Nếu bạn chưa bao giờ lập ngân sách trước đây — hoặc bạn đang tự hỏi chi tiêu của mình so với những người khác như thế nào — bạn có thể ước mình có thể thấy một số tỷ lệ phần trăm ngân sách được đề xuất, mức trung bình chi tiêu quốc gia và những thứ hữu ích khác, tất cả ở cùng một nơi.
Chào! Đây là nơi đó!
Và nghe đây, chúng tôi sẽ không cung cấp cho bạn hướng dẫn về tỷ lệ phần trăm ngân sách phù hợp với tất cả. Bởi vì cuộc sống của bạn không có một kích thước phù hợp với tất cả! Bạn nên chi bao nhiêu cho việc này và khoản đó trong ngân sách của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào thu nhập, hộ gia đình, vị trí, mục tiêu, lối sống của bạn — rất nhiều thứ.
Nhưng có một số tiêu chuẩn cần tuân theo. Vì vậy, chúng tôi đã tổng hợp chúng lại với những thông tin hữu ích khác để hướng dẫn bạn khi bạn đang thiết lập (hoặc sửa chữa) ngân sách của mình! Bạn đã sẵn sàng cho việc này chưa? (Có.)
Nơi đây. Chúng tôi. Đi.
Hãy phân tích một số mức trung bình quốc gia và các đề xuất về tỷ lệ phần trăm ngân sách cho các danh mục ngân sách phổ biến và dòng ngân sách .
Nếu những từ đó là mới đối với bạn, hãy nghĩ về danh mục ngân sách như một thư mục và các dòng ngân sách dưới dạng tệp bên trong nó. Hoặc có thể là một danh mục giống như một danh sách phát và các dòng giống như các bài hát. (Rất tiếc. Có lẽ bạn nên tạo một danh sách phát kiếm tiền hay để giúp bạn có tâm trạng lập ngân sách.)
Và một điều nữa:Nếu bạn đang đọc nội dung này khi thiết lập ngân sách đầu tiên của mình, đừng dừng lại với những con số mà chúng tôi cung cấp cho bạn. Tra cứu của riêng bạn! Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn hoặc lấy các bảng sao kê ngân hàng đó và xem chi tiêu trước đây của bạn tiết lộ những gì.
Chúng tôi tin tưởng vào sự cho đi. Luôn luôn. Tiêu tiền cho nhà thờ của bạn, quyên góp cho các tổ chức từ thiện, ủng hộ các mục đích xứng đáng — ngay cả khi bạn đang mắc nợ. Sự hào phóng làm thay đổi sự tập trung của chúng ta (các vấn đề của chúng ta, những thiếu hụt tài chính của chúng ta) và nhắc nhở chúng ta về những phước lành của chúng ta. Cho đi là tốt cho bạn và cho người khác, và chúng tôi khuyên bạn nên tặng 10% thu nhập của mình .
Lưu ý:Bạn sắp được nghe chúng tôi đề cập đến 7 Bước dành cho Trẻ sơ sinh. Nhiều. Đây là con đường đã được chứng minh và hướng dẫn để tiết kiệm tiền, trả nợ và xây dựng sự giàu có. (Aka làm thế nào để giành chiến thắng bằng tiền.)
Nếu bạn đang tự hỏi điều gì điển hình ở đây, thì người Mỹ trung bình tiết kiệm được khoảng 9% thu nhập của họ. 1 Nhưng đây là một ví dụ tuyệt vời về việc tỷ lệ phần trăm hoặc thậm chí mức trung bình không nên đặt tiêu chuẩn cho bạn. Số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng phụ thuộc vào một số yếu tố!
Khi nói đến loại tiết kiệm trong ngân sách của bạn, hãy nghĩ đến ba lý do sau để tiết kiệm:trường hợp khẩn cấp, mua sắm lớn và xây dựng tài sản. Vì phần trăm ngân sách cho những thứ này có thể khác nhau, chúng ta hãy nói qua từng phần.
Trường hợp khẩn cấp: Dành 1.000 đô la trong ngân hàng ngay lập tức. (Chúng tôi gọi đó là quỹ khẩn cấp khởi đầu, hay Baby Step 1.) Điều này đặt một khoảng đệm tiền mặt giữa bạn và những người cuộc sống xảy ra khoảnh khắc. Nếu bạn có nợ (mà chúng tôi sẽ đề cập sau), hãy giữ quỹ khẩn cấp đó ở mức 1.000 đô la cho đến khi bạn không còn nợ (đó là Baby Step 2).
