Đó là từ B đáng sợ— lập ngân sách .
Thật không may, từ ngân sách đã nhận được một đoạn rap tệ. Khi tất cả đã cạn kiệt, ngân sách chỉ là một kế hoạch cho tiền của bạn. Lập ngân sách có nghĩa là bạn đang chi tiêu có mục đích trước đó tháng bắt đầu. Thật không may, nhiều người coi ngân sách như một chiếc áo khoác bó sẽ khiến họ không làm được những gì họ muốn.
Nhưng điều đó không thể xa hơn sự thật! Ngân sách không giới hạn sự tự do của bạn — nó mang lại cho bạn sự tự do! Đó thực sự là việc bạn có chủ đích với nguồn tiền của mình.
Ngân sách sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch hành động và hình ảnh rõ ràng về nguồn tiền của bạn đang đi đến đâu mỗi tháng. Lập ngân sách sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu mà bạn đang hướng tới — cho dù đó là thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm cho hưu trí hay chỉ cố gắng giữ cho hóa đơn hàng tạp hóa của bạn không vượt quá tầm tay.
Khi bạn thấy việc lập kế hoạch ngân sách chỉ đơn giản là tiêu tiền của mình một cách có chủ đích, bạn thực sự có thể thấy tự do hơn để chi tiêu! Sau khi lập ngân sách cho một khoản nào đó, bạn sẽ có thể tiêu số tiền đó mà không cảm thấy tội lỗi. Nhiều người thậm chí còn nói rằng họ kiếm được tiền "dư" sau khi họ tạo ra một ngân sách thực tế và gắn bó với nó. Điều đó thật tuyệt vời làm sao?
Sẵn sàng để bắt đầu? Dưới đây là 15 mẹo lập ngân sách hàng đầu!
Điều này có nghĩa là trước khi tháng bắt đầu, bạn đang lập kế hoạch và đặt tên cho từng đô la. Nó được gọi là ngân sách dựa trên số không. Bây giờ, điều đó không có nghĩa là bạn không có đô la trong tài khoản ngân hàng của mình. Nó chỉ có nghĩa là thu nhập của bạn trừ đi tất cả các chi phí của bạn bằng không.
Nếu bạn đã kết hôn, hãy ngồi xuống mỗi tháng một lần và có một đêm lập ngân sách cho gia đình. Làm cho nó vui vẻ! Chọn một số món ăn nhẹ yêu thích của bạn và đưa vào một danh sách phát hay để giúp bạn tập trung.
Bạn cần phải có được tiền bạc như ý, vì vậy hãy đặt mục tiêu cùng nhau và mơ về tương lai sẽ như thế nào. Hãy nhớ rằng:Nếu hai người là một, thì tài khoản ngân hàng của bạn cũng phải là một! Nó không còn là của bạn tiền hoặc của tôi tiền — đó là của chúng tôi tiền.
Và nếu bạn còn độc thân, hãy tìm một người có thể đóng vai trò là đối tác chịu trách nhiệm giải trình của bạn và giúp bạn đạt được mục tiêu của mình!
Một số tháng, bạn sẽ phải lập ngân sách cho những thứ như đồ dùng học tập hoặc bảo dưỡng ô tô định kỳ. Những tháng khác, bạn sẽ tiết kiệm cho những việc như kỳ nghỉ, sinh nhật và ngày lễ. Bất kể dịp nào, hãy chắc chắn rằng bạn đã chuẩn bị cho những khoản chi tiêu đó trong ngân sách. Giữ cho những dịp đặc biệt đó không bị rình rập bạn bằng cách kéo lên lịch trong khi bạn đang tạo ngân sách của mình. (Gợi ý:Giáng sinh lại vào tháng 12 năm nay nhé các bạn!)
Đảm bảo điều chỉnh ngân sách của bạn mỗi tháng khi mọi thứ thay đổi. Lập một quỹ tiết kiệm mà bạn có thể tích trữ tiền mặt trong suốt cả năm. Khi bạn không có kế hoạch, bạn sẽ bị căng thẳng. Và điều đó làm mất đi tất cả niềm vui từ việc cho đi và ăn mừng. Không ai muốn điều đó!
Cho và tiết kiệm đứng đầu danh sách, sau đó là Bốn Bức tường:thực phẩm, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại. Một khi đúng của bạn các nhu cầu cần thiết được quan tâm, bạn có thể điền vào phần còn lại của các danh mục trong ngân sách của mình.
Nếu bạn có nợ, việc trả nợ cần phải được ưu tiên hàng đầu. Sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết và 7 bước nhỏ để thoát khỏi món nợ nhanh nhất có thể. Tấn công nó! Phát điên với nó! Đừng để nợ cướp đi thứ giúp bạn chiến thắng bằng tiền — thu nhập của bạn.
