Nhiều người trong chúng ta muốn trở nên giàu có, nhưng ít người trong chúng ta nhận ra điều gì để đạt được điều đó. Đó là lý do tại sao Keith Whelan thành lập Cashflownavigator, một trang web cho phép bạn theo dõi tiền của mình đi đâu và cung cấp cho bạn các công cụ để chuyển hướng nó. Anh ấy đủ tử tế để nói chuyện với chúng tôi về cách làm nhiều tiền hơn là tiêu tiền của bạn.

Tại sao mọi người thường nhầm lẫn giữa sự giàu có và dòng tiền?

Tôi nghĩ không có gì quá bối rối khi thiếu nhận thức về dòng tiền và vai trò của nó trong việc quản lý tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Hầu hết các nguồn tài chính cá nhân và tính cách đều tập trung vào việc xây dựng sự giàu có (giá trị ròng của bạn), nhưng bỏ qua dòng tiền hàng tháng. Của cải là quan trọng, nhưng có của cải tốt và giàu có xấu. Sự giàu có sẽ làm tăng khoản nợ của bạn và tạo ra dòng tiền âm hàng tháng, nhưng sự giàu có sẽ tạo ra dòng tiền dương. Khi bạn hiểu mối quan hệ giữa hai yếu tố này, bạn có thể ưu tiên các cơ hội tài chính của mình và tăng giá trị tài sản ròng của mình theo những cách tối đa hóa dòng tiền dương.

Chúng ta bắt đầu từ đâu khi xem xét dòng tiền của mình?

Tôi muốn định hình điều này theo các giai đoạn khác nhau của vòng đời tài chính. Hầu hết tất cả chúng ta đều bắt đầu trong giai đoạn Tích lũy nợ. Để thoát khỏi giai đoạn đầu này và bước vào Giảm nợ, hãy tìm cách giảm chi phí hàng tháng. Điều đó sẽ giải phóng một số tiền để áp dụng cho việc trả các khoản nợ như khoản vay mua ô tô hoặc số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán. Khi khoản nợ đầu tiên được trả hết, nó giải phóng thêm dòng tiền mà sau đó có thể được sử dụng để trả một khoản nợ khác. Và như thế. Làm điều này sẽ chuyển chúng ta từ Tích lũy Nợ sang Giảm Nợ. Khi bạn tiến bộ hơn nữa, bạn có thể bắt đầu sử dụng số tiền mặt giải phóng được của mình để đầu tư vào các tài sản không chỉ tăng giá trị mà còn tạo ra dòng tiền dương. Làm điều này sẽ đưa bạn đến gần giai đoạn cuối cùng, Độc lập tài chính.

Làm cách nào để chúng ta phát hiện ra những thứ nhỏ nhặt mà theo thời gian, có thể làm cạn kiệt nguồn dự trữ tiền mặt của chúng ta mà thay vào đó, chúng ta có thể chuyển sang chế độ hưu trí?

Có một cách diễn đạt:“Bạn không thể quản lý những gì bạn không đo lường được”. Vì vậy, tôi khuyên bạn nên đo lường chi phí hàng tháng của bạn một cách riêng lẻ nhưng cũng tính tổng chúng. Sau đó, đặt mục tiêu giảm tổng chi phí hàng tháng, chẳng hạn như 300 đô la.

Để đạt được mục tiêu đó, vâng, hãy nhìn vào những điều nhỏ nhặt; nhưng tôi nghĩ điều quan trọng hơn là phải xem xét một số người đóng góp lớn nhất vào tổng chi phí hàng tháng của bạn và tấn công những người đó trước. Bằng cách đó, bạn sẽ thu được lợi nhuận lớn hơn bằng cách tập trung vào một số mặt hàng có tác động mạnh thay vì cố gắng quản lý vi mô hàng chục mặt hàng nhỏ hơn.

Tại sao việc xem giá trị ròng, ngân sách và dòng tiền ở một nơi lại quan trọng đến vậy?

Khó quản lý nhiều tài liệu tài chính riêng biệt hơn là một tài liệu tích hợp duy nhất. Ngoài ra, bằng cách tích hợp chúng, bạn sẽ hiểu rõ hơn về các mối quan hệ của chúng. Bạn sẽ ở một vị trí tốt hơn để xem tình hình tài chính tổng thể của mình một cách tổng thể.

Làm thế nào chúng ta có thể điều hòa dòng tiền của mình với kế hoạch nghỉ hưu của chúng ta? Hai người gặp nhau ở đâu và tại sao?

Như tôi đã đề cập, sự giàu có và dòng tiền đều quan trọng. Bạn muốn tăng giá trị tài sản ròng của mình theo những cách tối đa hóa thu nhập hàng tháng (từ các nguồn khác ngoài tiền lương). Và lý tưởng nhất là bạn muốn tạo ra một số nguồn tạo ra dòng tiền khi nghỉ hưu.

Để đạt được điều này, tôi muốn bắt đầu với mục tiêu cuối cùng và làm việc ngược lại. Ví dụ, trong hộ gia đình của chúng tôi, mục tiêu của chúng tôi là có 7 nguồn thu nhập thụ động (dòng tiền dương) khi nghỉ hưu. Vợ tôi và tôi may mắn nhận được lương hưu từ những người sử dụng lao động trước đây của chúng tôi và cả hai chúng tôi sẽ nhận được tiền hưu trí An sinh Xã hội. Đó là bốn. Ngoài ra, chúng tôi có bất động sản cho thuê đang tạo ra dòng tiền dương; và chúng tôi có 401 (k), IRA và các tài khoản hưu trí khác sẽ tạo ra thu nhập hàng tháng. Đó là sáu. Tôi cũng sở hữu một doanh nghiệp và kế hoạch đó là nguồn thu nhập thứ bảy.

Đó chỉ là một ví dụ. Hoàn cảnh của bạn có thể khác nhau, nhưng nguyên tắc thì giống nhau:đặt mục tiêu nghỉ hưu là có một số lượng nguồn tiền định trước và sau đó hướng tới việc đạt được mục tiêu đó.

Tương lai của việc lập kế hoạch nghỉ hưu theo quan điểm của bạn là gì?

Hiện tại, với số lượng bùng nổ các nguồn thông tin tài chính và rất nhiều nhà cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính, tôi nghĩ rằng có cơ hội để giúp mọi người phân loại tất cả và đúc kết các khái niệm chính thành một thứ gì đó đơn giản và có thể hành động được. Ngoài ra, công nghệ phát triển nhanh chóng và các phương tiện truyền thông mới đã tạo cơ hội cung cấp các công cụ hiệu quả hơn để giúp chúng tôi thực sự hành động và đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Để biết thêm thông tin chi tiết từ Keith và nhóm Cashflownavigator, hãy theo dõi họ trên Facebook và Twitter