Khi hết nợ, bạn cần tiết kiệm khoản mà chúng tôi gọi là quỹ khẩn cấp được tài trợ toàn bộ (Baby Step 3). Đây là khoản chi phí từ ba đến sáu tháng và sẽ bảo vệ bạn trước những trường hợp khẩn cấp lớn hơn, như mất việc hoặc xe của bạn gặp sự cố.
Thật khó để cho bạn biết bao nhiêu phần trăm thu nhập của bạn để dành cho quỹ khẩn cấp của bạn. Về cơ bản, nếu bạn chưa có, bạn cần phải cắt giảm bất kỳ khoản bổ sung nào và tích cực dồn tiền mặt vào khoản tiết kiệm của mình cho đến khi bạn có!
Mua hàng lớn: Một lý do khác để tiết kiệm tiền là nếu bạn đang lên kế hoạch cho bất kỳ giao dịch mua lớn nào. Điều này bao gồm tiết kiệm để mua một chiếc xe đáng tin cậy để thay thế chiếc xe mà bạn biết đang ở chân cuối cùng của nó (er... lốp cuối cùng?).
Từ khóa ở đây là biết. Khi ô tô của bạn bị hỏng, bạn hoàn toàn ngạc nhiên, đó là công việc của quỹ khẩn cấp. Nhưng khi bạn biết chiếc máy đánh trứng của mình đang bị treo bởi băng keo và lời cầu nguyện, đó là lúc bạn bắt đầu tiết kiệm để thay thế.
Việc sửa chữa nhà thực sự hoạt động theo cùng một cách. Một số là bất ngờ. Một số thì không. Vì vậy, hãy để mắt đến nội dung của bạn để bạn biết khi nào nên gửi tiền tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn cần thiết.
Còn về niềm vui mua hàng lớn? Như những kỳ nghỉ, đồ đạc mới hay chiếc thuyền đó để biến tất cả những giấc mơ câu cá của bạn thành hiện thực? Bạn cũng nên tiết kiệm tiền mặt cho những thứ này! Nhưng hãy đến với những thứ xa xỉ sau bạn không mắc nợ và có một số an toàn tài chính vững chắc. (Thuyền có thể đợi!)
Một lần nữa, không có một tỷ lệ phần trăm nhất định ở đây. Chỉ cần nhớ — bạn ném càng nhiều tiền vào mục tiêu, bạn càng đến đích nhanh hơn!
Tòa nhà giàu có: Lý do cuối cùng để tiết kiệm tiền là để xây dựng sự giàu có. Khi bạn đã trả hết nợ và đang đứng đầu trong quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ đó, đã đến lúc bắt đầu tiết kiệm cho tương lai!
Lần này, chúng tôi có một phần trăm chắc chắn cho bạn:Ở giai đoạn này của trò chơi, bạn nên đầu tư 15% tổng thu nhập của mình để tiết kiệm hưu trí.
Mẹo chuyên nghiệp:Tìm hiểu thêm về cách đi bộ trong 7 Bước dành cho Trẻ sơ sinh.
Ăn trong, ăn ngoài. Khi chúng ta không chế biến hoặc tiêu thụ thức ăn, chúng ta đang nghĩ về thức ăn, phải không? Không có gì ngạc nhiên khi dòng ngân sách này là một trong những dòng ngân sách khó giải quyết nhất.
Mặc dù chúng tôi không có phần trăm cố định ở đây, nhưng chúng tôi có thể cung cấp cho bạn một số mức trung bình quốc gia về những gì người Mỹ chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa mỗi tháng trong phạm vi chi tiêu "vừa phải": 2
Còn chi tiêu nhà hàng thì sao? Trung bình mỗi hộ gia đình là $ 2,375 một năm (khoảng $ 198 một tháng nếu bạn chia đều). 3
Khi bạn bắt đầu lập ngân sách, những con số này có thể hữu ích — nhưng hãy biết rằng quy mô gia đình của bạn, mọi hạn chế về chế độ ăn uống và lối sống của bạn đều sẽ ảnh hưởng đến chi tiêu của bạn ở đây.
