Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách miễn phí trên mạng, nhưng nếu bạn muốn một cách hiệu quả về chi phí để quản lý tiền của mình mà không yêu cầu bạn phải trả tiền đăng ký hoặc chuyển giao dữ liệu tài chính cá nhân của mình, thì bảng tính ngân sách có thể là câu trả lời.
Tùy thuộc vào mức độ kỹ năng của bạn với phần mềm bảng tính, có thể có một đường cong học tập. Nhưng với thiết lập và công thức phù hợp, bạn sẽ có thể kiểm soát toàn bộ ngân sách của mình và các tính năng bạn muốn bao gồm.
Excel và Google Trang tính là những chương trình bảng tính được sử dụng phổ biến nhất, nhưng bạn cũng có thể sử dụng Numbers nếu đang sử dụng MacBook. Sự khác biệt chính giữa các tùy chọn này là Google Trang tính chủ yếu trực tuyến, vì vậy bạn có thể sử dụng nó mọi lúc mọi nơi và trên mọi thiết bị.
Excel và Numbers cũng có tính năng này nếu bạn thiết lập bảng tính của mình trong Microsoft OneDrive hoặc Apple iCloud, nhưng quá trình này phức tạp hơn một chút. Nếu bạn lo lắng về việc ai đó truy cập trực tuyến vào bảng tính của mình, Excel và Numbers có thể giúp bạn tránh điều đó vì bạn có thể giữ tệp nghiêm ngặt trên ổ cứng của mình.
Có nhiều cách khác nhau để bạn có thể quản lý ngân sách của mình và bạn có thể biến nó trở nên đơn giản hay phức tạp tùy thích. Các tùy chọn bao gồm:
Hãy dành thời gian của bạn để xem xét từng lựa chọn và chọn một lựa chọn phù hợp với triết lý tiền bạc và mục tiêu quản lý tiền của bạn.
Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm với phần mềm bảng tính, bạn có thể tiết kiệm thời gian cho mình bằng cách tìm kiếm các mẫu ngân sách trực tuyến. Tuy nhiên, các mẫu nói chung sẽ cần được tùy chỉnh để phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể tạo bảng tính ngân sách của riêng mình từ đầu. Nghiên cứu công thức bạn có thể sử dụng để tính toán cho bạn và giúp quá trình diễn ra suôn sẻ hơn. Lý tưởng nhất là bạn có thể thiết lập nó để khi bạn tham gia một giao dịch, nó sẽ tự động cập nhật ngân sách của bạn để hiển thị cho bạn số tiền bạn đã chi tiêu trong một danh mục nhất định và số tiền còn lại bạn phải chi tiêu.
Bạn có thể sẽ muốn có ít nhất hai trang tính trong ngân sách của mình. Trong một, hãy trình bày thu nhập và mục tiêu ngân sách của bạn, chia nhỏ thành các danh mục chi tiêu riêng biệt. Bao gồm tất cả các nguồn thu nhập của bạn, và lưu ý rằng một số tháng có thể không có thu nhập bằng những tháng khác. Do đó, bạn sẽ cần cập nhật ngân sách của mình hàng tháng, có thể sử dụng các trang tính khác nhau trong cùng một bảng tính.
Các danh mục phổ biến bao gồm thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp, thanh toán bảo hiểm, tạp hóa, giải trí, tiện ích, tiết kiệm, đầu tư và hơn thế nữa. Bạn có thể quyết định số lượng hoặc ít danh mục bạn muốn theo dõi. Đặt mục tiêu chi tiêu hàng tháng cho từng danh mục.
Sau đó, trên một trang tính riêng biệt, bạn sẽ trình bày chi tiết các giao dịch của mình khi chúng xảy ra. Bạn sẽ muốn sử dụng các cột để ghi chú người bán, số tiền giao dịch và danh mục chi tiêu. Sau đó, bằng cách sử dụng các công thức bạn đã thiết lập trong trang tính đầu tiên, bạn có thể thiết lập nó để tự động cập nhật chi tiêu của bạn cho từng danh mục mỗi khi bạn thêm giao dịch mới.
Với trang tính thứ ba, bạn cũng có thể tạo các báo cáo của riêng mình, chẳng hạn như báo cáo chi tiêu, báo cáo giá trị ròng và hơn thế nữa. Tất cả sẽ yêu cầu các công thức khác nhau để theo dõi dữ liệu bạn muốn.
Tạo ngân sách là một chuyện, nhưng gắn bó với nó trong vài tháng và thậm chí nhiều năm có thể là một thách thức. Một trong những nhược điểm của việc sử dụng bảng tính ngân sách là nó yêu cầu nhập dữ liệu thủ công nhiều. Ngay cả khi bạn đang sử dụng các công thức để cập nhật ngân sách khi thực hiện, bạn sẽ cần phải nhập từng giao dịch bạn thực hiện riêng lẻ và công việc liên quan có thể khiến bạn dễ mất động lực.
Để bám sát ngân sách của bạn tốt hơn, hãy tiếp tục nhắc nhở bản thân tại sao bạn muốn quản lý tiền tốt hơn theo cách này và tập trung vào những lợi ích. Ngoài ra, hãy cân nhắc cập nhật bảng tính của bạn mỗi tuần một lần thay vì mỗi ngày để tiết kiệm thời gian.
Nếu bạn thấy rằng một bảng tính ngân sách là quá nhiều công việc, hãy xem xét một số ứng dụng lập ngân sách để giúp cắt giảm lượng thời gian bạn dành cho việc cập nhật ngân sách của mình.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trung thực với mục tiêu ngân sách của mình, có thể cần một số thay đổi về hành vi. Ví dụ, nấu ăn ở nhà thay vì đi ăn ngoài, ngừng sử dụng thẻ tín dụng và ít lái xe hơn là tất cả các bước bạn có thể làm để giảm chi phí của mình.
Bạn cũng có thể muốn tìm kiếm cơ hội để tăng thu nhập và giảm chi phí cố định, có thể liên quan đến những việc như hủy dịch vụ phát trực tuyến hoặc chuyển sang nhà cung cấp bảo hiểm rẻ hơn.
Nó cũng có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn để giúp bạn tiết kiệm tiền lãi khi vay dễ dàng hơn. Theo dõi tín dụng của bạn ngoài ngân sách của bạn để theo dõi tiến trình của bạn và giải quyết các vấn đề khi chúng phát sinh.
Dù bạn làm gì, điều quan trọng là bạn phải nhìn sâu vào chi tiêu của mình và cố gắng tìm ra cách tiếp cận phù hợp với mình.