Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt mà bạn có thể nhận được thông qua ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Tuy nhiên, không giống như tài khoản tiết kiệm truyền thống, CD yêu cầu bạn phải giữ tiền mặt của mình trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định cho đến khi tài khoản đáo hạn. Vì lý do này, CD đôi khi được gọi là tiền gửi có kỳ hạn.
Đĩa CD có thể cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng thường yêu cầu bạn từ bỏ quyền truy cập vào số tiền đó để đổi lấy. Đây là những điều bạn cần biết về đĩa CD và liệu bạn có nên mở một đĩa CD hay không.
Đĩa CD cho phép bạn đầu tư một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng — ví dụ, sáu tháng, một năm, năm năm hoặc đôi khi thậm chí lâu hơn. Đổi lại, tổ chức tài chính trả lãi cho bạn, thường ở mức cao hơn so với khi bạn mở tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Khi thời hạn định trước kết thúc, tài khoản sẽ đáo hạn và bạn nhận được số tiền ban đầu bạn tiết kiệm được cộng với tiền lãi tích lũy. Nếu bạn rút tiền sớm, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể tính phí phạt.
Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, có một số loại CD khác nhau có sẵn cho bạn. Ngoài thiết lập truyền thống, đây là tóm tắt nhanh về các tùy chọn khác:
Khi bạn so sánh các tùy chọn CD khác nhau, hãy nhớ rằng các tài khoản có các tính năng đặc biệt có thể có giá thấp hơn hoặc các tính năng khác khác với CD truyền thống. Hãy chắc chắn xem xét tất cả các khía cạnh của mỗi tùy chọn trước khi bạn chọn một tùy chọn.
Khi bạn so sánh đĩa CD và tài khoản tiết kiệm, có một số điểm khác biệt quan trọng giữa hai lựa chọn.
Với tài khoản tiết kiệm, bạn có thể truy cập tiền của mình bất cứ khi nào bạn muốn, mặc dù bạn có thể bị giới hạn số lần chuyển hoặc rút tiền mỗi tháng. Tài khoản tiết kiệm cũng thường không tính phí và sẽ có yêu cầu về số dư thấp, nếu nó có một tài khoản. Điều đó nói rằng, các tài khoản tiết kiệm thường cung cấp lãi suất thấp và nếu lãi suất thị trường thay đổi, tỷ lệ trên tài khoản của bạn cũng có thể.
Tài khoản tiết kiệm là tốt nhất cho những người muốn duy trì khả năng tiếp cận dễ dàng với tiền của họ và không lo lắng về việc từ bỏ lãi suất cao hơn cho tính thanh khoản đó.
Ngược lại, CD có thể cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm, và trừ khi bạn có CD tăng hoặc giảm dần, bạn không phải lo lắng về việc tỷ giá của mình thay đổi trong thời hạn của tài khoản. Nhưng hình phạt cho việc rút tiền sớm với hầu hết các loại đĩa CD có nghĩa là bạn sẽ không dễ dàng truy cập vào tiền của mình.
Đĩa CD không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng có một số ưu điểm khiến nó đáng được cân nhắc đối với tài chính của bạn.
Mặc dù mang lại một số lợi ích hấp dẫn, nhưng đĩa CD có một số nhược điểm mà bạn nên cân nhắc trước khi mở.
Đối với nhiều người, lợi ích của đĩa CD có thể không bù đắp được nhược điểm của nó. Theo một cuộc khảo sát của Bankrate, 40% người Mỹ không có 400 đô la để trang trải chi phí khẩn cấp, vì vậy, việc dành tiền mặt cho một thời hạn nhất định có thể là một thách thức mà không có khả năng nhúng vào đó mà không bị phạt.
Nhưng nếu bạn có một số tiền lớn trong tài khoản, bạn không dự đoán sẽ cần đến nó trong một thời gian và bạn muốn giảm thiểu rủi ro của mình, thì đĩa CD có thể là một giải pháp thay thế chắc chắn cho tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc cổ phiếu và trái phiếu.
Khi bạn cân nhắc các lựa chọn của mình, hãy suy nghĩ về tình hình tài chính cũng như mục tiêu của bạn. Nếu bạn còn chần chừ về vấn đề thanh khoản, tốt hơn hết là bạn nên xem xét một tài khoản tiết kiệm năng suất cao từ ngân hàng trực tuyến, tài khoản này có thể cung cấp tỷ giá tốt hơn tài khoản tiết kiệm từ ngân hàng truyền thống.