Chuyển tiền qua tài khoản hưu trí cá nhân của bạn cho phép bạn chuyển tiền hưu trí của mình từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác mà không mất bất kỳ lợi ích nào về thuế của IRA. Ngay cả khi bạn đã hơn 70 tuổi rưỡi, bạn vẫn có thể chuyển IRA của mình sang một tài khoản mới cho dù bạn đang tìm kiếm mức phí thấp hơn, tìm các tùy chọn đầu tư mới hay chỉ hợp nhất các tài khoản khác nhau.
Về mặt kỹ thuật, chuyển đổi đề cập đến việc nhận phân phối từ một IRA và sau đó gửi lại tiền trong một IRA khác trong vòng 60 ngày. Miễn là toàn bộ số tiền được đưa vào IRA mới trong thời hạn, bạn sẽ làm gì với số tiền trong thời gian tạm thời. Tuy nhiên, nếu bạn quên thời hạn và hơn 60 ngày trôi qua , bạn không thể hoàn tất quá trình di chuột qua. Ngoài ra, bạn cũng có thể chuyển tiền của mình bằng chuyển khoản , nơi ngân hàng đầu tiên gửi tiền trực tiếp đến IRA mới mà bạn không cần chạm vào tiền. Bằng cách đó, bạn không thể vô tình bỏ lỡ bất kỳ thời hạn nào.
Hầu hết các bản phân phối từ IRA của bạn có thể được chuyển sang IRA khác. Tuy nhiên, bạn bị giới hạn một lần luân chuyển mỗi năm. Nếu bạn đã thực hiện chuyển đổi trong năm qua, bạn không thể chuyển qua bất kỳ bản phân phối tiếp theo nào.
Việc chuyển tiền không tuân theo giới hạn này, vì vậy nếu bạn đã thực hiện chuyển tiền nhưng muốn chuyển tiền của mình, bạn không bị mắc kẹt khi để tiền trong tài khoản hiện tại.
Bắt đầu từ năm bạn 70 tuổi rưỡi, bạn phải bắt đầu sử dụng phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA của bạn - trừ khi đó là IRA của Roth. Roth IRA được miễn các phân phối tối thiểu bắt buộc miễn là bạn còn sống. Bạn không thể đếm bất kỳ khoản tiền nào bạn chuyển qua như một phần của phân phối tối thiểu bắt buộc của bạn trong năm.
Ví dụ:giả sử bạn có 100.000 đô la trong IRA truyền thống của mình và bạn được yêu cầu rút 6.000 đô la. Nếu bạn chuyển 100.000 đô la vào IRA khác, bạn phải rút ra 6.000 đô la từ IRA mới để tránh bị phạt vì không thực hiện phân phối tối thiểu theo yêu cầu của bạn.
Việc không thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc dẫn đến bị phạt 50 phần trăm số tiền bạn không rút. Ví dụ:nếu bạn được cho là lấy 6.000 đô la, bạn sẽ phải trả khoản phạt 3.000 đô la.