Mặc dù thẻ tín dụng truyền thống là sản phẩm tiêu dùng tuyệt vời vì chúng thưởng cho chi tiêu của bạn, nhưng thẻ trả trước tốt nhất lại hữu ích vì chúng có thể giúp bạn kiểm soát ngân sách của mình .
Nếu bạn là người cần thống trị chi tiêu hoặc chỉ cần xử lý ngân sách tốt hơn, thì thẻ trả trước có thể là một giải pháp tốt cho bạn.
Mục lục
Thẻ trả trước, hay thẻ ghi nợ trả trước, là thẻ do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành mà bạn có thể nạp trước tiền vào đó để thanh toán.
Hãy coi chúng như một thẻ quà tặng mà bạn có thể chi tiêu ở hầu hết mọi nơi thay vì chỉ ở một cửa hàng.
Thẻ ghi nợ trả trước hơi khác so với thẻ ghi nợ thông thường.
Thẻ ghi nợ thông thường được kết nối với tài khoản séc và rút tiền từ tài khoản ngân hàng đó mỗi khi bạn mua hàng. Với thẻ ghi nợ truyền thống, bạn cũng có nguy cơ bị thấu chi tài khoản của mình.
Thẻ ghi nợ trả trước đã được tải trước tiền vào thẻ và bạn thường không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn đã nạp vào thẻ. Cũng không cần có tài khoản ngân hàng để mở thẻ ghi nợ trả trước.
Điều đó cung cấp một số biện pháp bảo vệ cho người tiêu dùng và đi kèm với một khoản chi phí, thường ở dạng phí hàng tháng.
Thẻ tín dụng truyền thống (như Blaze MasterCard) khác nhiều so với thẻ ghi nợ trả trước vì một số lý do, bao gồm thực tế là thẻ tín dụng thông thường cung cấp phần thưởng, đặc quyền và có hóa đơn mà bạn thanh toán hàng tháng.
Ngoài ra còn có tín dụng trả trước khác với thẻ ghi nợ trả trước thẻ cũng vậy.
Thẻ tín dụng trả trước, hoặc thẻ tín dụng có bảo đảm, hoạt động tương tự như thẻ tín dụng thông thường ở chỗ bạn cần đăng ký, kiểm tra tín dụng và được chấp thuận cho thẻ.
Ngoại trừ, với thẻ tín dụng trả trước, bạn cần đặt cọc bảo đảm hoặc trả trước. Đó là một hình thức thế chấp cho người cho vay trong trường hợp bạn không thể trả lại thẻ của mình.
Thẻ tín dụng trả trước là một công cụ tuyệt vời để xây dựng tín dụng, trong khi thẻ ghi nợ trả trước là một công cụ tốt để lập ngân sách.
American Express Serve FREE Reloads là một trong số ít Thẻ American Express lọt vào danh sách bảy thẻ trả trước tốt nhất.
Thẻ này giúp thay thế tài khoản séc tuyệt vời vì có nhiều phương pháp tải lại miễn phí trên nhiều nhà bán lẻ. Thêm vào đó, thẻ có thể rút tiền ATM miễn phí tại các máy ATM của MoneyPass và không mất phí mua hàng khi bạn đăng ký trực tuyến.
Tuy nhiên, khoản phí $ 6,95 là một khoản quá đắt nếu phải trả mà không có phần thưởng hoặc phần thưởng nào được cung cấp để đổi lại.
Loại thứ hai của thẻ American Express tính phí cao hơn một chút, nhưng đổi lại sẽ cung cấp phần thưởng hoàn tiền 1%. Đây thực sự là thẻ duy nhất tôi có thể tìm thấy ghi rõ chương trình phần thưởng của họ đang trực tuyến.
Mặc dù hoàn tiền 1% là điều tuyệt vời, nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ cần phải chi tiêu 10.000 đô la trở lên mỗi năm với thẻ này để bù đắp khoản phí hàng năm 7,95 đô la. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng phép toán giải ra có lợi cho bạn trước khi tham gia.
Bluebird của American Express lọt vào danh sách vì đây là một trong những thẻ ghi nợ trả trước hợp lý nhất.
Thẻ này không tính phí hàng tháng hoặc hàng năm và vẫn cung cấp các tùy chọn nạp lại miễn phí và rút tiền miễn phí từ máy ATM. Nếu bạn chỉ đang tìm kiếm một chiếc thẻ giá rẻ để giúp quản lý chi tiêu của mình, thẻ Bluebird có thể phù hợp với bạn.
Movo là một thẻ chi phí thấp khác trong danh sách, làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời để giúp bạn kiểm soát ngân sách của mình. Ngoài ra, họ không tính phí ATM tại 6.000 ATM trên toàn quốc.
Thành thật mà nói, tôi cố gắng tìm lý do để sử dụng thẻ này thay cho thẻ American Express thay thế ở trên thẻ.
Brink’s Prepaid Mastercard là một trong những thẻ đắt nhất trong danh sách và cung cấp một tài khoản tiết kiệm năng suất cao duy nhất tự hào với lợi nhuận 5%. Trang web hơi mơ hồ về chi tiết, nhưng nó có vẻ đáng để khám phá.
Ngoài ra, có vẻ như cũng có khả năng kiếm được phần thưởng. Đây là ngôn ngữ chính xác từ trang web của họ:
Sử dụng Thẻ của bạn ở những nơi hàng ngày và bạn có thể kiếm được ưu đãi hoàn tiền vào Tài khoản Thẻ của mình.