Cố lên! Có thể đã đến lúc bạn phải cắt giảm ngân sách. Nếu hiện tại mọi thứ đang eo hẹp, bạn có thể tiết kiệm tiền nhanh chóng bằng cách hủy cáp, ăn uống ít hơn và mua sắm tại các cửa hàng tạp hóa và quần áo giảm giá. Hãy nhớ rằng, việc cắt giảm ngân sách của bạn chỉ là tạm thời. Bạn luôn có thể thực hiện các điều chỉnh sau này.
Trong khi bạn đang lập ngân sách thành một phần của thói quen hàng tháng, tại sao không chọn những ngày cụ thể cho các khoản chi khác? Bạn có thể thiết lập hối phiếu tự động từ tài khoản séc để thanh toán các hóa đơn của mình. Hoặc bạn có thể mua hàng tạp hóa của mình vào một ngày cố định hàng tuần hoặc hai lần một tháng. Khi bạn biết mình phải mong đợi điều gì và khi nào sẽ xảy ra, bạn sẽ loại bỏ rất nhiều căng thẳng và các vấn đề tiềm ẩn.
Điều quan trọng là phải kiểm tra tiến trình của bạn theo thời gian. Nếu bạn đã kết hôn, hãy gặp nhau và nói về mục tiêu của bạn. Nếu không, hãy tìm một người nào đó để đăng ký cùng. Nói về cách lập ngân sách giúp bạn tiến lên phía trước. Hãy suy nghĩ về cách bạn có thể thắt chặt chi tiêu hoặc thậm chí có thể kiếm thêm thu nhập để có thể đạt được những mục tiêu đó nhanh hơn. Và đừng quên ăn mừng những chiến thắng nhỏ.
Hãy gạt một khoản tiền nhỏ sang một bên để chi tiêu đột xuất trong cả tháng. Gắn nhãn đây là danh mục linh tinh trong ngân sách của bạn. Bằng cách đó, khi có điều gì đó xuất hiện, bạn có thể trang trải nó mà không phải lấy đi số tiền bạn đã để ở nơi khác. Theo dõi các chi phí thường kết thúc trong danh mục này. Cuối cùng, bạn thậm chí có thể muốn quảng cáo chúng ở một vị trí lâu dài trong ngân sách của mình.
Nếu bạn thực sự cam kết gắn bó với ngân sách và thoát khỏi nợ nần, bạn cần phải từ bỏ những thẻ tín dụng đó cho tốt. Ngừng sử dụng chúng! Cắt chúng, băm nhỏ, hoặc thậm chí tạo một dự án thủ công từ chúng! Dù bạn làm gì, hãy loại bỏ chúng ra khỏi cuộc sống của bạn.
Không có nợ thẻ tín dụng sẽ có nghĩa là không có thêm các khoản thanh toán tối thiểu để bổ sung vào ngân sách, không gặp rắc rối với phí hoặc lãi suất cao, và ít căng thẳng và lo lắng hơn nhiều. Hãy sử dụng thẻ ghi nợ của bạn (và thậm chí cả tiền mặt!) Và kết xuất những thẻ tín dụng đó giống như lần ném năm lớp chín của bạn. Bạn biết điều tuyệt vời của thẻ ghi nợ là gì không? Tiền sẽ được chuyển thẳng ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn! Không có người trung gian nào tính lãi 15% cho bạn.
Nếu bạn thường xuyên chi tiêu quá nhiều vào ngân sách tạp hóa hoặc tiền vui vẻ của mình, hãy rút ra các danh mục đó và sử dụng hệ thống phong bì để bạn có trách nhiệm giải trình. Chỉ cần đến ngân hàng và rút ra số tiền mặt bạn đã lập ngân sách cho danh mục đó. Khi hết tiền, hãy ngừng chi tiêu! Đây là đối tác chịu trách nhiệm giải trình cuối cùng.
Nếu bút và giấy (hoặc bảng tính) không phải là thứ của bạn, thì đã đến lúc tham gia vào thế kỷ 21 và sử dụng công cụ lập ngân sách như EveryDollar. Bạn có thể tập trung vào việc lập kế hoạch ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình từ sự thoải mái của điện thoại thông minh! Ngoài ra, bạn có thể đồng bộ hóa ngân sách của mình với vợ / chồng của mình, điều này rất tốt để giữ cho giao tiếp đó luôn cởi mở.
Bạn có nhiều hơn những gì bạn nhận ra. Đừng so sánh hoàn cảnh của bạn với bất kỳ ai khác. So sánh sẽ không chỉ cướp đi niềm vui mà còn cả tiền lương của bạn. Tiếp tục tiến lên và làm những gì phù hợp với của bạn gia đình.
Cho dù bạn đang trả hết các khoản vay sinh viên, xây dựng quỹ khẩn cấp hay trả hết thế chấp, bạn cần tập trung vào lý do tại sao . Lý do bạn phải hy sinh là gì?
