Trong những ngày lãi suất thấp và lạm phát khó lường như hiện nay, việc thử và kiếm tiền của bạn có hiệu quả là điều dễ hiểu. khó hơn một chút, đặc biệt nếu nó hiện đang ở trong một tài khoản ngân hàng thông thường trả ít hoặc không có lãi suất.
Bạn có thể chưa quen với việc đầu tư và đang cân nhắc cách tốt nhất để xây dựng một quỹ khẩn cấp hoặc có thể là cách tốt nhất để bắt đầu trong thế giới đầu tư. Tin tốt là có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết cho nhà đầu tư lần đầu tiên hơn bao giờ hết, nhưng nhiều lựa chọn hơn có thể dẫn đến sự bối rối khi quyết định những bước đầu tiên của bạn.
Dưới đây, chúng tôi xem xét các tùy chọn khác nhau có sẵn nếu bạn muốn đầu tư 10.000 bảng Anh, những điều bạn nên cân nhắc trước khi đặt tiền của mình vào rủi ro cũng như một số mẹo dành cho nhà đầu tư lần đầu.
Nếu bạn quyết tâm chọn ra những khoản đầu tư mà bạn đang tiết kiệm, thì điều quan trọng là bạn phải hiểu khái niệm về hồ sơ rủi ro. Hồ sơ rủi ro của mọi người là khác nhau. Hồ sơ rủi ro bao gồm hai phần chính:khẩu vị rủi ro và khả năng mất mát của bạn.
Sự thèm ăn có rủi ro là mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận. Nếu bạn luôn trong trạng thái lo lắng về những thăng trầm của danh mục đầu tư của mình, bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn kiếm được có thể đơn giản là không đáng để bạn cảm thấy trầm trọng hơn. Hãy nhớ rằng, đầu tư không dành cho tất cả mọi người. Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng sẽ lên xuống thất thường, nhưng một số khoản đầu tư thường được coi là rủi ro hơn những khoản đầu tư khác.
Khả năng mất mát là số tiền bạn có thể chịu được. Khi bạn đầu tư, giá của tài sản bạn nắm giữ sẽ lên xuống. Nếu bạn buộc phải rút tiền của mình ra khi thị trường thấp, bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền bạn đã bỏ vào. Nếu bạn không thể mất bất kỳ khoản tiền nào, một lần nữa, đầu tư có thể không dành cho bạn. Nếu bạn nắm giữ nhiều loại tài sản khác nhau (còn gọi là các loại tài sản) và quỹ, thì rất khó có khả năng giá trị danh mục đầu tư của bạn giảm xuống 0. Tuy nhiên, không phải là hiếm khi thị trường chứng khoán nhanh chóng mất đi một lượng lớn giá trị trong một cuộc khủng hoảng.
Lý tưởng nhất là danh mục đầu tư của bạn phải mạo hiểm đến mức có thể mà không vượt quá mức độ ưa thích rủi ro của bạn (mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận) hoặc khả năng mất mát của bạn (số tiền bạn có thể chịu để mất).
Đây là một nguyên tắc dễ đọc nhưng khó thực hiện hơn nhiều. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình thì bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính. Hãy xem 10 lời khuyên của chúng tôi về cách tìm một cố vấn tài chính tốt. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng một người quản lý tài sản kỹ thuật số (xem phần cuối của bài viết này), người sẽ đầu tư tiền của bạn cho bạn.
Nếu bạn đang muốn đầu tư khoảng 10.000 bảng Anh thì có một số cân nhắc. Một số điều quan trọng nhất bao gồm:
Hãy nhớ rằng, đầu tư là cho dài hạn. Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần tiền trong vòng chưa đầy 5 năm nữa, thì việc đầu tư có thể không dành cho bạn. Bạn càng tiết kiệm được lâu, thì bạn càng có nhiều thời gian để cho lợi tức kép khi giá cổ phiếu tăng. Bất kỳ thời gian nào ngắn hơn năm năm đều làm tăng rủi ro danh mục đầu tư của bạn trải qua một khoảng thời gian thua lỗ mà từ đó nó không thể phục hồi trong khung thời gian của bạn. Trong trường hợp này, tốt hơn bạn nên gửi tiền của mình vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Khi bạn đầu tư, bạn phải trả bao nhiêu tiền phí là một trong những yếu tố duy nhất bạn có thể kiểm soát và dự đoán. Điều quan trọng cần nhớ là phí tác động trực tiếp đến bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn kiếm được - và chúng sẽ được tính cho dù bạn có kiếm được tiền hay không. Điều này có nghĩa là trong một năm mà danh mục đầu tư của bạn mất tiền, việc trừ đi các khoản phí thực sự có thể làm tăng khoản lỗ đó. Tìm các quỹ có phí thấp - khoảng 0,75% hoặc thấp hơn.