Khi bạn lập ngân sách từ tháng này sang tháng khác, hãy chú ý đến những gì bạn lập kế hoạch so với những gì bạn thường chi tiêu. Bạn có vượt quá ngân sách không? Tại sao? Có thể là do kỳ vọng của bạn không hợp lý — hoặc do chi tiêu của bạn! Cả hai đều có thể được sửa. Bạn chỉ cần làm việc với nó.
Mẹo chuyên nghiệp:Xem Công cụ lập kế hoạch bữa ăn Rachel Cruze và Hướng dẫn tiết kiệm hàng tạp hóa.
Tiện ích Hạng mục ngân sách tiện ích bao gồm dịch vụ điện, nước, khí đốt tự nhiên hoặc khí propan, và thùng rác. Tất cả những điều này có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và số lượng người bạn sống cùng!
Dưới đây là một số thống kê hữu ích — chi tiêu “đơn vị tiêu dùng” trung bình (tương tự như hộ gia đình): 4
Mẹo chuyên nghiệp:Tìm hiểu cách tiết kiệm tiền trong hóa đơn điện của bạn.
Nhà ở (hoặc Nơi tạm trú) không được nhiều hơn 25% khoản thanh toán khi nhận nhà của bạn . Điều này bao gồm các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp của bạn cộng với thuế, bảo hiểm, phí HOA và bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Vì vậy, khi bạn đang cân nhắc các con số để xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả cho khu chung cư xa hoa có hồ bơi, spa thú cưng và sân chơi hay không, hãy nhớ 25%. Khi bạn cắm tổng số vào Máy tính thế chấp để xem liệu khu vực lân cận trong mơ của bạn có thực sự trở thành khoản thanh toán hàng tháng cho cơn ác mộng của bạn hay không — hãy nhớ 25%.
(Ngoài ra, hãy nhớ những con số sau:cố định trong 15 năm và giảm từ 10–20%. Chúng sẽ giúp bạn khi bạn đi săn nhà.)
Chi tiêu hơn 25% một tháng cho nhà ở của bạn sẽ khiến phần trăm ngân sách còn lại của bạn bị eo hẹp và có thể biến điều có ý nghĩa là một trong những phước lành lớn nhất của bạn — ngôi nhà — thành gánh nặng tài chính.
P.S. Tỷ lệ phần trăm này sẽ thay đổi khi bạn ở Baby Step 6, nghĩa là bạn sẽ trả sớm cho căn nhà đó. Khi bạn không cần thế chấp, bạn sẽ không phải lo lắng về việc đặt 25% cho nhà ở nữa! Tất cả số tiền đó có thể dùng để sống (và cho đi) như không ai khác!
Mẹo chuyên nghiệp:Tìm hiểu cách tiết kiệm chi phí gia đình.
Xăng, gia hạn thẻ xe, thay dầu — tất cả đều cộng lại. Danh mục này sẽ khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có đi làm và đi từ nơi làm việc dài hay không, bạn lái xe gì và bạn có được tiếp cận với các phương tiện giao thông công cộng tuyệt vời hay không. Trung bình, các hộ gia đình Mỹ vào năm 2020 đã chi tiêu: 5
Mẹo chuyên nghiệp:Tìm hiểu cách tiết kiệm tiền xăng.
Sức khỏe Danh mục này là một ví dụ tuyệt vời về cách tỷ lệ phần trăm có thể thay đổi từ tháng này sang tháng khác hoặc năm này sang năm khác.
Nếu bạn đến gặp bác sĩ đo thị lực để cập nhật đơn thuốc đeo kính của mình hoặc bạn ngã ra khỏi sân khấu khi biểu diễn trong Macbeth và gãy chân theo đúng nghĩa đen, bạn sẽ dành nhiều thời gian hơn cho sức khỏe của mình vào tháng đó so với tháng tiếp theo khi bạn vẫn khỏe. Nếu con bạn cần niềng răng, thì đó là chi phí sức khỏe cao hơn vài năm.
Trung bình, các hộ gia đình Mỹ vào năm 2020 đã chi tổng cộng 1.034 đô la (khoảng 86 đô la một tháng) cho các dịch vụ và vật tư y tế. 6
Mẹo chuyên nghiệp:Tiết kiệm tiền cho những thứ mà bảo hiểm y tế của bạn không chi trả.
