Già hay trẻ, không bao giờ là quá muộn hay quá sớm để chuẩn bị cho tương lai, hay chỉ để rèn luyện tài chính lành mạnh thói quen - để có nhiều hơn trong khi chi tiêu ít hơn.

Deacon Hayes và vợ đang chìm trong nợ nần. Họ bắt đầu tìm hiểu cách những người thành công xử lý tiền của họ và phát hiện ra rằng họ đã làm sai tất cả. Mười tám tháng sau, Hayes và vợ đã trả xong khoản nợ 52.000 đô la. Điều này đã thúc đẩy anh ta bắt đầu trang web WellKeptWallet.com để chia sẻ kinh nghiệm của mình và một số thủ thuật trong giao dịch.

Deacon Hayes đã dành một chút thời gian chạy Ví Well Kept để trả lời một số câu hỏi của chúng tôi và chia sẻ một số kinh nghiệm của mình.

Trước hết, bạn có thể giới thiệu Well Kept Wallet, dành cho những độc giả chưa từng ghé thăm trước đây không? Mục tiêu chính của bạn là gì và điều gì ngăn cách bạn với các blog tư vấn tài chính khác ngoài đó?

Well Kept Wallet là một trang web dành riêng để giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính của họ trong cuộc sống. Điều khiến chúng ta khác biệt là câu chuyện của chúng ta và những lời khuyên thiết thực đi kèm với nó. Chúng tôi đã có thể trả một khoản nợ lớn trong một khoảng thời gian ngắn và tôi chia sẻ chính xác cách chúng tôi có thể làm được điều đó với độc giả của mình.

Bạn đã có thể trả hết 52.000 đô la trong 18 tháng, điều này cực kỳ nhanh chóng. Làm thế nào bạn có thể làm điều đó? Lối sống của bạn bị ảnh hưởng bao nhiêu vào thời điểm đó?

Nó thực sự đến từ hai điều:Chúng tôi cắt giảm đáng kể chi phí của mình và chúng tôi tăng thu nhập. Điều đầu tiên chúng tôi làm để tìm ra những khoản chi phí cần cắt giảm là ghi lại toàn bộ bức tranh tài chính của chúng tôi trên một tờ giấy. Chúng tôi có thể biết nơi nào có rò rỉ tài chính của chúng tôi cũng như những cách mà chúng tôi có thể kiếm thêm tiền. Đó là rất nhiều công việc trong 18 tháng đó, nhưng nó chắc chắn xứng đáng.

Gần đây có một bài đăng trên Well Kept Wallet về “ngân sách tổng bằng không”. Ngân sách tổng bằng không là gì và làm thế nào nó có thể được sử dụng để giúp bạn tiết kiệm?

Ngân sách Tổng bằng Không về cơ bản phân bổ từng xu thu nhập của bạn, về cơ bản khiến bạn không có tiền trong tay vào cuối tháng. Bằng cách này, mỗi đô la đều có giá trị và nó sẽ giúp bạn không bị bội chi.

Rất nhiều độc giả của chúng tôi đang lo lắng về việc kế hoạch nghỉ hưu của họ không còn lâu nữa, khi mà họ sẽ không còn đủ khả năng để sống với mức thu nhập ấn định của mình. Một số điều mọi người nên làm để chuẩn bị cho giai đoạn này của cuộc đời họ là gì? Bạn có nhận thấy bất kỳ xu hướng nào để đề xuất xem liệu lạm phát này có tiếp tục với tốc độ như trước đây không, kể từ những năm 80? Nó sẽ tăng lên? Giảm?

Mọi người nên đầu tư ít nhất 10 phần trăm thu nhập của họ hàng tháng vào các tài khoản được ưu đãi thuế. Nếu họ bắt đầu đầu tư sau này trong đời, thì họ cần phải tăng tỷ lệ phần trăm đó. Chúng cũng nên được đa dạng hóa thành nhiều loại tài sản khi đầu tư. Tôi đã thấy một số người có phần lớn trứng làm tổ trong cổ phiếu của công ty họ và đó là một thảm họa đang chực chờ xảy ra. Đối với lạm phát, thật khó để nói tương lai sẽ ra sao. Thực tế là, nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu, tiền của bạn sẽ tăng theo lạm phát vì những công ty cung cấp hàng hóa và dịch vụ sẽ tăng giá khi lạm phát tăng.

Bạn cũng đã viết một bài đăng trên blog về các ứng dụng tài chính cá nhân dành cho điện thoại thông minh. Một vài công cụ mà bạn hoàn toàn không thể thiếu để bám sát ngân sách là gì? Làm cách nào để công nghệ có thể hữu ích trong việc sắp xếp tài chính của bạn?

Tôi sử dụng ứng dụng Mint hàng tuần. Vợ tôi có nó trên iPad của cô ấy và tôi có trên điện thoại di động của mình. Mỗi khi tôi mua hàng, cô ấy có thể nhìn thấy nó và ngược lại. Đây là một nguồn tài nguyên miễn phí tuyệt vời để tiết kiệm ngân sách và tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng nó. Ngoài ra, tôi cũng đã sử dụng một ứng dụng có tên là ShopSavvy, cho phép bạn quét mã vạch của sản phẩm để cho bạn biết nếu bạn có thể tìm thấy sản phẩm đó rẻ hơn trên mạng. Ví dụ, tôi đang ở cửa hàng thú cưng để tìm một cái cũi cho chó. Tôi đã quét mã vạch trong cửa hàng và nó thông báo cho tôi rằng tôi có thể mua nó với chi phí trực tuyến ít hơn.

Well Kept Wallet đã giữ bạn trên con đường tiết kiệm như thế nào và điều quan trọng là bạn phải có trách nhiệm và luôn tập trung như thế nào? Một số cách mọi người có thể làm điều đó là gì?