Đa dạng hóa đôi khi được gọi là bữa trưa miễn phí trong đầu tư. Bằng cách tiết kiệm vào nhiều loại tài sản khác nhau (trái phiếu công ty và chính phủ, cổ phiếu, tài sản, v.v.), bạn có thể giảm thiểu tác động của suy thoái ở một số thị trường nhất định. Ngay cả trong các cổ phiếu, những người từ các khu vực và loại hình kinh doanh khác nhau không nhất thiết phải tăng và giảm cùng nhau, vì vậy việc nắm giữ nhiều cổ phiếu có thể bảo vệ bạn khỏi những tổn thất nặng nề nhất.
Có tính đến chi phí và đa dạng hóa, bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng các quỹ và ủy thác chi phí thấp hơn là chọn cổ phiếu của riêng bạn - một thực tế rủi ro ngay cả các chuyên gia cũng phải vật lộn để làm tốt. Chia tiền của bạn cho một số quỹ chi phí thấp khác nhau:vốn chủ sở hữu của Vương quốc Anh, trái phiếu công ty và trái phiếu chính phủ của Vương quốc Anh, cổ phiếu của Hoa Kỳ, thị trường mới nổi, vốn cổ phần của châu Âu và có thể là tài sản. Hãy nhớ rằng, đa dạng hóa và chi phí thấp là chìa khóa ở đây.
Một cách để giảm chi phí là sử dụng quỹ thụ động, còn được gọi là quỹ chỉ số. Thay vì sử dụng một nhà quản lý và nhóm nghiên cứu đắt tiền để chọn cổ phiếu, quỹ theo dõi chỉ số chỉ nhằm mục đích mang lại lợi nhuận giống như chỉ số mục tiêu của nó (ví dụ:FTSE All Share hoặc FTSE 100). Những thứ này có thể được mua với một phần nhỏ chi phí của các quỹ được quản lý tích cực, những quỹ sau này thường hoạt động kém hiệu quả so với chỉ số.
Tỷ lệ tiết kiệm tốt có thể mang lại lợi nhuận ổn. Tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của bạn, bạn có thể muốn giữ một số tiền tiết kiệm của mình bằng tiền mặt. Điều này là tốt. Mặc dù sức mua của các khoản tiết kiệm của bạn có thể giảm đi do ảnh hưởng của lạm phát, nhưng bạn sẽ không mất một đồng vốn nào và thậm chí có thể kiếm được một chút lãi. Nếu bạn sẵn sàng khóa tiền của mình trong một thời gian, bạn có thể tìm thấy một tài khoản tiết kiệm có lãi suất phù hợp trong khi vẫn giữ an toàn cho tiền của bạn. Xem các bảng đáng mua nhất trong tài khoản tiết kiệm của chúng tôi.
Chúng ta đã thảo luận về những điều cần xem xét khi đầu tư nhưng bạn có thể sử dụng loại sản phẩm đầu tư nào để thực sự bắt đầu đầu tư? Dưới đây, chúng tôi liệt kê các sản phẩm / dịch vụ đầu tư chính mà ai đó đầu tư £ 10k sẽ cân nhắc sử dụng:
Tiết kiệm là điều đơn giản mà bạn có thể nhận được bằng tiền của mình, mặc dù đó không nhất thiết là một điều xấu. Với tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ nhận được lãi suất xác định trước được trả theo định kỳ và tiền mặt của bạn sẽ không bị ảnh hưởng bởi sự lên xuống của thị trường đầu tư. Trên thực tế, ngay cả khi ngân hàng của bạn phá sản nhiều tiền của bạn sẽ được bảo vệ bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính. Hãy nhớ rằng tỷ lệ tiết kiệm có xu hướng tương đối keo kiệt - vì vậy bạn có thể sẽ không kiếm được nhiều hơn một vài phần trăm. So sánh những gì được cung cấp với các bảng tiết kiệm đáng mua nhất của chúng tôi tại đây.
ISA tiền mặt là sản phẩm tiết kiệm không chỉ trả một ít lãi suất, mà còn bảo vệ tiền của bạn khỏi người đánh thuế. Bạn sẽ không phải trả thuế cho bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được từ số tiền trong ISA của mình. ISA tiền mặt thường yêu cầu bạn khóa tiền trong một khoảng thời gian, nhưng họ thường sẽ trả nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm thông thường. So sánh ISA tiền mặt với các bảng đáng mua nhất của chúng tôi tại đây.