Mặc dù bảo hiểm không phải là điều thú vị để nói về hoặc tiêu tiền - đó là điều bắt buộc. Cho dù bạn đang ở đâu với mục tiêu tiền bạc hay Bước đường trẻ em, bốn loại bảo hiểm này đều rất cần thiết:sức khỏe, nhà cửa, ô tô và cuộc sống có thời hạn.
Chúng tôi cũng khuyên bạn nên bảo vệ chống trộm cắp danh tính, bảo hiểm tàn tật dài hạn, bảo hiểm ô dù / trách nhiệm (nếu bạn có tài sản ròng ít nhất nửa triệu đô la) và bảo hiểm chăm sóc dài hạn (nếu bạn 60+).
Tất cả những điều này khác nhau dựa trên rất nhiều yếu tố khác nhau như tuổi của bạn, mối quan tâm về sức khỏe trước đây, loại xe bạn lái, lịch sử lái xe cá nhân của bạn, quy mô và vị trí nhà bạn, tài sản của bạn và danh sách tiếp tục và tiếp tục.
Điều tốt nhất bạn có thể làm ở đây là thực hiện Kiểm tra mức độ phù hợp của chúng tôi. Bạn có thể đảm bảo rằng bạn có phạm vi bảo hiểm mà bạn cần — chứ không phải nhiều hơn nữa. (Đúng vậy, thật điên rồ, nhưng một số người đang chi trả quá mức và chi trả quá mức!) Bạn cũng sẽ nhận được kế hoạch hành động cho bất kỳ bảo hiểm nào mà bạn đang thiếu.
Với dịch vụ chăm sóc trẻ em, chúng ta đang nói về việc đưa ra một danh mục ngân sách để trang trải mọi chi phí cần thiết cho công việc của cha mẹ — chứ không phải tiền trông trẻ thêm cho những đêm hẹn hò. (Điều đó có thể nằm trong danh mục giải trí mà chúng ta sẽ nói đến tiếp theo!)
Chi phí chăm sóc trẻ trung bình từ $ 10,700 đến $ 15,900 một năm cho mỗi trẻ (khoảng $ 892 đến $ 1,325 mỗi tháng). 7 Tất nhiên, điều này khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống, loại hình chăm sóc trẻ em bạn chọn và số lượng con bạn có!
Mẹo chuyên nghiệp:Tìm hiểu thêm về cách lập ngân sách cho việc chăm sóc trẻ em.
Nếu bạn muốn mua vé để xem ban nhạc nam yêu thích của mình biểu diễn với dàn giao hưởng địa phương, bạn sẽ cần danh mục phong cách sống (hoặc giải trí). Một hộ gia đình Mỹ trung bình chi tiêu 2.912 đô la một năm ở đây — tức là khoảng 243 đô la một tháng. 8
Nhưng hãy thành thật trong một phút:Nếu bạn đang mắc nợ hoặc phải trả lương cho những tháng lương mà không có tiền tiết kiệm — hãy cắt bỏ danh mục ngân sách này cho đến khi bạn có được sự an toàn về tài chính. Vâng, thật tệ khi nói không đến những thứ trong một mùa, nhưng đó là chỉ là một mùa . Điều đáng để hy sinh ngay bây giờ để đưa bạn đến một nơi tốt hơn với số tiền của bạn trong tương lai!
Số tiền cá nhân bạn lập ngân sách cho mỗi tháng tùy thuộc vào thu nhập của bạn và Baby Step. Nếu bạn đang tiết kiệm quỹ khẩn cấp hoặc trả nợ, thì bất kỳ khoản chi tiêu tiền bạc vui vẻ nào cũng phải đạt được số dư này:Số dư này phải đủ thấp để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình một cách nhanh chóng nhưng vừa đủ để giúp bạn không bị rơi vào vòng xoay ngân sách.
Nhìn lại mức trung bình quốc gia đó, các hộ gia đình Mỹ chi 646 đô la một năm (khoảng 54 đô la một tháng) cho những thứ được dán nhãn là “sản phẩm và dịch vụ chăm sóc cá nhân” và 1.434 đô la (khoảng 120 đô la một tháng) cho “quần áo và dịch vụ.” 9
Và đây là một chú thích quan trọng về quần áo:Nếu bạn cần quần áo cho những đứa trẻ đang lớn mà không vừa với đồ của chúng nữa, thì điều đó khác với việc bạn muốn những bộ quần áo mới nhất và tuyệt vời nhất của mùa này vì bạn yêu thời trang. Muốn như thế này sẽ thuộc chi tiêu cá nhân và được bảo hiểm sau khi có nhu cầu.