Không nêu rõ thông tin trên trang web nơi bạn đang cố gắng bán sản phẩm là thú cưng của tôi (và tôi chắc chắn là những người khác), nhưng thẻ này cho thấy rất nhiều tiềm năng mặc dù phí hàng tháng cao.
Thẻ trả trước NetSpend cung cấp hai gói thanh toán khác nhau - gói hàng tháng hoặc gói trả khi bạn di chuyển. Gói hàng tháng là gói với chi phí khổng lồ 9,95 đô la.
Giống như thẻ Brink, NetSpend tuyên bố nó sẽ cung cấp các phần thưởng được cá nhân hóa, nhưng không cung cấp nhiều thông tin chi tiết cho đến khi bạn thực sự đăng ký và nhận được thẻ.
FamZoo là chiếc thẻ lý tưởng cho những gia đình muốn bắt đầu dạy con mình về tiền bạc và ngân sách để chúng có thể lớn lên trở thành một người có trách nhiệm với tài chính.
Thông qua FamZoo, bạn có thể nhận được bốn thẻ (nhiều hơn với một khoản chi phí bổ sung) và phân bổ ngân sách cho mỗi thẻ. Họ thậm chí còn cung cấp các công cụ lập ngân sách và khuyến khích để giúp bạn dạy con mình những thói quen tốt.
Phí hàng tháng cao, nhưng nếu nó có thể giúp dạy cho con bạn một số bài học tài chính, thì nó có thể đáng giá.
Lập ngân sách: Thẻ ghi nợ trả trước cho phép bạn kiểm soát chi tiêu và ngân sách của mình tốt hơn. Không giống như thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng truyền thống, việc chi tiêu quá mức sẽ khó hơn nhiều khi bạn phân bổ tiền vào thẻ trước khi mua hàng.
Hoạt động như một Ngân hàng: Trong nhiều trường hợp, thẻ ghi nợ trả trước có thể thay thế nhu cầu phải có tài khoản ngân hàng và có khả năng đơn giản hóa tài chính của bạn.
Kiểm tra Không có Tín dụng: Không yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng đối với thẻ ghi nợ trả trước.
Chi phí: Hầu hết các thẻ ghi nợ trả trước đều có nhiều khoản phí liên quan và những chi phí này có thể cộng lại. Theo tôi, những loại thẻ này nên là giải pháp tạm thời để giúp bạn thiết lập ngân sách hoặc thống trị chi tiêu. Về lâu dài, có nhiều loại thẻ tốt hơn sẽ thực sự thưởng cho chi tiêu của bạn, thay vì tính phí bạn để sử dụng chúng.
Không xây dựng tín dụng: Không giống như thẻ tín dụng trả trước hoặc thẻ tín dụng bảo đảm, thẻ ghi nợ trả trước không xây dựng tín dụng. Điều này cũng có nghĩa là họ không yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng và chúng cũng không thể tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn.
Chi phí cơ hội: Mỗi đô la bạn chi tiêu bằng thẻ trả trước bằng một đô la bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng hoàn tiền hoặc thẻ tín dụng cao cấp khác. Như đã đề cập trước đó, mục tiêu của bạn phải là chuyển đổi từ thẻ ghi nợ trả trước, có khả năng chuyển sang thẻ tín dụng bảo đảm, sau đó sang thẻ tín dụng để có tín dụng hợp lý và cuối cùng là nhận thưởng cho thẻ tín dụng.
Việc chọn thẻ ghi nợ trả trước có thể được thực hiện trong ba bước đơn giản:
Đầu tiên, hãy xác định lý do tại sao bạn cần thẻ trả trước. Nói chung, đó phải là một trong ba lý do:
Nếu đó là lý do khác, có thể có giải pháp tốt hơn cho bạn và tôi khuyên bạn nên xem các tùy chọn thẻ khác ngoài thẻ ghi nợ trả trước.
Thứ hai, bạn nên viết ra chính xác những gì bạn muốn từ thẻ trả trước, có thể bao gồm những thứ như:
Sẽ hữu ích nếu bạn tiến thêm một bước nữa và xếp hạng các tính năng bạn muốn theo thứ tự.
Cũng giống như có các công ty môi giới đầu tư khác nhau để phù hợp với các nhu cầu khác nhau và nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau để phù hợp với các nhu cầu khác nhau, cũng có các loại thẻ trả trước để phù hợp với các nhu cầu khác nhau.
Hiểu chính xác những gì bạn muốn từ thẻ của mình sẽ giúp đảm bảo bạn chọn đúng thẻ cho mình.
Cuối cùng, bạn nên tìm thẻ rẻ nhất phù hợp với nhu cầu của mình từ bước 2!
Hầu hết các thẻ trả trước đều tính một số loại phí hàng tháng và các khoản phí khác, và bạn cần phải cố gắng giữ những khoản phí này ở mức tối thiểu.
Hy vọng rằng trong vài tháng tới, bạn sẽ kiểm soát được ngân sách của mình và sẽ sẵn sàng chuyển sang loại thẻ tốt hơn!
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đã được xuất bản lại với sự cho phép .
Chi phí biến đổi ảnh hưởng đến ngân sách của bạn như thế nào
Danh sách kiểm tra để trang bị Ngôi nhà mơ ước của bạn với mức ngân sách
5 cách chắc chắn để phù hợp với ngân sách của bạn
11 hạng mục ngân sách cần bao gồm trong kế hoạch tài chính của bạn
12 ví tiền mặt tốt nhất để giúp bạn lập ngân sách tốt hơn