Nợ thẻ tín dụng có thể rất khó giải quyết, đặc biệt nếu bạn đang phải vật lộn để thanh toán các hóa đơn gia đình khác. Mặc dù có thể ngừng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn thông qua phá sản một cách hợp pháp, nhưng vẫn có các tùy chọn xóa nợ khác, bao gồm các khoản vay hợp nhất nợ, tư vấn tín dụng và thương lượng với các công ty phát hành thẻ tín dụng.
Mặc dù việc ngừng thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn có thể bị hấp dẫn, nhưng bạn nên lưu ý rằng làm như vậy có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng về tài chính và cá nhân:
Bởi vì việc không thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn có thể làm cho tình hình tài chính và cá nhân của bạn tồi tệ hơn chứ không phải tốt hơn, nên bạn nên tìm kiếm các giải pháp thay thế cho việc không thanh toán.
Một lựa chọn để giảm bớt khoản nợ của bạn hoặc giúp bạn dễ quản lý hơn là liên hệ trực tiếp với các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và yêu cầu họ làm việc với bạn. Họ có thể sẵn sàng xóa các khoản phí thanh toán quá hạn mức hoặc thanh toán chậm hoặc giảm lãi suất của bạn để bạn có thể nắm bắt được các khoản thanh toán. Nhiều công ty thẻ tín dụng hàng đầu sẵn sàng làm việc với những chủ thẻ gặp khó khăn về tài chính.
Nếu điểm tín dụng của bạn vẫn ở mức hợp lý, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay hợp nhất nợ hoặc thẻ tín dụng với lãi suất khuyến mại. Các tùy chọn này cho phép bạn xóa số dư thẻ của mình và sau đó trả một khoản nợ lớn hơn với lãi suất thấp hơn.
Tuy nhiên, cách tiếp cận này có thể có những nguy hiểm:Điều quan trọng là bạn không phải trả thêm nợ trên các thẻ đã trả hết của mình. Cách tiếp cận này cũng không hiệu quả đối với những người có tín dụng kém khiến họ không đủ điều kiện nhận thẻ hoặc khoản vay mới. Như bài báo này trên Forbes lưu ý, việc hợp nhất là phù hợp nhất với những người có vấn đề tài chính do những căng thẳng tạm thời, chẳng hạn như mất việc ngắn hạn hoặc một khoản chi phí bất ngờ.
Các cố vấn tín dụng cung cấp hỗ trợ trong việc đánh giá tình hình tài chính của bạn và giải thích các lựa chọn xóa nợ của bạn, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Tư vấn tín dụng là bắt buộc nếu bạn đang xem xét phá sản, và nhân viên tư vấn có thể cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đi theo con đường đó. Cố vấn cũng có thể hỗ trợ bạn lập ngân sách. Nếu phá sản không phải là một lựa chọn tốt, cơ quan tư vấn tín dụng có thể cung cấp một chương trình quản lý nợ:Bạn sẽ gửi một khoản thanh toán cho đại lý mỗi tháng, sau đó sẽ chuyển tiền đến các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.
Nếu việc thanh toán lại toàn bộ thẻ tín dụng của bạn không phải là một lựa chọn thực tế, bạn có thể nộp đơn xin phá sản. Phá sản cho phép bạn yêu cầu tòa án bảo vệ chống lại các chủ nợ của bạn. Nếu bạn chọn phá sản theo Chương 7, tài sản của bạn sẽ được thanh lý và phân phối cho các chủ nợ và các khoản nợ đủ điều kiện của bạn sẽ được tòa giải quyết. Trong chương 13 phá sản, bạn lập kế hoạch trả nợ ba hoặc năm năm có sự giám sát của tòa án:Khi kết thúc kế hoạch, mọi khoản nợ còn lại sẽ được xóa.
Có những trình độ và giới hạn khác nhau đối với từng loại hình phá sản của người tiêu dùng. Luật sư có thể tư vấn cho bạn về loại hình phá sản mà bạn đủ điều kiện và loại nào phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn. Mặc dù đúng là phá sản sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng nhiều người nhận thấy rằng họ có thể phục hồi tín dụng của mình và có thể bắt đầu đủ điều kiện để vay thế chấp trong vòng một vài năm sau khi giải ngũ, theo Experian, một văn phòng tín dụng lớn.