Well Kept Wallet đã rất hữu ích trong việc giúp tôi luôn có trách nhiệm. Khi bạn có những người đang đọc những gì bạn viết, có một mức độ trách nhiệm mà bạn không thể tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác. Tuy nhiên, nếu mọi người không có blog để giúp họ đi đúng hướng, họ nên tìm một người mà họ tin tưởng và có tiền để họ có trách nhiệm. Họ nên gặp nhau hàng tháng và cởi mở và trung thực về tài chính của họ.

Có một bài đăng thực sự xuất sắc được viết trên Well Kept Wallet về việc đầu tư để nghỉ hưu. Bạn có thể chạm vào một số điểm trong số này, chẳng hạn như sự khác biệt giữa lợi ích được xác định và đóng góp xác định và cho chúng tôi biết một số lợi ích và hạn chế của các gói đầu tư khác nhau, như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ? Mọi người nên ghi nhớ một số điều gì khi xem IRA và 401 (k) của họ, và làm thế nào để ai đó quyết định điều gì phù hợp với họ?

Một kế hoạch phúc lợi được xác định là nơi một người sẽ nhận được một số tiền cụ thể khi nghỉ hưu mỗi tháng, như lương hưu, trong đó một kế hoạch đóng góp xác định là nơi bạn đóng góp một số tiền nhất định mỗi tháng (nghĩ 401 (k)). Khi nói đến các loại hình đầu tư khác nhau, chúng đều có những đặc điểm riêng biệt. Trái phiếu thường có rủi ro thấp hơn nhưng cũng tạo ra lợi tức thấp hơn. Các cổ phiếu riêng lẻ có thể có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn; tuy nhiên, cũng có thể có rủi ro cao hơn liên quan đến chúng. Các quỹ tương hỗ là một phương tiện đầu tư tuyệt vời vì bạn có thể mua nhiều công ty trong một giao dịch. Điều này có thể làm giảm rủi ro vì trứng của bạn không phải tất cả trong một giỏ. Khi xác định cách đầu tư, họ nên xem xét hai yếu tố chính:khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian. Nếu bạn không phải là người chấp nhận rủi ro, thì trái phiếu và quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Tuy nhiên, nếu bạn còn trẻ và bạn có 30-40 năm để đầu tư, thì có lẽ bạn sẽ đầu tư theo cách khác vì rủi ro không phải là vấn đề lớn. Ngoài ra, hãy đảm bảo tìm kiếm các quỹ có tỷ lệ chi phí thấp và ít nhất 10 năm thành tích với lợi nhuận ổn định.

Bạn đã phỏng vấn các chuyên gia tài chính cho Well Kept Wallet. Bạn đã nhận được lời khuyên từ chuyên gia nào để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu?

Lời khuyên quan trọng nhất mà tôi nhận được là hãy có một cái nhìn dài hạn. Thị trường chứng khoán sẽ biến động, nhưng nếu chúng ta không chạm vào số tiền đó trong 20 đến 30 năm, thì thị trường chứng khoán đã làm gì trong tuần này có vấn đề gì? Chúng ta cần có quan điểm đầu tư dài hạn để không để cảm xúc chi phối chiến lược đầu tư của mình.

Bạn nói về việc tiết kiệm, cắt giảm chi phí và bán những thứ bạn không cần như những cách giảm nợ. Một vài cách yêu thích của cá nhân bạn để thực hiện mỗi cách này là gì? Mọi người có thể hy vọng sẽ tiết kiệm được bao nhiêu trong vòng một năm?

Mọi người thường ngạc nhiên về số tiền họ sẽ tiết kiệm được nếu họ chỉ cố ý về tài chính của mình. Tôi thường có thể giúp mọi người tiết kiệm $ 300- $ 500 mỗi tháng khi tôi xem xét ngân sách của họ. Một số lĩnh vực chính mà mọi người thường có thể cắt giảm là cửa hàng tạp hóa, ăn uống và giải trí. Khi tôi đi mua hàng tạp hóa, tôi cố gắng mua thịt thông quan vì nó chỉ bằng một phần nhỏ giá; bạn chỉ cần đảm bảo nấu nó ngay lập tức. Khi nói đến ăn uống, chúng tôi thích đến những nơi mà vợ chồng tôi có thể ăn với giá dưới 25 đô la như Chili’s hoặc Applebee’s. Khi nói đến giải trí, chúng tôi thích đi xem phim matinee vì chúng rẻ hơn khoảng 30% so với khi chúng tôi đi vào khung giờ vàng.

Cuối cùng, bất kỳ lời khuyên chia tay, động lực hoặc những điều bạn muốn mọi người biết?

Bạn cần hiểu “lý do tại sao” đằng sau những gì bạn đang làm. Nếu bạn đã sẵn sàng cho việc nghỉ hưu, bạn nên biết những gì bạn muốn làm trong thời gian nghỉ hưu, và đó sẽ là lý do mạnh mẽ để lập kế hoạch cho nó. Nếu bạn muốn thoát khỏi nợ, bạn cần biết lý do tại sao bạn muốn thoát khỏi nợ. Đối với một số người, đó là để có được sự an tâm. Đối với những người khác, đó là để có thêm tiền mỗi tháng để làm việc. Dù lý do của bạn là gì, hãy đảm bảo luôn giữ nó ở vị trí hàng đầu để bạn luôn có động lực để đạt được các mục tiêu tài chính của mình trong cuộc sống.

Để biết thêm các mẹo và thông tin về cách thoát và tránh nợ, như Well Kept Wallet trên Facebook và theo dõi chúng trên Twitter, Pinterest và Google+.