Trái ngược với những gì nhiều nhà lập kế hoạch tài chính đề xuất, bạn có thể sống bằng rất nhiều ít hơn 100% hoặc thậm chí 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình. Trên thực tế, một cuộc khảo sát của T. Rowe Price đối với những người mới về hưu có số dư tài khoản 401 (k) hoặc IRA luân chuyển cho thấy rằng bạn có thể sống thoải mái với số tiền ít hơn rất nhiều. Báo cáo cho thấy rằng gần ba năm sau khi nghỉ hưu, phần lớn những người nghỉ hưu chỉ sống bằng 66% thu nhập trước khi nghỉ hưu trung bình, hoặc 58.000 đô la mỗi năm.
85% trong số 1.507 người trả lời khảo sát nói rằng họ không cần chi tiêu nhiều như trước đây nghỉ hưu để được toại nguyện. Và, 57% cho biết họ sống tốt hoặc tốt hơn so với khi họ đang làm việc.
Những con số này cũng phù hợp với thu nhập hưu trí trung bình năm 2018 của tất cả những người về hưu. Cynthia Petzold, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của CommonWealth Financial Planning LLC ở Roanoke, Va cho biết:“Nó [58.000 đô la] không làm tôi ngạc nhiên. chi phí sinh hoạt cơ bản. ”
Nhưng con số này có thể không bao gồm các chi phí đặc biệt hoặc một lần, chẳng hạn như đi lại, sửa chữa nhà hoặc thay thế ô tô, cô ấy nói thêm.
Tuy nhiên, sự đồng thuận giữa các nhà lập kế hoạch tài chính là không có một con số thu nhập kỳ diệu nào mà mọi người nên cố gắng đạt được. Cách thực sự duy nhất để xác định số tiền bạn và hộ gia đình của bạn sẽ cần là làm việc với một người lập kế hoạch hưu trí, thực sự giỏi với các bảng tính hoặc sử dụng một máy tính hưu trí trực tuyến chất lượng cao.
Lập kế hoạch hưu trí NewRetirement được coi là trực tuyến tốt nhất. Nó rất chi tiết và được cá nhân hóa. Công cụ này đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII), Tạp chí Forbes, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, MoneyBoss, CanIRetireyet và nhiều hơn nữa vinh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.
Petzold nói:“Ít nhất quan trọng như số tiền bạn tiết kiệm được là hình thức chi tiêu của bạn. “Hãy xem bạn nghĩ các khoản chi tiêu của mình sẽ như thế nào trong thời gian nghỉ hưu:các chi phí cơ bản (điện nước, bảo hiểm, tạp hóa, bảo dưỡng xe hơi) và sau đó là các chi phí đặc biệt (đi lại, sửa sang nhà cửa, đám cưới).”
Để lập kế hoạch nghỉ hưu an toàn, bạn cần phải nghiêm túc về việc lập ngân sách cho 20–30 năm tới. Điều đó nghe có vẻ điên rồ hoặc phi thực tế, nhưng bạn có thể chia nhỏ các dự báo của mình thành các khoảng tăng trong 5 năm hoặc nghĩ về các mốc quan trọng như con cái tốt nghiệp đại học hoặc vợ / chồng nghỉ hưu.
Bạn cũng có thể suy nghĩ về việc nghỉ hưu theo từng giai đoạn - giai đoạn tích cực khi bạn lần đầu tiên nghỉ làm và có thể chi tiêu nhiều hơn khi bạn đang làm việc, giai đoạn chậm lại khi bạn bắt đầu chi tiêu ít hơn và giai đoạn cuối đời khi chi phí chăm sóc sức khỏe có thể cao hơn đắt tiền.
Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement cho phép bạn thực hiện kiểu lập ngân sách trọn đời này - bạn có thể đặt nhiều mức chi tiêu khác nhau cho nhiều giai đoạn nghỉ hưu khác nhau tùy thích.
Cần thêm hướng dẫn? Dưới đây là 9 mẹo để dự đoán chi phí hưu trí.
Đảm bảo bao gồm những chi phí không thường xuyên đó, những chi phí này có thể làm mất một khoản đáng kể khoản tiết kiệm của bạn nếu không được lập ngân sách hợp lý.
Việc sửa chữa nhà và xe hơi, chi phí giải trí và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao thường bị lãng quên trong giai đoạn lập kế hoạch, nhưng chúng nên được thêm vào con số 58.000 đô la để tạo ra một khoản đệm trong ngân sách của bạn.
Và, đừng quên đi du lịch. Du lịch là mục tiêu theo đuổi mong muốn nhất về hưu của số lượng người về hưu cao nhất.
Jim Cantrell, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận của Brookfield, Wisconsin, có trụ sở tại Wisconsin, cho biết:“Bạn không muốn ở một vị trí sau khi nghỉ hưu [có thể] phá hủy kế hoạch nghỉ hưu của bạn. đệm trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn và một cách để làm điều đó là ước tính chi phí ở mức cao - thêm vào những chi phí không thường xuyên đó. Nếu họ không nằm trong kế hoạch, đó có thể là 10.000 đô la đến 50.000 đô la mà bạn không mong đợi và thực sự có thể làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn. ”
Ví dụ, hầu hết những người về hưu có xu hướng thay thế ô tô của họ trong vòng 5 đến 10 năm sau khi nghỉ hưu, ông nói. Vì vậy, để lập kế hoạch cho khoản chi phí đó, những người về hưu nên xem xét chi phí có thể bỏ ra để mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ và thêm khoản đó vào ngân sách của họ.
Linh hoạt là chìa khóa để thiết lập và đạt được mức thu nhập hưu trí mục tiêu của bạn.
Petzold gợi ý:“Khi bạn sắp nghỉ hưu, hàng năm hãy xem xét các khoản chi tiêu đã lên kế hoạch, nguồn thu nhập của bạn và điều chỉnh chi tiêu tùy thuộc vào thu nhập của bạn. “Hãy linh hoạt khi bạn đang suy nghĩ về chi tiêu khi nghỉ hưu của mình. Đôi khi tôi không nghĩ rằng mọi người hiểu rằng bạn không cần phải tiêu cùng một số tiền mỗi tháng. ”
Hệ thống lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement lưu dữ liệu của bạn để có thể dễ dàng thực hiện các điều chỉnh và cập nhật mọi thứ.
Cuối cùng, việc tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa dòng tiền và mô hình chi tiêu của bạn, đồng thời điều chỉnh các khoản chi tiêu không thường xuyên, là chìa khóa để bạn sống thoải mái khi về hưu.
Cantrell nói:“Mọi người nói rằng lập kế hoạch tài chính giống như một câu đố, nhưng tôi không nghĩ điều đó đúng. “Nó giống như một khối Rubik hơn:Tất cả các mảnh này đều có liên quan với nhau với các mảnh khác. Bất cứ khi nào bạn nói "Tôi sẽ thay đổi số tiền tôi chi tiêu cho một thứ," điều đó sẽ thay đổi số tiền bạn chi tiêu cho mọi thứ khác. "