IRA là một cách để tài trợ cho quỹ hưu trí của chính bạn. Có hai loại tài khoản hưu trí cá nhân, IRA truyền thống và Roth IRA. Các khoản đầu tư vào IRA truyền thống được khấu trừ thuế nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Bắt đầu chuẩn bị cho khoản tiết kiệm trong tương lai của bạn bằng cách làm theo các bước bên dưới.
Chọn một công ty đầu tư cung cấp các kế hoạch nghỉ hưu. Hai ví dụ là T. Rowe Price và Fidelity. Hầu hết các công ty quỹ tương hỗ và công ty môi giới chứng khoán trực tuyến như Scottrade đều có các cơ hội đầu tư IRA truyền thống.
Quyết định sản phẩm đầu tư hoặc các sản phẩm. Bạn có thể chọn trong số các cổ phiếu, quỹ tương hỗ và chứng chỉ tiền gửi để đặt tên cho một số.
Chọn cổ phiếu cụ thể hoặc quỹ tương hỗ. Truy cập trang web của công ty đầu tư hoặc nói chuyện với nhà môi giới để tìm hiểu những gì có sẵn. Ví dụ:T. Rowe Price có nhiều loại quỹ tương hỗ để bạn lựa chọn, như Quỹ Khám phá Quốc tế hoặc Quỹ Hưu trí 2040. Cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn chọn các sản phẩm cụ thể sẽ đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu và nhu cầu cá nhân của bạn.
Mở tài khoản. Hầu hết các công ty đều cho phép bạn mở tài khoản trực tuyến. Bạn cũng có thể mở tài khoản qua điện thoại hoặc đặt lịch hẹn tại văn phòng địa phương. Để mở tài khoản, bạn cần có số An sinh xã hội và lựa chọn đầu tư.
Quyết định cách nạp tiền vào tài khoản. Một tùy chọn là thực hiện các khoản đóng góp tự động mỗi tháng từ tài khoản séc của bạn. Lựa chọn thứ hai là đầu tư một lần bất cứ khi nào bạn có sẵn tiền mặt. Có những giới hạn đối với số tiền bạn có thể đầu tư để tiền vẫn được khấu trừ thuế. Vào năm 2008, số tiền này là 5.000 đô la chẳng hạn.
Thực hiện thanh toán ban đầu bằng séc khi bạn đã mở tài khoản. Nguồn vốn ban đầu cho tài khoản của bạn thường phải từ séc từ tổ chức tài chính của bạn. Các khoản đầu tư tiếp theo, chẳng hạn như đóng góp hàng tháng, có thể được lấy trực tiếp từ tài khoản séc của bạn.
Hiểu ý nghĩa của việc đóng góp trước thuế cho IRA truyền thống. Bạn không thực sự có thu nhập trước thuế được khấu trừ từ tiền lương của bạn và gửi đến công ty. Điều này chỉ xảy ra với các Kế hoạch Trả thưởng Trì hoãn được cung cấp thông qua chủ lao động của bạn. Thay vào đó, bạn được khấu trừ thuế lên đến số tiền tối đa được phép vào cuối năm, có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho số tiền đầu tư vào IRA truyền thống.
Tham khảo Ấn bản 590 của IRS để biết thêm thông tin về IRA truyền thống. Bạn phải đáp ứng các yêu cầu để đầu tư vào IRA truyền thống. Bạn phải kiếm được thu nhập ít nhất bằng số tiền bạn đầu tư mỗi năm. Để khoản đầu tư được khấu trừ thuế, thu nhập của bạn không được vượt quá một số tiền nhất định.
Hãy chắc chắn đọc bản cáo bạch trước khi đầu tư vào bất kỳ quỹ tương hỗ nào. Điều khôn ngoan là nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Hãy chắc chắn rằng IRA truyền thống là khoản đầu tư được lựa chọn cho nhu cầu hưu trí của bạn. IRA truyền thống có các phân phối bắt buộc khi bạn đến một độ tuổi nhất định và bạn không thể rút các khoản đóng góp của mình trước khi nghỉ hưu mà không bị phạt.