Tài khoản cổ phiếu IRA là tài khoản hưu trí của liên minh tín dụng hoạt động tương tự như tài khoản tiết kiệm hưu trí IRA trong ngân hàng. Do đó, chứng chỉ cổ phiếu IRA là liên minh tín dụng tương đương với chứng chỉ tiền gửi IRA của ngân hàng. Bởi vì công đoàn tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận thuộc sở hữu của các thành viên cổ đông của họ, họ thường có các điều khoản tốt hơn cho người gửi tiết kiệm so với ngân hàng.
IRA là viết tắt của tài khoản hưu trí cá nhân hoặc sắp xếp hưu trí cá nhân - trong cả hai trường hợp, một phương tiện được thiết kế để giúp chủ tài khoản tiết kiệm cho lối sống sau khi làm việc của mình. Hai loại chính là IRA truyền thống và Roth IRA. Bạn dành tiền trước thuế để nghỉ hưu trong IRA truyền thống, trong khi bạn đóng góp đô la sau thuế cho Roth. Bạn không phải trả thuế cho IRA truyền thống cho đến khi bạn rút tiền và việc rút tiền của Roth hoàn toàn miễn thuế sau 59-1 / 2 tuổi và trong một số trường hợp khác, theo Sở Thuế vụ.
Tài khoản cổ phiếu IRA là phương tiện cơ bản của liên minh tín dụng để tiết kiệm hưu trí được hưởng lợi về thuế. Bởi vì bạn là thành viên và chủ sở hữu, tiền gửi của bạn bao gồm cổ phiếu, có thể so sánh với cổ phiếu của cổ phiếu trong một công ty. Tài khoản tiết kiệm cổ phiếu không hạn chế việc rút tiền của bạn, nhưng bạn vẫn phải tuân thủ các quy tắc IRS điều chỉnh IRA, bao gồm cả thuế và phân phối sớm. Tài khoản chia sẻ IRA của liên minh tín dụng thường yêu cầu số dư mở thấp hơn tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Khoản đầu tư tối thiểu là một cổ phiếu, có thể có giá ít nhất là 5 đô la, theo trang web My Credit Union.
Cả IRA truyền thống và Roth đều có sẵn dưới dạng tài khoản chia sẻ công đoàn tín dụng. Tương tự như tài khoản tiết kiệm ngân hàng, tài khoản chia sẻ trả lãi cố định, nhưng lãi suất liên minh tín dụng nói chung cao hơn lãi suất ngân hàng . Các công đoàn tín dụng cũng thường tính phí thấp hơn các ngân hàng.
IRA chia sẻ chứng chỉ trong liên minh tín dụng là tiền gửi có kỳ hạn , tương tự như chứng chỉ ngân hàng hoặc đĩa CD. Các tài khoản này yêu cầu bạn giữ tiền đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là thời hạn. Đổi lại, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn so với tài khoản cổ phiếu thông thường. Thời hạn cho chứng chỉ cổ phiếu IRA thường dao động trong khoảng từ sáu tháng đến năm năm, tương tự như CD ngân hàng và các kỳ hạn dài hơn trả lãi cao hơn.
Số dư tối thiểu để mở chứng chỉ cổ phiếu IRA thường lớn hơn so với tài khoản cổ phiếu thông thường - 1.000 đô la là mức tối thiểu chung, mặc dù số tiền cụ thể khác nhau giữa các tổ chức tín dụng cá nhân.
Tương tự như CD ngân hàng, bạn có thể phải trả tiền phạt nếu rút tiền từ chứng chỉ cổ phiếu IRA trước khi kết thúc kỳ hạn.
Tìm và nghiên cứu các công đoàn tín dụng thành viên trên trang web của NCUA. Để tham gia liên minh tín dụng, bạn phải mở tài khoản bằng cách mua ít nhất một cổ phiếu. Các công đoàn tín dụng thường được giới hạn trong một số nhóm dân cư nhất định, chẳng hạn như những người làm việc cho một chủ nhân cụ thể, thuộc công đoàn hoặc sống ở một khu vực cụ thể, nhưng mọi người đều có thể lựa chọn, theo trang web của My Credit Union.