Bất kỳ ai chưa đến sinh nhật 70 ½ và đã kiếm được thu nhập đều có thể mở IRA. Ngay cả con cái của bạn cũng có thể mở một cái, giả sử chúng đang kiếm tiền. Có thể người sử dụng lao động của bạn giới hạn số tiền bạn có thể bỏ ra để nghỉ hưu. Hoặc có thể bạn đang tìm kiếm một cách khác để giảm thuế hoặc bạn đã sử dụng tối đa 401 nghìn trong năm nay. Đây là những lý do hợp lý để thiết lập IRA.
Về cơ bản, chỉ có hai loại IRA để bạn lựa chọn. Một loại được gọi là Roth IRA, và nó dành cho những người nghĩ rằng mức thuế thu nhập của họ sẽ cao hơn khi nghỉ hưu. Mặc dù các khoản đóng góp của họ cho Roth IRA không được khấu trừ, nhưng tài khoản sẽ phát triển miễn thuế và bất cứ thứ gì họ lấy ra cũng miễn thuế. IRA truyền thống dành cho những người tin rằng thuế suất thuế thu nhập của họ sẽ giảm khi nghỉ hưu. Các khoản rút tiền của họ khi nghỉ hưu bị đánh thuế, có lẽ ở mức thấp hơn, nhưng các khoản đóng góp của họ, ở các giới hạn nhất định, được khấu trừ thuế.
Có ba nơi mà bạn có thể mở IRA của mình. Nơi dễ dàng nhất để bắt đầu là mở tài khoản IRA tại ngân hàng, nếu không vì lý do gì tốt hơn là để đảm bảo bạn nhận được khoản khấu trừ của mình. Các ngân hàng thường trả tỷ giá thấp, nhưng bạn có thể dễ dàng chuyển tiền của mình cho một nhà môi giới truyền thống hoặc trực tuyến hoặc cho một công ty quỹ tương hỗ sau này. Về cơ bản, bạn có thể đầu tư số dư IRA vào bất kỳ loại chứng khoán nào như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các loại khác. Bạn thậm chí có thể đầu tư IRA vào bất động sản, nhưng có những hạn chế.
Một số tổ chức tài chính yêu cầu bạn đầu tư ban đầu tối thiểu 1.000 đô la hoặc hơn, trong khi những tổ chức khác ít hơn nhiều. Ngoài ra, hãy theo dõi chi phí của bạn. Ví dụ:nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ tương hỗ, hãy tìm những quỹ không có phí bán hàng. Ngoài ra, cũng cần so sánh chi phí quản lý liên tục giữa các quỹ tương hỗ. Mức trung bình là khoảng 1,5 phần trăm, nhưng những cái thấp hơn sẽ có sẵn nếu bạn dành thời gian xem xét.
Nếu bạn đã chọn đầu tư IRA của mình vào các quỹ tương hỗ, nhiều quỹ trong số đó cho phép bạn thiết lập tài khoản trực tuyến. Ngoài ra, họ sẽ đề nghị rút một số tiền hàng tháng từ tài khoản séc của bạn. Cuối cùng, nếu bạn thiết lập một tài khoản trên trang web của quỹ tương hỗ bán cổ phiếu của quỹ đó trên cơ sở không tải, bạn sẽ giảm đáng kể chi phí của mình.
Nhiều công ty đang chịu ít trách nhiệm hơn đối với việc nghỉ hưu của công nhân. Vì lý do đó, nhân viên sẽ được kêu gọi gánh vác nhiều hơn trách nhiệm đó bằng cách tự tạo tài khoản hưu trí. Vì IRA rất dễ thành lập và số tiền mà một nhân viên có thể đóng góp hàng năm đã tăng lên đáng kể.