Tài khoản tiết kiệm và ISA tiền mặt là sản phẩm tiết kiệm, không phải đầu tư. Bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào bạn giữ trong đó. Mặt khác, ISA cổ phiếu và cổ phiếu cho phép bạn mua các đơn vị trong quỹ, cổ phiếu trong công ty, trái phiếu hoặc các tài sản đầu tư khác. Giá của những tài sản này có thể giảm hoặc tăng, vì vậy bạn sẽ phải chịu nhiều rủi ro hơn so với khi mua tiền mặt. Tuy nhiên, thay vì kiếm lãi, lợi nhuận của bạn sẽ phụ thuộc vào sự gia tăng giá tài sản kết hợp với bất kỳ khoản thanh toán phiếu giảm giá hoặc cổ tức nào bạn nhận được. Nói cách khác, bạn có cơ hội kiếm được nhiều tiền hơn bạn kiếm được bằng tiền mặt, nhưng cũng có cơ hội kiếm ít hơn hoặc mất tiền. Như với ISA tiền mặt, việc nắm giữ cổ phiếu và ISA cổ phiếu không phải chịu thuế - trong trường hợp này là thuế cổ tức hoặc lãi vốn. Tại đây, bạn có thể so sánh chi phí và chọn cổ phiếu và nhà cung cấp ISA cổ phiếu.
ISA trọn đời là những ISA được thiết kế để giúp những người trẻ tuổi tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của họ hoặc dành tiền để nghỉ hưu. Các nhà đầu tư có thể tiết kiệm tới 4.000 bảng Anh mỗi năm bằng tiền mặt hoặc các khoản đầu tư. Sau đó, chính phủ sẽ bổ sung 25% số tiền nạp vào cho các khoản đóng góp mới, tương đương với 1.000 bảng Anh mỗi năm. Tiền thưởng dừng lại khi bạn bước sang tuổi 50. Hãy xem bài viết của chúng tôi So sánh ISA trọn đời tốt nhất và rẻ nhất để biết thêm thông tin, bao gồm cả chi tiết về việc rút tiền bị phạt. Nếu bạn đang trong quá trình mua căn nhà đầu tiên của mình, hãy xem 'Hướng dẫn người mua lần đầu' của chúng tôi
Lương hưu (thường được gọi là SIPP) là một sản phẩm được thiết kế để giúp tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn. Các khoản đóng góp vào lương hưu sẽ được giảm thuế với tỷ lệ cận biên cao nhất của bạn và tất cả các khoản đầu tư được giữ trong đó đều được miễn thuế. Từ góc độ đầu tư (các loại đầu tư bạn có thể nắm giữ), chúng cung cấp tính linh hoạt tương tự như ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu. Tuy nhiên, bạn không thể truy cập số tiền được đưa vào lương hưu cho đến khi bạn ở tuổi 55. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm, bạn có thể đọc hướng dẫn của chúng tôi 'Làm cách nào để thiết lập lương hưu? Mọi thư bạn cân biêt'. Nếu bạn không chắc mình nên đầu tư vào Pension hay ISA, hãy xem bài viết của chúng tôi Pension vs ISA - Đầu tư nào tốt hơn?
Trong thời đại kỹ thuật số này, hiện nay có vô số lựa chọn chi phí thấp cho nhà đầu tư mới. Trong vài năm qua, việc sử dụng công cụ quản lý tài sản kỹ thuật số (hay còn gọi là cố vấn robot) như Wealthify đã trở thành một trong những lựa chọn phổ biến và hiệu quả về chi phí cho những người muốn đầu tư 10.000 bảng Anh. Kiểm tra Wealthify * nơi bạn có thể đầu tư chỉ từ £ 1. Đây là khoản đầu tư rẻ nhất trong số tất cả các cố vấn robot khi đầu tư lên đến 10.000 bảng Anh và bạn có thể lựa chọn đầu tư vào quỹ hưu trí, cổ phiếu và ISA cổ phiếu, ISA cơ sở hoặc tài khoản đầu tư chung. Các lựa chọn thay thế bao gồm Nutmeg và Moneyfarm *, cả hai đều cung cấp dịch vụ tư vấn.
Một nhà cung cấp đầu tư chi phí thấp khác là Vanguard, nổi tiếng với các quỹ theo dõi chỉ số cực rẻ. Vanguard hiện có một trang web đầu tư trực tiếp đến người tiêu dùng, tuy nhiên một trong những hạn chế là bạn vẫn phải xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình (trừ khi bạn quyết định chọn một trong các quỹ Lifestrategy của họ). Nếu bạn là người yêu thích các quỹ của Vanguard và phí thấp thì một trong những cách rẻ nhất để hầu hết các nhà đầu tư nắm giữ quỹ Vanguard thực sự sẽ là thông qua Interactive Investor (được gọi là ii). Interactive Investor là nền tảng đầu tư lớn thứ hai ở Anh và là nền tảng lớn nhất vận hành mô hình phí cố định. Xem Nhà đầu tư tương tác * hoặc đọc bài đánh giá Nhà đầu tư tương tác của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho quần chúng hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Wealthify, Moneyfarm, Interactive Investor