Mọi người đều thích một khoản tiền thưởng hoặc tăng lương cao — và chúng tôi hiểu lý do tại sao! Khoản thu nhập tăng thêm đó không chỉ giúp bạn cảm thấy được khen thưởng trong công việc mà còn giúp cuộc sống dễ dàng hơn một chút. Và nếu bạn đang thực hiện các mục tiêu tài chính như trả nợ hoặc đầu tư cho tương lai của mình, một chút biến động trong tiền lương có thể giúp bạn hoàn thành các mục tiêu đó nhanh hơn nhiều.

Hầu hết những người Mỹ đang làm việc có thể mong đợi mức lương tăng 3% trong năm nay, tương tự như mức tăng trung bình được báo cáo trong những năm trước. ⁽¹⁾ Đối với thu nhập $ 45.000 hàng năm, mức tăng 3% sẽ lên đến $ 1.350, hoặc $ 112,50 mỗi tháng.

Mặc dù nghe có vẻ không nhiều như vậy, nhưng đó là số tiền bạn không có trước đây. Và những gì bạn làm với số tiền đó thực sự quan trọng. Có rất nhiều cách khác nhau để chi tiêu số tiền đó, một số cách tốt hơn những cách khác. Hãy xem các lựa chọn phổ biến này để tìm hiểu cách tận dụng tối đa việc tăng lương hoặc thưởng của bạn trong năm nay.

1. Đi nghỉ:Không phải là một ý tưởng kinh khủng

Một cách phổ biến để tăng lương hoặc thưởng hàng năm là đi du lịch và nghỉ mát. Hãy để chúng tôi nói rõ, chúng tôi là tất cả cho các kỳ nghỉ khi các hóa đơn được thanh toán và bạn không còn nợ nần gì trên đầu. Nhưng nếu bạn có một số ưu tiên khác cần giải quyết trước, có lẽ một nơi nghỉ ngơi không nên là hàng đầu của bạn ưu tiên khi bạn quyết định cách chi tiêu tiền tăng lương của mình.

Lấy ví dụ như Rick và Carla. Mỗi người kiếm được gần 45.000 đô la, vì vậy, họ mong đợi mức tăng trung bình là 110 đô la mỗi tháng cho mỗi người trong số họ. Nhưng có một số tin xấu. Mức tăng $ 110 đó dựa trên tổng lương của họ. Mức tăng lương thực tế khi nhận nhà của họ sẽ ít hơn — ít hơn rất nhiều tùy thuộc vào tiểu bang họ sinh sống và tình trạng khai thuế của họ. Vì Rick và Carla sống trong một tiểu bang không có thuế thu nhập, nên mức tăng lương của họ lên khoảng 80 đô la một tháng, mỗi người làm tăng thu nhập 2.640 đô la của họ trông giống như 1.920 đô la.

Theo Cục Thống kê Lao động, kỳ nghỉ trong nước trung bình có giá khoảng 600 đô la mỗi chuyến đi, vì vậy Rick và Carla có thể trang trải một chuyến đi nghỉ ngơi nhanh chóng cho cả hai người mà không tốn kém ngân sách của họ. ⁽²⁾ Tuy nhiên, để thực sự tận hưởng kỳ nghỉ của mình, Rick và Carla cần đảm bảo cơ sở tài chính của họ được trang trải và họ không sử dụng tiền để trả nợ hoặc quỹ khẩn cấp của mình. Và quỹ khẩn cấp đó không bao giờ nên đi vào một kỳ nghỉ — bất kể bạn nghĩ mình cần nó đến mức nào!

2. Nắm bắt được hóa đơn:Sai lầm lớn

Darlene nóng lòng muốn được tăng lương. Cô ấy đã phải vật lộn để kiếm sống trong vài tháng. Với thu nhập 45.000 đô la của mình, cô ấy không thể tìm ra cách mình đạt được phía sau. Nhưng cô ấy chắc chắn rằng mức tăng này là câu trả lời mà cô ấy đang tìm kiếm.

Darlene có kế hoạch sử dụng tiền tăng lương của mình để thanh toán các hóa đơn và trang trải các chi phí gia đình khác là một lựa chọn phổ biến khác. Mặc dù điều này có vẻ có trách nhiệm, nhưng việc sử dụng số tiền quyên góp của cô ấy để tài trợ cho quá khứ sẽ không giúp Darlene tiến lên. Gốc của vấn đề có lẽ không phải là thu nhập của cô ấy — đó là ngân sách.

Thay vì chỉ điều trị triệu chứng, Darlene cần giải quyết vấn đề. Cô ấy cần tạo ngân sách và quyết định cách chi tiêu từng đô la mà cô ấy kiếm được trước đây nó đánh vào tài khoản ngân hàng của cô ấy. Khi cô ấy có kế hoạch trang trải các chi phí hàng ngày với thu nhập hiện có, cô ấy có thể sử dụng số tiền tăng lương của mình để cải thiện tài chính bằng cách trả bớt nợ.

