Mặc dù quy trình vay vốn kinh doanh có thể có nhiều điểm quyết định và cạm bẫy, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ cung cấp hỗ trợ và "cân nhắc đặc biệt" cho các cựu binh Hoa Kỳ. Được thực hiện cùng với các tổ chức tài chính khác nhau trên khắp đất nước, SBA và các tổ chức khác giúp những người từng phục vụ trong lực lượng vũ trang Hoa Kỳ tìm thấy nguồn tài chính mà họ cần để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ.
Trước khi đăng ký tài trợ, hãy tìm hiểu về các lựa chọn cho vay khác nhau dành cho cựu chiến binh và các yêu cầu về trình độ của họ.
Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.
Nếu bạn là một cựu thành viên dịch vụ đang muốn trở thành ông chủ của chính mình, có khả năng bạn sẽ cần một số kinh phí kinh doanh để bắt đầu. Mặc dù bạn luôn có thể cố gắng nhận một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ từ bất kỳ nhà cho vay truyền thống nào, nhưng tư cách là một cựu chiến binh cho phép bạn tiếp cận với các tùy chọn tài trợ kinh doanh đặc biệt từ SBA, thường được gọi là khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ VA.
Mặc dù tên của nó là gì, các khoản vay kinh doanh nhỏ của VA không liên quan gì đến Bộ Cựu chiến binh. Do Văn phòng Phát triển Kinh doanh Cựu chiến binh của SBA thực hiện, chương trình cho vay này cung cấp một số lựa chọn cho “cựu chiến binh, cựu chiến binh tàn tật, người dự bị, thành viên phục vụ tại ngũ, thành viên dịch vụ chuyển tiếp và người phụ thuộc hoặc người sống sót của họ.” Theo SBA, khoảng 984 triệu đô la cho vay đã được phê duyệt cho hơn 2.600 cựu chiến binh trong năm tài chính 2019.
Giống như các khoản vay khác, khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ VA được cung cấp bởi một ngân hàng hoặc đối tác cho vay khác và vẫn phải trả nợ đều đặn với lãi suất. Sự khác biệt giữa khoản vay kinh doanh thông thường và khoản vay được SBA bảo lãnh là cơ quan chính phủ làm việc trực tiếp với người cho vay để đưa ra các hướng dẫn nhằm giảm rủi ro cho họ. Rủi ro thấp hơn đối với người cho vay thường dẫn đến lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn cho người vay, mặc dù các chi tiết chính xác phụ thuộc vào loại khoản vay và tình hình tài chính riêng của bạn.
Các cựu quân nhân đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh nhỏ có nhiều lựa chọn. Nhờ các chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ khác nhau của SBA, các cựu chiến binh có quyền truy cập vào các khoản tiền do chính quyền hậu thuẫn, giống như hàng triệu công dân của họ.
Mặc dù SBA đã cung cấp các chương trình cho vay dành riêng cho cựu chiến binh trong những năm qua, như khoản vay Patriot Express, những lựa chọn đó đã hết hạn; chính quyền không còn cung cấp các khoản vay kinh doanh với lãi suất giảm cho các cựu chiến binh. Tuy nhiên, khi nói đến các khoản vay kinh doanh nhỏ cho các cựu chiến binh, các loại khoản vay SBA sau đây là phổ biến nhất và phù hợp với nhiều tình huống kinh doanh.
[ Nội dung có Liên quan: Cách chọn nhà cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ]
Có thể cho rằng nỗ lực cho vay nhanh như bơ của SBA, chương trình cho vay 7 (a) SBA đáp ứng nhiều nhu cầu của doanh nghiệp nhỏ. Với số tiền tối đa là 5 triệu đô la, khoản vay SBA này nhằm mục đích giúp các doanh nghiệp nhỏ đã thành lập nhiều hơn là tài trợ cho các doanh nhân đang phát triển, vì nó thường được sử dụng cho những thứ như vốn lưu động và bất động sản. Vì chúng được hỗ trợ bởi SBA, các khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng trong thời gian dài hơn. SBA đảm bảo tới 85% khoản vay dưới 150.000 đô la và 75% khoản vay có giá trị lớn hơn số tiền đó.
Đã từng có chương trình SBA 7 (a) phù hợp với các cựu chiến binh được gọi là chương trình SBA Veterans Advantage, chương trình này miễn hoặc giảm phí cho các khoản vay trị giá lên đến 125.000 đô la hoặc cung cấp chiết khấu lên đến 50% cho các khoản vay trị giá hơn 125.000 đô la, nhưng SBA không còn cung cấp những lợi ích như vậy nữa. Lần tham khảo cuối cùng của một chương trình như vậy tại SBA là vào năm 2018, không có dấu hiệu gia hạn cho chương trình.
