Hậu quả kinh tế của đại dịch coronavirus là rất đáng kể và có thể được cảm nhận trong nhiều tháng hoặc nhiều năm tới. Tổng thống đã ban bố tình trạng khẩn cấp quốc gia, nhiều bang đang ở chế độ khóa và Tổng bác sĩ phẫu thuật Hoa Kỳ đã cảnh báo rằng đợt bùng phát sẽ trở nên tồi tệ hơn trước khi nó trở nên tốt hơn.

Tất cả những điều này có nghĩa là khó khăn nghiêm trọng về tài chính đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ. Bảo hiểm bổ sung được gọi là gián đoạn kinh doanh có thể hữu ích — nhưng đây là ngoại lệ, không phải quy tắc.

Tin tốt là có những tài nguyên khác có thể giúp bạn duy trì hoạt động kinh doanh nhỏ của mình trong tình trạng khẩn cấp về sức khỏe và kinh tế này.

Khiếu nại về Gián đoạn Kinh doanh

Vô số doanh nghiệp trên toàn quốc đang trải qua sự gián đoạn do chuỗi cung ứng bị đình trệ, nhu cầu tiêu dùng giảm, nhân viên vắng mặt hoặc hạn chế đi lại. Nếu chính sách bảo hiểm kinh doanh của bạn bao gồm một loại bảo hiểm được gọi là gián đoạn kinh doanh (BI), bạn có thể đang tìm kiếm chính sách này để được hỗ trợ tài chính.

Thật không may, hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ không có khả năng tìm thấy sự cứu trợ thông qua bảo hiểm BI hiện có của họ. Điều đó nói rằng, có một số ngoại lệ. Việc khiếu nại của bạn có được chấp nhận hay không sẽ phụ thuộc phần lớn vào các điều khoản và điều kiện cụ thể trong chính sách của bạn.

Tại sao phạm vi bảo hiểm của BI không tự động được kích hoạt bởi cuộc khủng hoảng hiện tại?

Sau khi dịch SARS bùng phát vào năm 2003, các công ty bảo hiểm trên toàn thế giới đã sửa đổi chính sách gián đoạn kinh doanh của họ để loại trừ doanh thu bị mất do các bệnh truyền nhiễm. Điều này có nghĩa là — để bạn yêu cầu bồi thường thành công — chính sách BI của bạn có thể cần phải có điều khoản về bệnh truyền nhiễm được thương lượng trước. Ngoài ra, hầu hết các yêu cầu về BI được gây ra bởi thiệt hại vật chất có thể định lượng được đối với địa điểm kinh doanh được bảo hiểm và thiệt hại do các bệnh truyền nhiễm gây ra có thể khó định lượng.

Địa điểm kinh doanh của tôi không thể ở được do virus coronavirus — điều này có cấu thành thiệt hại vật chất không?

Nó phụ thuộc. Các chính sách BI bao gồm sự gián đoạn xảy ra khi tài sản bị hư hỏng hoặc mất mát do hỏa hoạn, bão hoặc các thảm họa thiên nhiên khác. Nhưng các thẩm phán ở các khu vực tài phán khác nhau đã phán quyết rằng khi một doanh nghiệp bị ô nhiễm hoặc nói cách khác là “không thể ở được”, thì việc mất quyền sử dụng doanh nghiệp đó sẽ tạo thành thiệt hại vật chất. Nếu một đợt bùng phát buộc bạn phải đóng cửa và / hoặc vệ sinh doanh nghiệp của mình, bạn có thể lập luận rằng thiệt hại vật chất đã xảy ra. Điều này sẽ phụ thuộc vào định nghĩa đã được thống nhất chung về thiệt hại vật chất trong khu vực tài phán của bạn và cũng vào việc liệu từ ngữ trong chính sách của bạn có loại trừ cụ thể các bệnh truyền nhiễm hay không — điều này sẽ khiến tuyên bố như vậy là vô hiệu.

Để tìm hiểu xem phạm vi bảo hiểm BI của bạn có áp dụng cho tác động của đợt bùng phát virus corona đối với doanh nghiệp của bạn hay không, bạn sẽ cần phải xem xét cẩn thận từ ngữ trong chính sách hiện tại của mình. Tài liệu kỹ lưỡng về tổn thất tài chính của bạn là điều cần thiết. Nếu chính sách của bạn không có phụ lục loại trừ cụ thể các bệnh truyền nhiễm, bạn nên liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm của mình để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản cứu trợ tài chính nào hay không.

Các tài nguyên khác để giúp bạn vượt qua cơn bão

Các khoản cho vay khẩn cấp lãi suất thấp từ SBA

Do nguồn kinh phí phân bổ có hạn, cổng ứng dụng cho chương trình hỗ trợ EIDL – COVID-19 (các khoản vay EIDL và Ứng trước EIDL) tạm thời bị đóng, kể từ ngày 16 tháng 4 năm 2020. Vào ngày 27 tháng 4, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ tiếp tục chấp nhận PPP đơn xin vay từ những người cho vay được phê duyệt thay mặt cho bất kỳ người vay đủ điều kiện nào.

Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) hiện đang cung cấp các khoản vay khẩn cấp lãi suất thấp cho các doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng bởi COVID-19. Chương trình Cho vay do Thảm họa Thương tật Kinh tế (EIDL) sẽ cung cấp các khoản vay lên đến 2 triệu đô la để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ ổn định về tài chính trong và sau cuộc khủng hoảng này. Chủ doanh nghiệp có tối đa 30 năm để hoàn trả số tiền đã vay.

Tại thời điểm viết bài, lãi suất được đặt ở mức 3,75% cho các doanh nghiệp nhỏ và 2,75% cho các tổ chức phi lợi nhuận — nhưng có khả năng mức lãi suất này sẽ được hạ xuống. Trang thông cáo báo chí của SBA là một tài nguyên tốt để theo dõi bất kỳ thay đổi nào trong tương lai đối với chương trình EIDL.

Các khoản vay này sẽ được chuyển đến các doanh nghiệp đã chịu thiệt hại kinh tế đáng kể do sự bùng phát virus coronavirus. Chủ doanh nghiệp có thể sử dụng vốn lãi suất thấp để trả lương cho nhân viên, thanh toán hóa đơn và các khoản nợ, đồng thời tìm nhà cung cấp thay thế. Các khoản vay EIDL chỉ dành cho các chủ doanh nghiệp không có hạn mức tín dụng tại các khu vực được chỉ định mà SBA đã nhắm mục tiêu để cứu trợ thiên tai. Để tìm hiểu xem hạt của bạn đã được chỉ định hay chưa, bạn có thể kiểm tra danh sách các bang và hạt hiện tại của SBA đã được tuyên bố là thiên tai.

Làm cách nào để SBA quyết định bang nào nhận được tài trợ?

Để nộp đơn xin quỹ liên bang, thống đốc tiểu bang phải cung cấp cho SBA bằng chứng về những tổn thất kinh doanh của ít nhất năm doanh nghiệp mỗi quận. Sau đó, SBA sẽ sử dụng quyền hạn của mình để quyết định có phân bổ ngân quỹ cho tiểu bang đó hay không. Nếu yêu cầu được chấp thuận, SBA sẽ làm việc với thống đốc tiểu bang để chỉ đạo các khoản vay đến các quận mà họ cần nhất. Sau đó, các doanh nghiệp địa phương sẽ nhận được thông tin về cách đăng ký khoản vay.

Để hỗ trợ quá trình này, bạn có thể cung cấp tài liệu về nhu cầu cứu trợ thảm họa trong quận của bạn. Để biết thông tin về cách gửi biểu mẫu này, hãy xem trang web quận của bạn.

Các sáng kiến ​​kinh doanh cụ thể của tiểu bang

Tại thời điểm này, một số bang đã bị tác động sâu hơn bởi coronavirus hơn những bang khác. Do đó, các chương trình cứu trợ kinh tế cho các cá nhân và doanh nghiệp bị ảnh hưởng thay đổi tùy theo từng bang (và thậm chí từng thành phố), tùy theo nhu cầu của họ. New York, California và Washington là những bang bị ảnh hưởng nặng nề nhất cho đến nay, vì vậy chính phủ của các bang này đang cung cấp hỗ trợ tài chính đáng kể nhất.

Bang Washington đang hỗ trợ các chủ doanh nghiệp bằng cách cung cấp gia hạn nộp hồ sơ thuế và Thành phố New York sẽ cung cấp các khoản vay lên tới 75.000 đô la cho các doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng. Vì mỗi bang đều có các nguồn lực và chương trình cứu trợ khác nhau, các chủ doanh nghiệp nên tìm hiểu những gì có sẵn cho họ bằng cách truy cập trang web của thống đốc của họ.

Ngân hàng và các công ty phát hành thẻ tín dụng được giảm bớt chi phí

Nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng lớn đang tính đến tác động tài chính của việc đóng cửa kinh doanh và đã bắt đầu miễn phí trả chậm và cung cấp hỗ trợ thanh toán tối thiểu. Họ cũng bày tỏ sự sẵn lòng làm việc với những khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính nếu họ liên lạc và yêu cầu giúp đỡ. Danh sách các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đang cung cấp tính linh hoạt cao hơn cho đến nay bao gồm Capital One, Wells Fargo, Citibank, Chase, Bank of America, U.S. Bank và Discover.

Lập kế hoạch cho tương lai

Nếu doanh nghiệp của bạn đang gặp khó khăn về tài chính, có thể khó nghĩ về việc duy trì hoạt động trong vài tháng tới. Tuy nhiên, lập kế hoạch trước có thể giúp doanh nghiệp của bạn trở nên linh hoạt hơn và có khả năng vượt qua khủng hoảng trong tương lai tốt hơn.

Khi đến thời điểm để gia hạn hợp đồng bảo hiểm của bạn, hãy nghĩ đến việc mua một điều khoản dự phòng gián đoạn kinh doanh bao gồm các bệnh truyền nhiễm, nếu điều này khả thi về mặt tài chính cho doanh nghiệp của bạn. Nếu nhà cung cấp của bạn không cung cấp tiện ích bổ sung gián đoạn kinh doanh tiềm ẩn, hãy cân nhắc mua sắm xung quanh cho đến khi bạn tìm thấy nhà cung cấp có.