Dòng tiền là dòng máu giúp doanh nghiệp tồn tại. Trên thực tế, không hiếm trường hợp một doanh nghiệp có lãi lại thất bại vì họ không có đủ dòng tiền. Nó cũng có thể gây bất lợi hoặc thậm chí ngăn cản bạn vay vốn để tài trợ cho một dự án tăng trưởng, mua thiết bị cần thiết hoặc vượt qua một nhu cầu khác về nguồn vốn bổ sung.

Người cho vay muốn biết bạn có phương tiện để trả khoản vay trước họ đưa nó cho bạn. Không giống như một nhà đầu tư, những người thường sẵn sàng chờ đợi một sự kiện thanh khoản nào đó trong tương lai để kiếm được lợi nhuận của mình, một người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn có thể thực hiện khoản thanh toán định kỳ đầu tiên theo lịch trình và mọi lần thanh toán tiếp theo sau đó. Hơn nữa, họ muốn đảm bảo bạn có dòng tiền để thực hiện các khoản thanh toán đó cho dù ROI dự kiến ​​từ khoản vay có tăng hay không.

Trong thế giới ghi nợ hàng tuần hoặc hàng ngày từ tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp để thực hiện thanh toán khoản vay ngày nay, nhiều người cho vay không chỉ muốn biết rằng bạn có dòng tiền tốt mà họ còn muốn đảm bảo rằng bạn có đúng > loại của dòng tiền. Điều đó có nghĩa là gì?

Nếu phần lớn dòng tiền của bạn có thể được quy cho một vài khoản tiền gửi lớn vào cuối mỗi tháng, tài chính tổng thể của bạn có thể tốt, nhưng nó có thể khiến doanh nghiệp của bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay yêu cầu ghi nợ ACH hàng ngày hoặc hàng tuần . Trong trường hợp đó, người cho vay muốn thấy dòng tiền hàng ngày sẽ đáp ứng các khoản thanh toán thường xuyên hơn, mặc dù nhỏ hơn, định kỳ. Đó là lý do tại sao người cho vay có thể muốn xem bảng sao kê ngân hàng vài tháng — họ muốn xác minh rằng bạn duy trì số dư trung bình hàng ngày sẽ cho phép bạn thực hiện các khoản thanh toán định kỳ đều đặn.

Tạo dòng tiền dương phù hợp

Lợi nhuận và dòng tiền là hai thứ khác nhau. Bạn không thể nhìn vào bảng báo cáo lãi lỗ và hiểu rõ về dòng tiền của mình. Một doanh nghiệp nhỏ có thể trông có lãi trên P&L và không có sẵn tiền mặt hàng ngày. Ví dụ:nếu tài khoản của bạn thường có số dư từ 5.000 đô la đến 8.000 đô la vào cuối tháng, người cho vay có thể đặt câu hỏi về khả năng thanh toán khoản vay 4.500 đô la của bạn trong tháng. Số dư $ 5.000 đó đang cắt đi một chút và để lại rất ít cho các khoản chi đột xuất có thể cần chú ý trong tháng.

Đó là cách bạn quản lý các khoản phải thu, cách bạn quản lý hàng tồn kho, các khoản phải trả, bất kỳ khoản thanh toán khoản vay nào bạn có thể đã có và bất kỳ khoản chi thường xuyên nào khác, thực sự ảnh hưởng đến tình hình dòng tiền của bạn. Bạn cần tiền mặt để tạo ra lợi nhuận, trả lương cho nhân viên, thanh toán các khoản vay và trang trải các chi phí khác đúng hạn.

Cách tốt nhất để tạo ra dòng tiền tích cực là hỏi một số câu hỏi quan trọng:

1. Dòng tiền của tôi bây giờ như thế nào? Số dư tiền mặt của tôi hàng ngày là bao nhiêu?
2. Tôi mong đợi điều gì sẽ xảy ra sau sáu tháng kể từ bây giờ?

Nếu bạn không thể trả lời hai câu hỏi này, bạn có thể gặp rắc rối — ít nhất, bạn có một số việc phải làm. Hãy dành thời gian hàng tuần, hoặc ít nhất là hàng tháng, theo dõi dòng tiền của bạn để xác định bạn có bao nhiêu tiền mặt trong tài khoản của mình hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng. Điều này sẽ giúp bạn xác định xem bạn có dòng tiền khả dụng để trả nợ hay không và liệu bạn có thể hỗ trợ thanh toán định kỳ hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng hay không.

Nếu bạn có thể chứng minh với người cho vay rằng bạn có khả năng thanh toán khoản vay thường xuyên và đúng hạn, điều đó không chỉ giúp cải thiện tỷ lệ thành công khi đăng ký khoản vay mà còn mang lại cho bạn sự tự tin khi biết doanh nghiệp của bạn có khả năng vay một cách thích hợp để giúp doanh nghiệp của bạn phát triển.