Điểm tín dụng Beacon là một mô hình tính điểm tín dụng được phát triển bởi văn phòng tín dụng Equifax. Dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng FICO, những điểm số này sử dụng một thuật toán duy nhất để đo lường mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng dựa trên lịch sử tài chính trong quá khứ của họ.
Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến mức độ dễ dàng bạn được chấp thuận cho các khoản vay mới và Dòng tín dụng. Điểm tín dụng cũng tạo ra sự khác biệt khi nói đến lãi suất bạn sẽ phải trả khi vay tiền.
Mặc dù điểm FICO thường được sử dụng rộng rãi nhất giữa các bên cho vay, nhưng điều quan trọng là để hiểu điểm Beacon phù hợp với hình ảnh ở đâu.
Báo hiệu, đôi khi được cách điệu thành BEACON, là tên thương hiệu Equifax của FICO điểm tín dụng. Điểm FICO, được sử dụng bởi 90% các nhà cho vay hàng đầu, được cấp bởi Fair Isaac Corporation.
Điểm báo hiệu dựa trên thông tin tài chính cá nhân có trong báo cáo tín dụng của Equifax. Người cho vay có thể sử dụng các phiên bản khác nhau của mô hình chấm điểm tín dụng Beacon khi quyết định có chấp thuận cho bạn vay hoặc hạn mức tín dụng hay không.
Ví dụ:quy trình bảo lãnh phát hành thế chấp của Fannie Mae sử dụng điểm Equifax Beacon 5.0 , cùng với Mô hình rủi ro Experian / Fair Isaac V2SM, và Điểm rủi ro TransUnion FICO, Classic 04. Năm 2009, Beacon 09 được giới thiệu là phiên bản Equifax của điểm tín dụng FICO 08.
Điểm Beacon và điểm FICO tách biệt với VantageScores, là một phần của mô hình chấm điểm tín dụng do Equifax, Experian và TransUnion đồng phát triển.
Điểm tín dụng Beacon được tính bằng mô hình độc quyền mà Equifax không tiết lộ . Nhưng vì Beacon 5.0 và Beacon 09 đều dựa trên phương pháp luận của FICO nên chúng sử dụng các tiêu chí giống nhau để lập bảng điểm.
Đây là cách tính điểm tín dụng FICO:
Với ý nghĩ đó, các cách tốt nhất để cải thiện điểm Beacon của bạn ( và điểm FICO) bao gồm thanh toán hóa đơn đúng hạn và duy trì mức sử dụng tín dụng thấp. Bạn cũng có thể giúp bạn ghi điểm bằng cách mở các tài khoản cũ hơn, sử dụng kết hợp các loại tín dụng và đăng ký tín dụng mới một cách tiết kiệm.
Như đã đề cập, Beacon 5.0 được Fannie Mae sử dụng để bảo lãnh thế chấp. Beacon 09, dựa trên FICO 08, có thể được sử dụng trong các loại quyết định cho vay khác. Ví dụ:nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô, người cho vay có thể kiểm tra điểm Beacon 09 hoặc điểm FICO 08 của bạn. Một lần nữa, điểm của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận và nhận được mức lãi suất tốt nhất.
Người cho vay có thể xác định mô hình điểm tín dụng nào sẽ sử dụng cho các quyết định phê duyệt. Có thể là họ có thể sử dụng nhiều hơn một tùy chọn tính điểm tín dụng, điều này thường xảy ra với hình thức cho vay thế chấp. Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn có thể khác nhau giữa các văn phòng tín dụng này với văn phòng tín dụng khác, tùy thuộc vào thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn.
Việc kiểm tra điểm tín dụng của chính bạn sẽ không kích hoạt một câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của bạn hoặc làm mất điểm tín dụng của bạn.
Nói chung, điểm Beacon có thể được sử dụng để đo lường rủi ro khi mở rộng tín dụng hoặc các khoản vay. Điều này cũng đúng với các loại điểm tín dụng khác, bao gồm các biến thể của điểm FICO và VantageScores. Nhưng điểm tín dụng có thể khác nhau về cách họ phân tích rủi ro và những yếu tố nào họ tính đến.
Với FICO 08, trọng tâm là dự đoán tỷ lệ mặc định và khả năng người tiêu dùng trả lại khoản vay hoặc hạn mức tín dụng. Điểm số Đỉnh cao của Equifax là mô hình “thế hệ tiếp theo” sử dụng hơn 80 biến số để đo lường và dự đoán rủi ro cho vay. Equifax cũng có một mô hình điểm riêng để đánh giá khả năng ai đó phá sản.
Sau đó, có VantageScores, kết hợp nhiều yếu tố giống như Mô hình cho điểm FICO. Nhưng VantageScore 3.0 sử dụng dữ liệu thay thế, chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà và tiện ích, mà các mô hình tính điểm khác không tính đến. VantageScore 4.0 cũng bao gồm dữ liệu có xu hướng, chẳng hạn như lịch sử thanh toán của bạn theo thời gian.
Điểm mấu chốt? Điểm tín dụng Beacon chỉ là một loại điểm tín dụng mà bạn có thể có. Điểm số FICO có thể được sử dụng rộng rãi nhất, nhưng bạn có thể có bức tranh rõ ràng hơn về cách người cho vay nhìn nhận bạn bằng cách so sánh điểm số của bạn trên các mô hình khác nhau.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên và phản đối bất kỳ lỗi nào bạn phát hiện để có thể sửa chữa hoặc loại bỏ chúng.