiết hơn về hiệu suất và lý do đằng sau các quyết định đầu tư. Tuy nhiên, điều này kém hơn so với dịch vụ mà bạn có thể nhận được từ một cố vấn tài chính hoặc người quản lý tài sản, những người sẽ cung cấp thông tin cập nhật thường xuyên, gọi điện thoại và gặp mặt trực tiếp.
Một danh mục đầu tư được tạo sẵn có thể hoạt động như một cửa hàng tổng hợp cho các nhà đầu tư, mang đến sự đa dạng hóa giữa các loại tài sản. Nếu bạn là một nhà đầu tư mới làm quen hoặc đơn giản là không có thời gian để theo dõi các khoản đầu tư của mình, bạn có thể thuê ngoài một chuyên gia; họ sẽ thực hiện nghiên cứu, tìm ra sự kết hợp tốt nhất của các khoản đầu tư và liên tục quản lý chúng.
Khi nghĩ đến các khoản phí, hãy cố gắng tính toán các chi phí tiềm năng sẽ phát sinh nếu bạn tự quản lý một danh mục ISA đa dạng thông qua một nền tảng. Ngoài ra, cần tính đến lượng thời gian và nỗ lực tiềm năng cần thiết để giám sát nó. Việc mua danh mục đầu tư làm sẵn có thể tiết kiệm chi phí hơn.
Điều quan trọng cần nhớ là những danh mục đầu tư này không phải là riêng lẻ. Đó là những danh mục đầu tư tiêu chuẩn, "có sẵn" - và cuối cùng, bạn có trách nhiệm đảm bảo rằng danh mục đầu tư bạn chọn phù hợp với hồ sơ rủi ro và thời gian của bạn.
Ngoài ra, đừng quên quan sát bên dưới nắp ca-pô. Những loại đầu tư nào được nắm giữ trong danh mục đầu tư sẵn sàng? Và điều này có phù hợp với yêu cầu của bạn không? Ví dụ:nhiều cố vấn rô-bốt có thiên hướng đối với các quỹ thụ động, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với phương pháp đầu tư này.
Ngoài ra, hãy xem xét kinh nghiệm và hồ sơ theo dõi của các nhóm đầu tư và nghiên cứu, những người đang quản lý danh mục đầu tư sẵn sàng. Nếu bạn đang mua một quỹ nhiều người quản lý, hãy xem các vị trí lớn nhất và đảm bảo rằng bạn hài lòng khi nắm giữ các quỹ này. Có ai trong số đó đã trải qua thời gian dài hoạt động kém hiệu quả không? Ngoài ra, hãy tìm hiểu các loại đầu tư mà các nhà quản lý quỹ cơ bản nắm giữ và liệu có bất kỳ sự giao nhau nào trong danh mục đầu tư nhiều người quản lý rộng hơn hay không.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Wealthify, Hargreaves Lansdown, AJ Bell