Thật khó để lập kế hoạch cho tất cả mọi thứ và vẫn tạo ngân sách dựa trên 0 — trừ khi bạn tạo một danh mục khác với khoảng 5% khoản tiền mang về nhà của mình.
Điều này dành cho những thứ xuất hiện trong một tháng nhưng không phải là trường hợp khẩn cấp thực tế. Bạn sẽ sẵn sàng nếu con bạn nhận được lời mời vào phút chót đến bữa tiệc sinh nhật của một người bạn. Với một danh mục khác, bạn có thể lấy một món quà mà không làm giảm ngân sách của mình.
Danh mục linh tinh cũng rất tốt cho những thời điểm bạn đánh giá thấp số tiền bạn cần cho một khoản chi phí nhất định. Giả sử bạn nhận được hóa đơn tiền nước và nó nhiều hơn một chút so với dự kiến. Chỉ cần chuyển một số tiền từ danh mục linh tinh sang danh mục tiện ích.
Nếu cuối cùng bạn không chi tiêu gì từ danh mục linh tinh của mình, hãy tự thưởng cho mình một số tiền cao. (Được rồi, đó chủ yếu chỉ là vỗ tay, nhưng điều đó cũng hiệu quả.) Sau đó, hãy dồn tất cả số tiền đó cho Bước chân hiện tại của bạn!
Nếu bạn mắc nợ, đã đến lúc cắt giảm các khoản phụ, giảm chi tiêu và tìm cách tăng thu nhập. Tất cả số tiền bạn thêm vào ngân sách từ việc làm những việc này sẽ dùng để trả nợ.
Chúng tôi không cung cấp cho bạn một tỷ lệ nhất định — chúng tôi đang nói rằng hãy ném mọi thứ bạn có thể ở mục tiêu tiền siêu quan trọng này.
Bởi vì vấn đề là, nợ sẽ cướp đi thu nhập của tháng này để trả cho quá khứ. Bạn không thể vượt lên khi liên tục trả tiền cho quá khứ. Vì vậy, hãy giải phóng tiền lương của bạn (tất cả) bằng cách loại bỏ nợ nần trong cuộc sống của bạn. Pronto.
Mẹo chuyên nghiệp:Sử dụng phương pháp quả cầu tuyết để trả nợ. Nhanh chóng.
Vì vậy, không phải là đặt bạn vào trong hộp tỷ lệ phần trăm ngân sách này với những người khác trong toàn bộ thế giới lập ngân sách. Cái đó. Không. Làm việc.
Nếu bạn muốn tạo ngân sách không làm việc (cho bạn — trong của bạn giai đoạn của cuộc đời, với của bạn thu nhập, Bước đi trẻ em và mục tiêu tiền bạc), lời khuyên tốt nhất của chúng tôi là hãy xem Ramsey +.
Được rồi, thật tuyệt — nhưng Ramsey + sẽ giúp bạn lập ngân sách như thế nào? Chà, hãy bắt đầu dùng thử miễn phí, sau đó xem Lập ngân sách thực sự hoạt động . Trong năm bài học ngắn, bạn sẽ học cách thiết lập ngân sách phù hợp với vị trí của bạn để bạn có thể đến nơi bạn muốn !
Sau đó, thực hiện các bài học bằng cách tải xuống phiên bản cao cấp của công cụ lập ngân sách của chúng tôi, EveryDollar. Cao cấp có nghĩa là các tính năng như kết nối ngân hàng (giúp theo dõi các giao dịch của bạn trong suốt cả tháng trở nên đơn giản và chính xác) và báo cáo ngân sách (cho bạn biết xu hướng chi tiêu và thu nhập của bạn).
Sự thật là, không thành vấn đề nếu bạn đã lập ngân sách không bao giờ hoặc một triệu lần —Bạn có thể làm điều đó một cách tự tin. Bắt đầu ngay bây giờ. Hãy nghĩ về những con số chúng tôi đã chia sẻ ở đây, xem xét những con số của riêng bạn, bắt đầu dùng thử miễn phí Ramsey + và kiếm tiền của bạn chăm chỉ như bạn.