Các quỹ tương hỗ, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác, đa dạng hóa danh mục đầu tư và phân tán rủi ro. Nhiều nhà đầu tư mua chúng cho các tài khoản hưu trí và tăng trưởng vốn dài hạn. Hầu hết các nhà đầu tư cá nhân đều nhận thấy tầm quan trọng của việc đánh giá chi phí đầu tư. Các quỹ loại K, đôi khi được gọi là quỹ "tổ chức", cung cấp các khoản tiết kiệm chi phí cho các nhà đầu tư tổ chức và các nguồn vốn đủ điều kiện, như lương hưu và kế hoạch hoãn thuế. Nhiều gia đình quỹ tương hỗ lớn cung cấp quỹ tương hỗ loại K.
Sau khi đánh giá các loại chứng khoán trong quỹ, mục tiêu quản lý quỹ và kết quả hoạt động trong quá khứ, hãy xác định chi phí đầu tư. Tỷ lệ chi phí, hay tỷ lệ chi phí này, trình bày dưới dạng tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản ròng của quỹ. Được thêm vào chi phí mua lại hoặc định đoạt chứng khoán, hoa hồng, phí chuyển tải hoặc 12b-1, phí phân phối hoặc tiếp thị hàng năm được bao gồm trong tổng chi phí hoạt động, tỷ lệ chi phí xác định tổng số vốn quỹ cung cấp dịch vụ cho quỹ. Ngay cả quỹ không tải cũng chịu chi phí hoạt động.
Các nhà đầu tư chuyên nghiệp đánh giá tất cả các khía cạnh của một khoản đầu tư. Chi phí quản lý vốn tác động đến tổng hiệu suất.
Các quỹ loại K sử dụng các nhà quản lý quỹ giống hệt nhau làm quỹ tương hỗ bán lẻ với tỷ lệ chi phí thấp hơn.
Nhiều nhà đầu tư chọn họ quỹ tương hỗ vì tính linh hoạt và đặc quyền trao đổi quỹ.
Ví dụ, một nhà đầu tư chọn một quỹ có mục tiêu phù hợp với mục tiêu của mình ở tuổi 25. Xu hướng thị trường cổ phiếu và trái phiếu có vẻ tích cực:cô ấy chọn một quỹ cân bằng với hiệu suất tốt.
Sau đó, suy thoái làm thay đổi xu hướng thị trường. Nhà đầu tư chuyển tiền của cô ấy sang một quỹ thu nhập thận trọng. Vì cô ấy đã đầu tư vào một họ quỹ, nên các quỹ sẽ di chuyển trong họ quỹ.
Bây giờ nhà đầu tư nghe nói về quỹ tương hỗ Class K. Trường đại học mà cô ấy làm việc giải thích lợi thế của tỷ lệ chi phí thấp hơn cho khoản đầu tư 403 (b) của cô ấy. Kế hoạch 403 (b) có sẵn cho nhiều nhân viên của các tổ chức phi lợi nhuận. Tương tự như kế hoạch 401 (k), tiền của cô ấy tăng lên khi được hoãn thuế.
Nhà đầu tư chọn quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư, triển vọng thị trường và thời gian nghỉ hưu theo cách mà cô ấy luôn làm. Cô ấy tính đến chênh lệch tỷ lệ chi phí để đưa ra lựa chọn quỹ loại K.
Sử dụng ví dụ 100.000 đô la, nhà đầu tư ở trên xác định một quỹ tương hỗ đáp ứng các tiêu chí đầu tư của cô ấy. Quỹ Class K trích dẫn tỷ lệ chi phí hàng năm 0,2%, hoặc chi phí 200 đô la hàng năm để quản lý và duy trì khoản đầu tư của cô ấy. Quỹ không phải loại K, được quản lý bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư giống như quỹ tương hỗ bán lẻ cùng tên, cho thấy tỷ lệ chi phí là 1,5%, tương đương 1.500 đô la mỗi năm.
Đầu tư vào quỹ loại K rõ ràng là hấp dẫn nhà đầu tư. Chi phí tiết kiệm cải thiện tổng tiềm năng sinh lợi.
Chủ nhân của bạn chọn các quỹ và nhóm quỹ cho các kế hoạch được quản lý của họ. Đánh giá các khoản tiền phù hợp nhất với mục tiêu và triển vọng đầu tư của bạn. So sánh tỷ lệ chi phí giữa đầu tư bán lẻ và đầu tư tổ chức tương đương. Quỹ "K" rất có thể cung cấp tỷ lệ chi phí thấp hơn.
Ví dụ về các nhóm quỹ lớn có quỹ Loại K bao gồm Alliance Bernstein, Black Rock, Federated, Fidelity, Munder và RS Investments. Hầu hết các quỹ gia đình quỹ lớn đều tích cực giao dịch. Nghiên cứu sự khác biệt về giá và giao dịch.
Luôn yêu cầu bản cáo bạch trước khi đầu tư vào bất kỳ bảo mật nào. Bài viết này không phải là một lời đề nghị mua hoặc bán chứng khoán.