Từ ngân sách có thể nhận được một đoạn rap tệ. Mọi người nghĩ rằng ngân sách là khó khăn, tốn thời gian và hạn chế. Nhưng hãy lắng nghe:Cuộc sống ngân sách rất đáng giá.
Lập ngân sách không cho bạn biết không để chi tiêu. Nó cho phép bạn chi tiêu đúng cách —Để hiển thị tiền của bạn là người chịu trách nhiệm. (Bạn.)
Và với EveryDollar, mọi việc trở nên dễ dàng hơn. Sẵn sàng để bắt đầu? Hãy chia nhỏ các bước và tìm hiểu cách tạo ngân sách với EveryDollar.
Trước tiên, hãy bắt đầu với một định nghĩa vững chắc về lập ngân sách. Ngân sách hàng tháng của bạn chỉ là một kế hoạch cho tiền của bạn. Mỗi đô la. Mỗi tháng. Khi bạn tạo ngân sách hàng tháng, bạn cho biết số tiền của mình sẽ đi đâu để bạn không bao giờ phải băn khoăn về việc nó đã đi đâu.
Bạn có thể tạo ngân sách của mình trong bảng tính, trên một tờ giấy hoặc cách tốt nhất — với EveryDollar.
Bước đầu tiên để tạo ngân sách hàng tháng của bạn rất đơn giản:Nhập thu nhập của bạn. Thu nhập là bất kỳ khoản tiền nào bạn dự định nhận được trong tháng đó — điều đó có nghĩa là tiền lương bình thường của bạn và bất kỳ khoản tiền phụ trội nào đến với bạn thông qua việc phụ xe, bán nhà để xe, làm việc tự do và những thứ tương tự.
Đây là cách bạn nhập thu nhập của mình bằng EveryDollar:
Bây giờ bạn đã lên kế hoạch cho số tiền đến, bạn đã sẵn sàng cho bước hai — lập kế hoạch cho số tiền đó. Đã đến lúc liệt kê các khoản chi của bạn.
Trước khi lao vào các hóa đơn và các chi phí khác, hãy dành tiền để cho đi. Chúng tôi tin tưởng vào 10% thu nhập của bạn tại đây. Và nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, hãy ưu tiên tiết kiệm.
Sau đó, hãy tập trung vào việc bao phủ Bốn Bức tường của bạn:thực phẩm, tiện ích, nơi ở và phương tiện đi lại. Nói cách khác, bạn nuôi sống gia đình, bật đèn, trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp, đổ xăng vào xe và giữ cho xe chạy.
Trong EveryDollar, bạn sẽ bao gồm Bốn bức tường của mình bên trong các danh mục ngân sách Nhà ở, Giao thông và Thực phẩm. Trong mỗi danh mục, bạn sẽ muốn thêm các dòng ngân sách bằng cách nhấp vào Thêm mục và đặt tên cho dòng. (Bạn thậm chí có thể sử dụng biểu tượng cảm xúc! Này, ai nói lập ngân sách không thú vị?)
Kiểm tra ngân sách mẫu của chúng tôi bên dưới để xem các dòng ngân sách chung cho từng danh mục này.
Một số dòng ngân sách trong số này rất dễ lập kế hoạch vì chúng được gọi là chi phí cố định —Aka bạn trả cùng một số tiền mỗi tháng. Ví dụ, tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp của bạn có thể là một khoản chi phí cố định.
Các chi phí khác thay đổi hàng tháng, chẳng hạn như số tiền bạn chi cho xăng. Đừng lo. Bạn có thể đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến của mình và xem trong vài tháng qua. Bạn thường chi tiêu gì cho khoản chi đó? Hãy ước tính tốt dựa trên chi tiêu trong quá khứ và đưa số đó vào Số tiền đã lên kế hoạch.
Thực hiện việc này đối với bất kỳ chi phí thực phẩm, tiện ích, chỗ ở và đi lại nào mà bạn phải trả mỗi tháng.
