"Pro-rata" đề cập đến việc gói một thứ gì đó ra theo tỷ lệ. Ví dụ:bạn có thể tính theo tỷ lệ các khoản thanh toán tiền thuê nhà hàng tháng nếu bạn chỉ thuê một căn hộ trong một phần của tháng hoặc chia theo tỷ lệ tiền lương hai tuần một lần nếu bạn bắt đầu hoặc nghỉ việc giữa kỳ trả lương. Trong bảo hiểm, tỷ lệ có thể đề cập đến việc điều chỉnh các khoản thanh toán bảo hiểm dựa trên thời hạn không đầy đủ hoặc phân chia trách nhiệm giữa người bảo hiểm và người mua bảo hiểm dựa trên mức độ bảo hiểm.
Một ví dụ về nơi bạn sẽ thấy thuật ngữ theo tỷ lệ trong bảo hiểm là trong hủy theo tỷ lệ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Những điều này quy định rằng nếu hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ trong thời hạn bình thường của nó, chẳng hạn như một năm, phí bảo hiểm duy nhất do công ty bảo hiểm trả là phần phí bảo hiểm dựa trên tỷ lệ phần trăm thời hạn mà hợp đồng có hiệu lực.
Ví dụ:nếu bạn có một chính sách tốt trong một năm và nó bị hủy bỏ giữa năm, thì chỉ một nửa phí bảo hiểm sẽ đến hạn. Tùy thuộc vào mức phí bảo hiểm đã được trả trước, điều này có thể dẫn đến việc bên được bảo hiểm nợ công ty bảo hiểm hoặc ngược lại. Bạn có thể chia tỷ lệ bằng máy tính cho bảo hiểm để xác định số tiền phí bảo hiểm sẽ áp dụng trong các tình huống hủy bỏ khác nhau. Một công cụ máy tính để tìm ra điều này đôi khi được gọi là bánh xe theo tỷ lệ hoặc đơn giản là bánh xe bảo hiểm , đề cập đến một thiết bị vật lý được sử dụng cho các phép tính này trước khi máy tính trực tuyến trở nên phổ biến.
Một số hợp đồng bảo hiểm có các điều khoản hủy bỏ nghiêm ngặt hơn có thể phạt bên được bảo hiểm nếu hủy hợp đồng sớm. Đọc các điều khoản của chính sách bạn đã mua hoặc đang xem xét để hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn hoặc công ty bảo hiểm hủy bỏ sớm.
Trong một số trường hợp, bạn có thể cố tình mua một hợp đồng bảo hiểm ngắn hạn hơn bình thường, chẳng hạn như nếu bạn chỉ cần bảo hiểm một ngôi nhà, xe hơi hoặc trách nhiệm pháp lý liên quan đến hoạt động nghề nghiệp dưới một năm. Trong những trường hợp như vậy, bạn có thể sẽ làm việc với công ty bảo hiểm để giải thích các điều khoản về cách tính phí bảo hiểm thông thường sẽ được chia theo tỷ lệ, thường chỉ dựa trên số ngày rằng bạn cần bảo hiểm.
Bạn nên đảm bảo khoảng thời gian bạn cần bảo hiểm và cách thức hoạt động của tỷ lệ hoạt động được nêu rõ trong bất kỳ hợp đồng nào bạn ký để ít có khả năng xảy ra tranh chấp sau này. Kiểm tra các hóa đơn bạn nhận được và bất kỳ tài liệu nào khác từ hãng bảo hiểm và đại lý để đảm bảo rằng chúng phản ánh chính xác những gì bạn đã đồng ý.
Ngoài việc phí bảo hiểm được chia theo tỷ lệ, các điều khoản của chính sách cũng có thể chỉ định cách các khoản thanh toán yêu cầu được chia theo tỷ lệ dựa trên số lượng bảo hiểm. Ví dụ:nếu ba phần tư giá trị của một món đồ như ngôi nhà được mua bảo hiểm, thì hợp đồng bảo hiểm có thể chỉ định rằng chỉ ba phần tư chi phí của bất kỳ thiệt hại nào sẽ được thanh toán. Thuật ngữ như vậy đôi khi được gọi là điều kiện trung bình theo tỷ lệ . Sau đó, bất kỳ chi phí bổ sung nào do bên mua bảo hiểm hoặc bảo hiểm bổ sung phải chịu.
Lưu ý rằng nếu bạn có nhiều chính sách với các điều khoản như vậy, thì họ có thể trả nhiều tiền hơn. Ví dụ:bạn có thể bảo hiểm 3/4 giá trị của tài sản với một hãng bảo hiểm và 25% còn lại với hãng khác. Nếu yêu cầu bồi thường được nộp cho cả hai và cả hai đều thanh toán theo điều kiện tỷ lệ trung bình, thì 100 phần trăm khiếu nại vẫn có thể được bảo hiểm. Kiểm tra các chính sách bảo hiểm của bạn để biết liệu các điều kiện đó có thể áp dụng hay không.