Khi bạn nghỉ việc, số tiền bạn đã đóng góp là 401 (k) và phần được trao cho bất kỳ khoản đóng góp nào của nhà tuyển dụng là của bạn. Bạn có thể để lại nó cho chủ cũ của mình, chuyển nó vào kế hoạch 401 (k) của chủ mới, chuyển nó vào một Tài khoản Hưu trí Cá nhân hoặc rút tiền trong tài khoản. Tuy nhiên, trước khi bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc phải làm, hãy hiểu từng lựa chọn liên quan đến những gì cũng như hậu quả.
Nếu số tiền 401 (k) của bạn có số dư ít nhất là 5.000 đô la, bạn có thể để số tiền tiếp tục tăng tạm thời hoặc vĩnh viễn trong kế hoạch của người chủ cũ của bạn. Mặc dù đây có thể là một lựa chọn tốt nếu quỹ hiện đang hoạt động tốt, nhưng nó có những hạn chế có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn về lâu dài. Bạn sẽ không thể đóng góp thêm và một số kế hoạch tính thêm phí duy trì của nhân viên cũ. Ngoài ra, một số có thể ngừng giám sát các khoản tiền còn lại với một chủ cũ. Điều này có thể có ảnh hưởng tiêu cực đáng kể nếu kế hoạch bắt đầu hoạt động kém.
Cũng nên xem xét: Gói 401K
Bạn có thể chuyển tiền trong gói 401 (k) cũ của mình vào kế hoạch của nhà tuyển dụng mới nếu nó chấp nhận chuyển tiền. Không có phí liên quan đến chuyển đổi 401 (k). Bạn chỉ cần điền và gửi yêu cầu chuyển đổi đến người quản lý gói của gói cũ của bạn. Khi tiền đến tài khoản mới của bạn, chúng sẽ tăng số dư. Tuy nhiên, nếu gói mới có thời gian chờ, bạn sẽ không thể thực hiện tùy chọn này cho đến khi đủ điều kiện.
Cũng nên xem xét: Các quy tắc của Kế hoạch Hưu trí và Phân phối IRA
Bạn cũng có thể chuyển 401 (k) tiền vào IRA truyền thống hoặc Roth. Không có thời gian chờ đợi và IRA cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư hơn 401 (k). Tuy nhiên, có thể có những tác động về thuế thu nhập. Để các khoản tiền bạn chuyển vào IRA truyền thống vẫn được hoãn thuế, người quản lý chương trình từ chủ cũ của bạn phải chuyển khoản hoặc bạn phải gửi séc rút tiền trong vòng 60 ngày. Nếu bạn chuyển 401 (k) tiền vào Roth IRA, bạn sẽ phải bao gồm số tiền bạn chuyển trên tờ khai thuế thu nhập hàng năm của mình. Tuy nhiên, bất kỳ khoản tiền nào bạn trả thuế thu nhập bây giờ sẽ tiếp tục được miễn thuế.
Đóng 401 (k) của bạn và thanh toán bằng tiền mặt sẽ kích hoạt hóa đơn thuế thu nhập - và nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, phí phạt bổ sung là 10 phần trăm. Ngoài việc nhận được ít hơn số dư đầy đủ trong tài khoản của bạn, bạn sẽ mất bất kỳ khoản lãi nào trong tương lai mà tài khoản có thể đã tạo ra. Ví dụ:nếu số dư là 30.000 đô la, bạn 29 tuổi và nằm trong khung thuế liên bang và tiểu bang kết hợp 30%, bạn sẽ phải trả 12.000 đô la tiền thuế và tiền phạt và chỉ còn lại 18.000 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn chọn một phương án khác và số tiền tăng với tốc độ năm phần trăm, bạn sẽ có 173.754 đô la trong quỹ hưu trí của mình ở tuổi 65.