Lập ngân sách là rất quan trọng đối với thành công tài chính. Nó có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần, thanh toán các hóa đơn và tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính lớn như nghỉ hưu hoặc mua nhà. Và hầu hết người Mỹ đều đồng ý:hơn 9 trong số 10 người nói rằng mọi người nên lập ngân sách. Tuy nhiên, chỉ 67% người Mỹ thực sự làm như vậy vào năm 2019. Duy trì ngân sách thường nói dễ hơn làm.
Dưới đây là một số mẹo và chiến lược để vượt qua những thách thức về ngân sách và đi đúng hướng.
Lập kế hoạch chi tiêu có thể giảm bớt một số căng thẳng liên quan đến việc theo dõi chi tiêu hàng tháng của bạn. Thiết lập bản nháp tự động cho các hóa đơn để chúng luôn được thanh toán đúng hạn. Thiết lập các thói quen xung quanh chi tiêu của bạn. Ví dụ:lập kế hoạch cho bữa ăn mỗi tuần một lần có thể giúp bạn xác định chính xác số tiền bạn sẽ chi tiêu ở cửa hàng tạp hóa cho tuần đó, cắt giảm những lần mua sắm bốc đồng và không cần thiết.
Hãy nhớ hạch toán các chi phí chỉ thỉnh thoảng xảy ra. Ví dụ:bạn có thể chi tiêu nhiều cho quà tặng ngày lễ vào tháng 12 hoặc đồ dùng cho mùa tựu trường vào tháng 8. Tránh để những chi phí này lén lút với bạn. Ít nhất hãy tính chúng vào ngân sách tháng sắp tới của bạn. Hoặc làm cho chi phí dễ quản lý hơn bằng cách dàn trải trong nhiều tháng. Ví dụ:nếu bạn biết mình sẽ cần chi 750 đô la để tham dự một đám cưới, bạn có thể muốn chia nhỏ chi phí đó thành 250 đô la trong ba tháng trước sự kiện. Chi tiết đơn hàng nhỏ hơn có thể giúp bạn theo dõi ngân sách của mình mà không phải cắt giảm quá nhiều chi tiêu cho các danh mục khác trong bất kỳ tháng nhất định nào.
Mặc dù bạn không thể dự đoán chi phí bất ngờ, nhưng bạn có thể chuẩn bị cho chúng để không bị mù nếu gặp phải. Trước tiên, nếu bạn chưa làm như vậy, hãy bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp với số tiền tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng để chi trả cho những trường hợp khẩn cấp lớn như mất việc hoặc hóa đơn y tế lớn. Một quỹ khẩn cấp có thể giúp trang trải những chi phí bất ngờ đó mà không rơi vào tình trạng nợ nần.
Xây dựng một quỹ đệm hoặc quỹ ngày mưa vào ngân sách hàng tháng của bạn để hấp thụ những cú sốc tài chính nhỏ hơn, chẳng hạn như sửa chữa xe nhỏ hoặc hóa đơn bác sĩ thú y lớn hơn bình thường. Xem xét mức trung bình của những gì bạn đã chi cho các chi phí linh tinh trong năm qua để giúp bạn xác định số tiền cần tích lũy. Nếu bạn không sử dụng số tiền đó vào cuối tháng, hãy chuyển nó vào vào tháng tới để tiếp tục có thêm không gian lung tung.
Ngân hàng Stash cung cấp một công cụ quản lý tiền mặt được gọi là phân vùng. Nó có thể giúp bạn tạo các danh mục khác nhau trong tài khoản Stash cho phép bạn chuyển tiền vào bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn chọn.
Khi xây dựng ngân sách của bạn, trước tiên hãy chỉ định quỹ cho các chi phí cần thiết, chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước và thực phẩm. Sau đó, bạn có thể bắt đầu ưu tiên cách bạn sẽ chi tiêu thu nhập tùy ý của mình, đó là số tiền còn lại cho những thứ bạn muốn hơn là cần. Nếu mục tiêu chính của bạn là tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc thoát khỏi nợ nần, trước tiên hãy đạt được những mục tiêu đó. Hãy xem xét việc tự động hóa quy trình này để nó trở thành một thói quen và bạn thậm chí không cần phải suy nghĩ về điều đó.
Ngoài ra, nếu đầu tư thường xuyên là một trong những mục tiêu của bạn, hãy lập phần đó trong ngân sách của bạn. Stash cung cấp một công cụ có tên là Auto-Stash có thể giúp bạn đầu tư tiền một cách tự động.
Cách bạn trả tiền cho một thứ gì đó có thể có tác động tâm lý đến cách bạn chi tiêu. Nghiên cứu cho thấy có thể dễ dàng chi tiêu quá mức khi sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng và mọi người có thể chi tiêu ít hơn nếu họ sử dụng tiền mặt. Cân nhắc kiểm soát chi tiêu của bạn bằng cách rút một lượng tiền mặt nhất định vào đầu tháng để chi tiêu tùy ý như giải trí, mua sắm quần áo hoặc ăn uống. Bạn thậm chí có thể sử dụng phong bì thực tế để phân loại tiền thành các khoản chi khác nhau. Sử dụng tiền mặt cho phép bạn nhìn thấy thực tế những gì bạn đã chi tiêu và số tiền bạn còn lại. Chỉ cần nhớ sau khi hết tiền, bạn đã thực hiện xong việc chi tiêu vào các danh mục này trong tháng.
Các phân vùng của Stash 1 tính năng này cho phép bạn bỏ tiền vào bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn chọn, từ trả nợ giáo dục cho đến tiền mua hàng tạp hóa.
Theo kịp ngân sách là một công việc khó khăn. Nhưng tất cả những nỗ lực đó thực sự có thể được đền đáp khi bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Giữ tinh thần của bạn cao bằng cách kỷ niệm các mốc ngân sách của bạn, chẳng hạn như trả hết một nửa khoản nợ hoặc tiết kiệm 10.000 đô la đầu tiên của bạn để trả trước cho một căn nhà. Lập ngân sách không nhất thiết phải có giới hạn. Trên thực tế, việc cho phép bản thân chi tiêu cẩn thận mọi lúc mọi nơi thực sự có thể giúp bạn giữ vững ngân sách của mình trong dài hạn. Ngân sách của bạn là một công cụ tài chính để quản lý tiền và đạt được mục tiêu của bạn. Và cái tốt nhất là cái bạn sẽ gắn bó. Chuẩn bị cho thành công về tài chính bằng cách tạo ngân sách — và sử dụng các chiến lược — phù hợp nhất với bạn.