3. Trả nợ:Ý tưởng tuyệt vời

Một số người sử dụng thu nhập tăng thêm của họ để trả nợ — và đó là điều tuyệt vời ý kiến! Hãy xem Darlene một lần nữa làm ví dụ. Nếu cô ấy kiểm soát chi tiêu của mình và áp dụng mức tăng 80 đô la hàng tháng cho khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ thẻ tín dụng 15.000 đô la của mình, cô ấy sẽ không mắc nợ trong vòng hơn hai năm và tiết kiệm được hơn $ 4.000 tiền lãi!

Glenn và Deanna, mặt khác, đang làm việc để trả nợ thế chấp của họ. Deanna không làm việc bên ngoài nhà, vì vậy cặp vợ chồng sẽ sử dụng khoản tiền tăng thêm 3% của Glenn trên thu nhập 45.000 đô la của anh ấy để tấn công khoản vay mua nhà của họ. Bằng cách thêm 80 đô la đó vào khoản thanh toán hàng tháng thông thường, họ sẽ trả hết 168.000 đô la, thế chấp 30 năm nhanh hơn 4 năm và tiết kiệm hơn 21.000 đô la tiền lãi.

80 đô la mỗi tháng đó bây giờ bắt đầu quan trọng hơn, bạn có nghĩ vậy không?

4. Tiết kiệm khi về hưu:Ý tưởng tuyệt vời

Khi về hưu, việc tăng lương hoặc thưởng của bạn có thể làm được những điều lớn lao hơn. Giả sử Margaret được tăng 3% trên mức lương 45.000 đô la của cô ấy. Cô ấy sẽ có hai lựa chọn:

• Tùy chọn # 1:Tăng Thanh toán tận nhà của cô ấy. Margaret có thể tận hưởng việc có thêm 80 đô la mỗi tháng trong tiền lương của mình.


• Tùy chọn # 2:Nâng cao khả năng làm việc của Cô ấy 401 (k). Kể từ khi 401 (k) đóng góp của cô ấy là trước thuế, Margaret có thể kiếm được nhiều hơn từ mức tăng lương của mình bằng cách dồn nó vào thời điểm nghỉ hưu. Khoản tăng 80 đô la đó biến thành khoảng 110 đô la khi nó được đầu tư trước thuế. Hơn 30 năm, điều đó có thể tăng thêm gần 250.000 đô la vào ổ trứng của cô ấy!

Bạn muốn thêm 80 đô la vào tiền lương hàng tháng hay gần 250.000 đô la vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình? Đó là một lựa chọn dễ dàng! Bằng cách đóng góp nhiều hơn vào tài khoản hưu trí của mình, Margaret giảm thu nhập chịu thuế của mình và đặt toàn bộ sức mạnh của cô ấy để xây dựng ổ trứng của mình. Nó có thể tạo ra sự khác biệt nào!

Margaret dự định nói chuyện với một chuyên gia đầu tư để xem liệu 401 (k) của cô ấy có phải là nơi tốt nhất để sử dụng tiền tăng lương của mình để xây dựng quỹ hưu trí của mình hay không. Cô ấy cũng có thể mở Roth IRA ngoài kế hoạch nơi làm việc của cô ấy. Mặc dù cô ấy sẽ không nhận được các lợi ích thuế ban đầu tương tự với Roth IRA như cô ấy có thể có với 401 (k) của mình, các khoản đầu tư của Roth sẽ miễn thuế và cô ấy sẽ có thể sử dụng khoản tiết kiệm miễn thuế khi cô ấy nghỉ hưu.

Sự phát triển mới chỉ là bước khởi đầu

Nếu bạn đang sử dụng tiền tăng lương hoặc tiền thưởng để trả nợ hoặc phát triển quỹ hưu trí của mình, bạn có thể tự tin rằng mình đang đưa ra một lựa chọn có tác động tích cực đến tương lai tài chính của mình. Còn gì tốt hơn thế?

Một chuyên gia đầu tư là đồng đội lý tưởng để giúp bạn thực hiện các bước di chuyển thông minh mang lại hiệu quả lâu dài. Và với chương trình SmartVestor của chúng tôi, thật dễ dàng tìm thấy các cố vấn đủ năng lực để hợp tác khi bạn xây dựng sự giàu có. Họ có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình để bạn cảm thấy tự tin khi đưa ra các quyết định thông minh cho tương lai của mình.

Tìm một chuyên gia đầu tư ngay hôm nay!

Câu đố về tiền trong 3 phút