Thường mất ba đến bốn tháng để xử lý toàn bộ vấn đề ngân sách này. Nó sẽ không hoàn hảo trong lần đầu tiên hay lần thứ hai. Nhưng bạn sẽ đến đó!
Tin vui, các bạn. Bạn có thể lập ngân sách với một khoản thu nhập không ổn định hoặc không thường xuyên. Một nguyên tắc chung là lập ngân sách dựa trên tháng thu nhập thấp sẽ như thế nào đối với bạn. Đây sẽ là thu nhập ngân sách của bạn. Đây là cách nó hoạt động:
Sử dụng phương pháp này sẽ không chỉ làm cho ngân sách của bạn phù hợp với bạn mà còn cho bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đến đâu.
Trước khi chúng ta kết thúc, hãy nói về cách tạo ngân sách chỉ trong năm bước.
Bắt đầu bằng cách liệt kê số tiền bạn dự định nhận được trong tháng đó:tiền lương bình thường (cho bạn và vợ / chồng của bạn) và bất kỳ khoản nào phụ trội từ việc bán nhà để xe, công việc tự do hoặc công việc phụ.
Tiếp theo, liệt kê các khoản chi của bạn, bắt đầu với Bốn bức tường mà tôi đã nói đến trong Mẹo 4. (Đó là thực phẩm, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại.) Sau đó liệt kê tất cả các khoản chi hàng tháng khác. Chúng ta đang nói về nợ, bảo hiểm, tiết kiệm, giải trí và mọi chi tiêu cá nhân.
Đây là nơi mà ngân sách dựa trên số 0 mà tôi đã đề cập trước đó xuất hiện. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn làm phép toán đó và còn dư?
Đừng chỉ để nó, hoặc bạn sẽ chi tiêu ở đây và ở đó mà không cần suy nghĩ! Hãy hoàn thành công việc bằng cách hướng tới Bước tiến trẻ em mà bạn đang tham gia!
Nếu bạn nhận được một số âm thì sao? Này — sẽ ổn thôi. Nhưng bạn sẽ cần phải cắt giảm các chi phí bổ sung hoặc nhận thêm công việc để trang trải nó. Chỉ cần đảm bảo rằng việc làm thêm không bao giờ đồng nghĩa với việc thổi bay số tiền đó. Hãy hoạt động để làm cho ngân sách của bạn hoạt động!
P.S. Nhớ EveryDollar? Vâng, nó giải toán này cho bạn. Chuẩn rồi. Không có gì phải bàn cãi!
Tôi có thể cho bạn biết một bí mật nhỏ được không? Cách bạn sẽ thực sự giành chiến thắng với lập ngân sách là theo dõi các giao dịch của mình. Điều đó có nghĩa là bạn đưa mọi chi phí và từng chút thu nhập vào ngân sách của mình suốt cả tháng.
Điều này giúp bạn luôn có trách nhiệm với bản thân, vợ / chồng (nếu bạn đã kết hôn) và tiền bạc của mình! Bạn không che giấu việc chi tiêu với bất kỳ ai. Và bạn sẽ không chi tiêu quá mức bởi vì bạn sẽ biết những gì còn lại trong mỗi dòng ngân sách.
Tôi biết tôi đã đề cập đến vấn đề này, nhưng tôi xin nhắc lại ở đây vì đây là bước cuối cùng trong quy trình lập ngân sách của bạn.
Và điều đáng được nhắc lại, thành thật mà nói, vì nó rất quan trọng. Đây là lúc bạn sẵn sàng cho mọi thứ diễn ra theo cách của bạn vào tháng tới, các bạn nhé. Tạo ngân sách mới — mỗi tháng một lần.
Nếu bạn vẫn đang mắc nợ và chưa tiết kiệm được quỹ khẩn cấp, bạn đang ở Bước nhỏ 1. Điều đó có nghĩa là mục tiêu của bạn cho bước này trong hành trình kiếm tiền là tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm! Tôi đã tạo một hướng dẫn lập ngân sách dành riêng cho bạn ở đây.
Cho dù bạn đang ở đâu trong hành trình tài chính của mình, cách nhanh nhất để lập ngân sách là sử dụng công cụ lập ngân sách miễn phí mà tôi tiếp tục đề cập. Với EveryDollar, bạn có thể vạch ra ngân sách của tháng tới trong vòng 10 phút!
Hợp lý hóa quy trình hơn nữa bằng cách sử dụng phiên bản cao cấp của chúng tôi — chỉ dành riêng cho tư cách thành viên Ramsey + — kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn để các giao dịch diễn ra nhanh chóng! Bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ một giao dịch nào và bạn sẽ tiết kiệm thời gian đăng nhập tất cả chúng.
Khi bạn nhận ra mục đích của việc lập ngân sách không phải là giới hạn sự tự do của bạn mà là để mang lại cho bạn sự tự do, bạn sẽ trên con đường yêu cuộc sống và tài khoản ngân hàng của mình! Đó là những gì chúng tôi gọi là chiến thắng bằng tiền.