Tiếp theo, bạn cần liệt kê ra tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng khác của mình. Bắt đầu với những thứ cần thiết như bảo hiểm, nợ và chăm sóc trẻ em. Sau đó, làm việc trong một dây chuyền linh tinh và bất kỳ khoản tiền giải trí và vui vẻ nào (đôi khi được gọi là chi tiêu cá nhân). Trong EveryDollar, bạn sẽ thấy các danh mục sau:Cá nhân, Phong cách sống, Sức khỏe, Bảo hiểm và Nợ.
Một lần nữa, hãy tạo các dòng ngân sách bạn cần dưới mỗi dòng. Bắt đầu với các chi phí cố định trước khi điền vào số tiền ước tính theo kế hoạch cho bất kỳ phần nào còn lại.
Được rồi — đây là một chú thích quan trọng. Rất. Quan trọng. Nếu bạn mắc nợ, bạn không nên dồn tiền vào ngân sách nhà hàng hoặc giải trí. Bạn cần phải cắt giảm tất cả các khoản chi tiêu bổ sung cho đến khi bạn loại bỏ nợ nần ra khỏi cuộc sống của mình. Mãi mãi.
Tại sao? Nợ sẽ đánh cắp thu nhập của tháng này để trang trải cho một khoản nào đó trong quá khứ. Nó giống như tiến lên hai bước với số tiền của bạn chỉ để bị giật lại một lần nữa. Thoát khỏi món nợ. Sau đó, bạn sẽ giải phóng tiền mỗi tháng để làm những gì bạn muốn thay vì những gì các khoản nợ của bạn đòi hỏi.
Khi bạn đã có tất cả các chi phí đó trong ngân sách hàng tháng, bạn cần phải trừ chúng khỏi thu nhập của mình. (Và hãy đoán xem — EveryDollar tự động làm việc này cho bạn khi bạn điền vào các dòng ngân sách của mình! Rất vui.)
Nếu bạn còn tiền khi đã trừ đi tất cả các khoản chi tiêu, hãy đặt số tiền đó vào mục tiêu tiền hiện tại của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm hoặc trả nợ. Nếu bạn nhận được một con số âm, bạn cần phải cắt giảm một số chi phí.
Mục tiêu của bạn là tạo ngân sách bằng 0 — hay còn gọi là tất cả thu nhập trừ đi tất cả chi phí của bạn bằng 0. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 5.200 đô la một tháng như ngân sách mẫu của chúng tôi, bạn đang cho tất cả 5.200 đô la một công việc — thanh toán hóa đơn, tiết kiệm tiền, trả nợ và sống cuộc sống!
Để giúp bạn biết khi nào bạn đã đạt đến con số 0, chúng tôi tự hào thông báo điều đó ở đầu màn hình của bạn:Đó là Ngân sách EveryDollar! Nếu bạn thấy điều đó, hãy ăn mừng. Bạn vừa lập ngân sách bằng không.
Bây giờ, và điều quan trọng này, tài khoản ngân hàng của bạn không bao giờ nên đánh số 0. Giữ một ít đệm trong tài khoản séc của bạn khoảng 200 đô la để tăng thêm sự an toàn.
Chúng tôi có tin tốt và tin xấu. Tin xấu là bạn không thể tạo ngân sách hàng tháng và để nó một mình. Giống như một con lười bị treo trên cành cây, nó sẽ không làm gì cho bạn. Tin tốt là chúng tôi có bí quyết để luôn nắm được ngân sách của bạn. Theo dõi. Của bạn. Chi phí.
Khi bạn mua một thứ gì đó, khi bạn thanh toán hóa đơn, khi bạn tiêu tiền. . . bạn cần đưa những chi phí đó vào ngân sách của mình. Bằng cách đó, bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn còn lại để chi tiêu.
Theo dõi chi phí là một cách tuyệt vời để luôn có trách nhiệm với bản thân và ngân sách của bạn! Ngoài ra, nếu bạn đã kết hôn — cả hai bạn nên sử dụng one Tài khoản EveryDollar để bạn vừa có được cái nhìn đầy đủ về ngân sách được chia sẻ của mình.