Nếu bạn là một chủ doanh nghiệp nhỏ khi bạn được gọi nhập ngũ, bạn có thể được hưởng hỗ trợ từ chương trình Cho vay do Thiên tai do Tổ chức Quân đội làm cho Kinh tế. Chương trình cho vay kinh doanh này cung cấp hỗ trợ tài chính trong trường hợp người lao động thiết yếu hoặc bản thân chủ doanh nghiệp phải trở lại nghĩa vụ. Khoản tài trợ cung cấp thêm dòng tiền cho đến khi người đó trở lại sau chuyến đi làm nhiệm vụ của họ.
Người thụ hưởng có thể nhận được khoản vay lên đến 2 triệu USD với lãi suất cố định 4% và thời hạn trả nợ tối đa là 30 năm. SBA yêu cầu tài sản thế chấp cho các khoản vay trên 50.000 đô la. Mặc dù “sẽ không từ chối khoản vay do thiếu tài sản thế chấp,” SBA cho biết họ sẽ yêu cầu bạn “cầm cố tài sản thế chấp sẵn có.”
Ngoài các chương trình cho vay truyền thống hơn, SBA cung cấp các khoản vay vi mô cho các doanh nghiệp nhỏ thường không đủ điều kiện cho các lựa chọn cho vay khác. Như tên cho thấy, các khoản vay nhỏ cung cấp số tiền nhỏ hơn - lên đến 50.000 đô la. Mặc dù số tiền cho vay tối đa là rất nhỏ so với các chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ khác, các khoản cho vay vi mô thường có lãi suất cao hơn từ 8% đến 13%. Trong hầu hết các trường hợp, một khoản vay siêu nhỏ yêu cầu một số hình thức thế chấp và nhiều thủ tục giấy tờ, bao gồm kế hoạch kinh doanh, các tờ khai thuế khác nhau và các dự báo tài chính cho doanh nghiệp.
Vì nhiều loại khoản vay kinh doanh nhỏ có sẵn cho các cựu chiến binh, các yêu cầu khác nhau tùy theo loại khoản vay, điểm tín dụng cá nhân của người nộp đơn và các yếu tố khác. Tuy nhiên, nói chung, đây là các yêu cầu về tính đủ điều kiện của SBA đối với chương trình cho vay 7 (a):
Để xem xét kỹ hơn khoản vay nào có thể phù hợp nhất cho doanh nghiệp nhỏ của bạn và khả năng đủ điều kiện nhận chúng, bạn có thể sử dụng công cụ Đối sánh người cho vay miễn phí của SBA.
Trong trường hợp không có chương trình cho vay kinh doanh nào nói trên phù hợp với nhu cầu của bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp kỳ cựu, thì nhiều chương trình khác nhằm giúp đỡ các thành viên phục vụ của lực lượng vũ trang. Đây là ba trong số các chương trình đó.
Với việc tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ do cựu chiến binh điều hành, StreetShares giúp các doanh nhân xác định khoản vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng hoặc chương trình tài trợ kinh doanh khác tốt nhất để duy trì hoạt động. Với tư cách là một tổ chức kỳ cựu, chương trình này cũng cung cấp các mẹo và thông tin trên trang web của mình.
Trong những năm qua, hàng nghìn người đàn ông và phụ nữ đã trở về sau cuộc xung đột với nhiều khuyết tật khác nhau phải chịu đựng trong trận chiến. Để giúp những cá nhân đó quay trở lại cuộc sống dân sự và kiếm sống, chương trình Doanh nghiệp nhỏ do cựu chiến binh khuyết tật làm chủ sở hữu dịch vụ sẽ trao ít nhất 3% tổng chi tiêu theo hợp đồng liên bang cho các doanh nhân đó mỗi năm. Thông qua chương trình, các nhà thầu có thể cạnh tranh cho các hợp đồng được trích lập đặc biệt hàng năm.
Đây là những tiêu chí bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện tham gia chương trình này:
Các khoản vay kinh doanh và hợp đồng chính phủ không phải là cách duy nhất để nhận được tài trợ với tư cách là một doanh nhân kỳ cựu. Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà đầu tư để đưa hoạt động kinh doanh của mình thành công, Hivers &Strivers có thể là một giải pháp đáng giá. Nhóm này được thành lập bởi những sinh viên tốt nghiệp từ các học viện quân sự Hoa Kỳ và hầu hết các nhà đầu tư của nó đều là những cựu chiến binh. Nó cung cấp hỗ trợ ở giai đoạn đầu của sự tồn tại của một doanh nghiệp, với nhiều vòng đầu tư khác nhau, từ 250.000 đô la đến 1 triệu đô la.
