Cho dù bạn muốn tính lãi thu được (tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư) hay lãi đến hạn (khoản vay hoặc thẻ tín dụng), thì số dư mà lãi được tính là biến số quan trọng. Để xác định số dư chịu lãi, bạn cần hiểu các điều khoản của thỏa thuận tài khoản. Thỏa thuận tài khoản sẽ giải thích cách tính lãi và ngày số dư mà lãi phải trả hoặc đến hạn.
Đọc và hiểu thỏa thuận tài khoản cho tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản cho vay. Ví dụ, kể từ Đạo luật CARD năm 2009, các công ty thẻ tín dụng chỉ có thể tính lãi suất tăng lên đối với các giao dịch mua mới được thực hiện sau khi thay đổi tỷ giá được tiết lộ, chứ không phải trên toàn bộ số dư từ các kỳ trước. Các thay đổi về lãi suất tài khoản tiết kiệm có thể áp dụng cho các số dư vào cuối tháng hoặc một ngày quy định khác trong hợp đồng tài khoản. Hợp đồng này kiểm soát số dư theo lãi suất trước hoặc lãi suất mới.
Kiểm tra bảng sao kê tài khoản của bạn để biết số dư chưa thanh toán tại "ngày tính lãi". Ví dụ:nếu thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn quy định rằng số dư chưa thanh toán của bạn vào ngày 25 hàng tháng là số tiền mà phí lãi suất của tháng đó được tính, hãy tìm số dư của bạn vào ngày đó. Nếu công ty thẻ của bạn tăng tỷ lệ trong tháng, hãy xác định số dư của bạn trước khi tăng và trừ nó vào số dư kể từ ngày 25. Điều này cho bạn biết số dư phải tuân theo lãi suất cũ và số dư (số tiền) phải tuân theo lãi suất mới, cao hơn.
Thêm các giao dịch mua và các khoản phí đã thực hiện vào số dư tài khoản cuối kỳ của bạn từ tháng trước. Trừ bất kỳ khoản thanh toán và tín dụng nào (tiền mua hàng hoặc tiền đặt cọc) mà bạn đã thực hiện vào tài khoản. Hãy ghi nhớ ngày "khóa sổ" của số dư trừ khi thỏa thuận tài khoản của bạn quy định rằng các số dư phải có vào ngày cuối cùng của tháng. Bỏ qua các khoản phí phát sinh hoặc các khoản thanh toán / tín dụng được thực hiện sau ngày "khóa sổ" số dư. Ví dụ:số dư đầu kỳ của bạn là $ 2,100 vào ngày đầu tiên của tháng. Bạn thực hiện các giao dịch mua $ 100, $ 150 và $ 50, cùng với khoản thanh toán là $ 75. Thêm các giao dịch mua của bạn (300 đô la) vào số dư ban đầu, tăng số dư chưa thanh toán của bạn lên 2.400 đô la. Trừ khoản thanh toán 75 đô la của bạn để tính số dư chưa thanh toán là 2.325 đô la chịu phí lãi hàng tháng.
Xác minh rằng số dư là chính xác. Kiểm tra độ chính xác của các giao dịch mua (hoặc tiền gửi / rút tiền) để đảm bảo rằng số dư được tính toán chịu phí lãi suất (hoặc khoản thanh toán) là chính xác. Trong khi bộ phận kế toán và máy tính ít khi mắc lỗi số, nhưng vẫn có thể mắc sai sót. Việc tính toán số dư của bạn phải chịu phí lãi suất (hoặc các khoản thanh toán), đặc biệt là đối với thẻ tín dụng, giúp loại bỏ các lỗi tiềm ẩn gây tốn kém. Các phép tính của bạn phải khớp với số dư trên máy tính của bảng sao kê.
Gọi cho ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để làm rõ bất kỳ giải thích về số dư hoặc ngày số dư nào mà bạn không rõ ràng. Các quy định mới về thẻ tín dụng đơn giản hóa ngôn ngữ tài khoản, nhưng sự nhầm lẫn có thể gây tốn kém. Tính toán thủ công các khoản lãi suất (hoặc các khoản thanh toán) để đảm bảo độ chính xác.
Không thừa nhận lấy thứ gì. Kiểm tra chặt chẽ các số dư chịu lãi suất vì sai sót về số tiền và niên đại phổ biến hơn hầu hết mọi người nhận ra. Đừng giả định một ngày số dư tài khoản duy nhất để tính lãi, vì nhiều tài khoản thẻ tín dụng tính "số dư trung bình hàng ngày" của bạn cho số tiền phải chịu phí lãi suất.
Thỏa thuận tài khoản
Máy tính
Lịch