Làm điều này trong suốt cả tháng — không chỉ vào cuối tháng. Sau đó, bạn sẽ biết khi nào cần điều chỉnh để giữ cho mình không bị bội chi.
Theo dõi các giao dịch của bạn là một trong những điều quan trọng nhất bạn sẽ theo kịp ngân sách hàng tháng đó. Đó là cách bạn thực sự kiểm soát tài chính của mình.
Thực hiện điều này trong EveryDollar bằng cách nhấn vào biểu tượng Giao dịch, sau đó nhấn vào nút dấu cộng. Bạn có thể thêm tất cả thông tin giao dịch của mình và chọn dòng ngân sách phù hợp. Theo dõi khi bạn mua hàng, mỗi ngày một lần, mỗi tuần một lần hoặc bất kỳ nhịp điệu nào giúp bạn không quên!
Lập ngân sách không phải là tình huống một sớm một chiều. Nó giống như một loại bọt, rửa sạch và lặp lại. Đây là hai trong số những điều lớn nhất bạn cần biết về bước bốn.
Tại sao? Bởi vì suy nghĩ trước là cách bạn tiến lên trong cuộc sống và với tiền bạc.
Với EveryDollar, thật dễ dàng. Bạn chỉ cần sao chép tháng trước và chỉnh sửa những gì bạn cần.
Nhưng chờ đã, “tinh chỉnh” có nghĩa là gì khi bạn tạo ngân sách hàng tháng? Vâng, sau khi bạn sao chép ngân sách của tháng trước, hãy lấy lịch xã hội của bạn ra. Đó có phải là sinh nhật BFF của bạn không? Bạn sẽ cần một khoản trong ngân sách cho món quà đó.
Sau đó, hãy nghĩ về những nhu cầu khác đến trong tháng này. Xe của bạn có cần thay nhớt không? Những đứa trẻ có cần quần áo theo mùa vì thời tiết thay đổi và chúng tiếp tục phát triển không? (Mặc quần áo của chúng là một điều mà trẻ em làm tốt nhất.)
Có thể bạn sẽ bỏ lỡ điều gì đó vì sau cùng thì bạn không thể nhìn thấy tương lai. Nhưng bạn có thể lên kế hoạch cho những gì bạn biết sắp ra mắt và có một dòng linh tinh cho bất kỳ điều gì bất ngờ.
Đây là lý do tại sao EveryDollar được xây dựng trên phương pháp ngân sách dựa trên số 0 thay vì quy tắc 50/30/20, đặt tất cả chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng thành ba loại:nhu cầu (50%), mong muốn (30%) và tiết kiệm (20%) .
Vấn đề lớn nhất với quy tắc 50/30/20 là nó chỉ để lại 20% thu nhập của bạn cho khoản tiết kiệm, hưu trí và trả thêm nợ. Khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ được coi là cần thiết và được đưa vào phần 50% đó, nhưng nếu bạn muốn trả bất kỳ khoản nào cao hơn mức đó, nó sẽ sử dụng 20% cuối cùng được dành để tiết kiệm.
Kiểu suy nghĩ đó làm cho tiến trình đạt được mục tiêu tiền bạc của bạn rất chậm. Giống như loại tiến bộ giống như ốc sên. Nếu bạn đang mắc nợ, hãy ném hơn 20% thu nhập của mình cho những khoản thanh toán đó, để bạn có thể giải quyết nợ một cách tốt đẹp. Với một loại tốc độ giống như linh dương. Sau đó, bạn có thể chuyển sang tiết kiệm và đầu tư.
Hãy nhớ rằng, khi bạn sử dụng phương pháp dựa trên số không, bất kỳ khoản tiền nào còn lại sau khi bạn lập ngân sách cho tất cả các chi phí của mình sẽ được chuyển cho Bước chân hiện tại của bạn. Bạn không bị mắc kẹt chỉ ở mức 20%. Và bạn sẽ không ném tiền vào ba mục tiêu cùng một lúc. Bạn đang giải quyết từng mục tiêu tiền bạc của mình và tập trung toàn bộ cường độ của mình vào việc hoàn thành chúng .