Các nguồn lực quốc gia và khu vực luôn sẵn có cho các cựu chiến binh có kế hoạch mở doanh nghiệp. Sau khi thành lập doanh nghiệp, chủ sở hữu có thể tiếp tục sử dụng các nguồn lực để duy trì hoạt động và tìm kiếm sự hỗ trợ từ các tổ chức cung cấp hỗ trợ cho các cựu chiến binh. Đây là một số tài nguyên mà bạn có thể muốn xem xét với tư cách là chủ doanh nghiệp kỳ cựu:
Có rất nhiều tổ chức phi lợi nhuận trên toàn quốc hợp tác với các cựu chiến binh sở hữu một doanh nghiệp. Nghiên cứu từng tổ chức để xác định lợi ích và chi phí của thành viên. Một ví dụ là Hiệp hội Doanh nghiệp do Cựu chiến binh Quốc gia sở hữu, một tổ chức phi lợi nhuận quốc gia chứng nhận mỗi doanh nghiệp được sở hữu và điều hành bởi một cựu chiến binh trong lực lượng vũ trang. Tổ chức có thể trợ giúp kết nối mạng bằng cách tổ chức các sự kiện cho các chủ doanh nghiệp kỳ cựu.
Tương tự như các hiệp hội quốc gia, các nhóm hỗ trợ kinh doanh khu vực được phân loại là tổ chức phi lợi nhuận. Các hiệp hội khu vực gần địa điểm kinh doanh của bạn có thể kết nối bạn với các chủ doanh nghiệp địa phương khác có tình trạng kỳ cựu. Các tổ chức khu vực và quốc gia cũng thường phát hành các ấn phẩm để cảnh báo cho các thành viên về bất kỳ tin tức kinh doanh nào có thể ảnh hưởng đến các cựu chiến binh.
Trung tâm Tiếp cận Doanh nghiệp Cựu chiến binh có sẵn thông qua Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ. Các trung tâm cung cấp các cuộc hội thảo trước khi kinh doanh để giúp lập kế hoạch kinh doanh mới. Nhân viên cũng có thể giúp tạo ra một kế hoạch kinh doanh và cung cấp đánh giá tính khả thi của một khái niệm kinh doanh. Cố vấn và tư vấn kinh doanh có sẵn tại chỗ.
Đối tác Doanh nghiệp Hoa Kỳ có thể là một nguồn tài nguyên vô giá khác cho các cựu chiến binh đang bắt đầu hoặc hiện đang sở hữu một doanh nghiệp. Tổ chức cung cấp dịch vụ cố vấn và hữu ích cho những người đang cố gắng chuyển đổi từ quân đội sang kinh doanh tư nhân.
Chương trình đào tạo khởi nghiệp là một chương trình cường độ cao nhằm giúp các cựu chiến binh khởi động công việc kinh doanh và tạo dựng bản thân để đạt được thành công ngay khi vừa bước ra khỏi cổng. Bootcamps thường là những buổi hội thảo học tập ngắn hạn đóng gói nhiều kiến thức kinh doanh vào mỗi cuộc họp. Tìm kiếm các bootcamps ảo và trực tiếp để bắt đầu.
Có, bạn có thể nhận một khoản vay VA với tín dụng xấu, nhưng có thể cần phải xem xét các lựa chọn tài trợ thay thế. Các khoản vay ngân hàng truyền thống thường tìm kiếm điểm tín dụng từ 680 trở lên cho khoản vay kinh doanh VA truyền thống. Các nhà cung cấp trực tuyến có yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn đối với khoản vay VA, nhưng họ vẫn có thể yêu cầu điểm tín dụng từ 600 trở lên. Tuy nhiên, bạn có thể được chấp thuận với điểm tín dụng thấp hơn nếu bạn đã kinh doanh được ít nhất một năm.
Bạn có thể sử dụng tiền từ khoản vay VA cho các chi phí liên quan đến công việc kinh doanh của mình. Mỗi bên cho vay có thể đưa ra những quy định nhất định đối với khoản vay kinh doanh VA. Ví dụ, nó chỉ có thể phân bổ cho bạn tiền để trả cho thiết bị và thuê một tòa nhà. Người cho vay không được phép sử dụng tiền để chi tiêu cá nhân hoặc trả lương.
Một lợi thế của việc là một cựu chiến binh và sở hữu một doanh nghiệp là khả năng tiếp cận các nguồn tài trợ chuyên biệt. Các nhà cho vay thường có các yêu cầu ít hạn chế hơn về khoản vay đối với các cựu chiến binh. Ngoài ra còn có các khoản vay dành riêng cho các bác sĩ thú y và các cựu chiến binh có thể tham gia các tổ chức cung cấp hỗ trợ miễn phí hoặc chi phí thấp để giúp họ bắt đầu và duy trì công việc kinh doanh.
Bất lợi chính của việc trở thành một doanh nhân kỳ cựu là tiềm năng thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh, đặc biệt là nếu bạn đã phục vụ trong một thời gian dài. Việc sở hữu một doanh nghiệp cần rất nhiều thời gian và tâm huyết, đặc biệt là trước khi nó thu được lợi nhuận.
Cách lập kế hoạch chiến lược cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Cách thiết lập ưu đãi Groupon cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Cách chuẩn bị cho doanh nghiệp nhỏ của bạn cho cháy rừng — và khôi phục
3 Loại bằng sáng chế và cách nộp hồ sơ cho bằng sáng chế dành cho doanh nghiệp nhỏ
Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho năm 2021