Nghe này, nếu bạn thuộc tuýp người hay trì hoãn, hãy bỏ qua một việc ít quan trọng hơn — như xỉa răng. Nhưng đừng bao giờ bỏ ngân sách của bạn. Và trong khi bạn đang làm việc với ngân sách hàng tháng đó, hãy nhớ bốn mẹo sau.
Có thể bạn nghĩ rằng ngân sách là một cái gì đó được đặt trong đá. Tốt. Nó không phải.
Đừng ngại điều chỉnh ngân sách của bạn trong suốt cả tháng. Đó thực sự là một chìa khóa quan trọng để trở thành một nhà lập ngân sách thành công.
Nếu hóa đơn tiền điện của bạn cao hơn những gì bạn dự định, hãy điều chỉnh. Sau đó, tìm số tiền đó ở một nơi khác trong ngân sách. Có thể hóa đơn tiền nước của bạn đã thấp hơn. Hoặc có thể bạn phải giảm chi tiêu nhà hàng của mình để bù đắp. Điều chỉnh để làm cho nó hoạt động. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không bội chi vào các khoản phụ. Các nhu cầu. Đến. Đầu tiên.
Không phải mọi khoản chi tiêu trong cuộc sống của bạn đều diễn ra đều đặn hàng tháng. Bạn nên sử dụng quỹ chìm để tiết kiệm từng chút một. Ví dụ:
Đây là tất cả các ví dụ tuyệt vời về thời điểm bạn cần một quỹ chìm:lập ngân sách cho các khoản chi lớn hoặc dàn trải chi phí của các khoản chi tiêu hàng năm.
P.S. Một trong nhiều lợi ích tuyệt vời của EveryDollar là tính năng quỹ. Điều này cho phép bạn dễ dàng sẵn sàng cho những khoản chi phí này và theo dõi khoản tiết kiệm của mình khi bạn sử dụng — ngay bên trong ứng dụng.
Nhớ học đi xe đạp? Chúng tôi cũng không. Nhưng hãy nghĩ về một số kỹ năng bạn làm nhớ học. Lúc đầu nó hơi tệ, phải không? Bạn không giỏi về nó. Nhưng nó ổn. Đó là lý do tại sao họ gọi nó là học tập và không biết .
Cũng giống như học bất kỳ kỹ năng mới nào, lập ngân sách đòi hỏi một chút thực hành và kiên nhẫn để đi đúng hướng. Và chúng tôi biết bạn có thể làm được! Đối với hầu hết người dùng, mất khoảng ba tháng để đi từ vụng về đến thoải mái. Nhưng cũng giống như chiếc xe đạp, cuối cùng bạn sẽ giỏi nó đến mức bạn sẽ quên hết trải nghiệm học tập gập ghềnh và tự tin tiến về phía trước.
Theo dõi chi phí của bạn — hay còn gọi là theo dõi các giao dịch của bạn — không khó. Nhưng nó có thể tốn nhiều thời gian. Đó là lý do tại sao bạn nên xem phiên bản cao cấp của EveryDollar (chỉ có sẵn trong Ramsey +), phiên bản này giúp bạn có tính năng kết nối ngân hàng. Bạn sẽ kết nối ngân hàng với ngân sách của mình để chi phí và thu nhập của bạn chuyển ngay vào ngân sách của bạn. Bạn chỉ cần kéo và thả chúng vào dòng ngân sách chính xác của chúng.
Hãy dùng thử phiên bản cao cấp của EveryDollar trong bản dùng thử miễn phí Ramsey +. Bạn sẽ tiết kiệm thời gian và sẽ không phải lo lắng về việc quên giao dịch hoặc nhập sai giao dịch! Nhanh hơn và chính xác hơn? Vâng, làm ơn.
Bạn muốn xem tất cả các tính năng đi kèm với phiên bản cao cấp của EveryDollar? Kiểm tra. Nó. Hết.