Cho đến khi được mua lại vào năm 1996, Experian, một trong những văn phòng tín dụng "ba ông lớn", được gọi là TRW, theo New York Times. Experian, giống như tất cả các cơ quan báo cáo tín dụng ở Hoa Kỳ, được yêu cầu cung cấp cho người tiêu dùng một bản sao báo cáo tín dụng của họ theo yêu cầu. Mặc dù Experian có thể tính phí cho các báo cáo này, nhưng luật tín dụng công bằng của liên bang và luật bảo vệ người tiêu dùng cung cấp nhiều cơ hội để nhận được báo cáo tín dụng miễn phí.
Báo cáo tín dụng của bạn phản ánh cách bạn quản lý tín dụng hoặc các khoản vay đã được cấp cho bạn. Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn được sử dụng để tạo điểm tín dụng, được người cho vay, người sử dụng lao động, công ty bảo hiểm và chủ nhà sử dụng để đưa ra quyết định về việc mở rộng tín dụng, cho bạn vay, thuê bạn, đặt mức bảo hiểm hoặc cho bạn thuê.
Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn bao gồm:
Thật không may, nhiều báo cáo tín dụng có sai sót. CNBC báo cáo về một cuộc khảo sát cho thấy 34% người tiêu dùng tham gia vào một nghiên cứu đã tìm thấy sai sót trong báo cáo của họ. Những sai sót này có thể góp phần làm cho điểm tín dụng thấp hơn và khả năng bị từ chối cấp tín dụng, mất việc làm hoặc mua nhà. Điểm tín dụng thấp cũng có thể ảnh hưởng đến các điều khoản cho vay được cung cấp:Một người có điểm tín dụng cao có thể được cung cấp mức lãi suất thấp hơn so với người có điểm không tốt.
May mắn thay, Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng của liên bang (FCRA) cho phép bạn kiểm tra thông tin trên các báo cáo tín dụng của mình. Bạn sẽ cần yêu cầu một báo cáo tín dụng để xem xét nó trước khi nộp đơn yêu cầu.
Điều quan trọng là phải theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng lớn, không chỉ là Experian. Quy trình yêu cầu báo cáo từ Equifax và TransUnion gần giống như yêu cầu tới Experian.
Người tiêu dùng được phép yêu cầu một báo cáo tín dụng miễn phí từ các cơ quan báo cáo tín dụng trong thời gian 12 tháng. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí theo yêu cầu từ mỗi văn phòng tín dụng có thông tin của bạn. Ngoài ra, Ủy ban Thương mại Liên bang tuyên bố rằng bạn có quyền nhận thêm một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như:
Để nhận được báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí, bạn nên:
Để nhận được báo cáo tín dụng miễn phí bổ sung vì một trong những lý do nêu trên, bạn cần liên hệ trực tiếp với phòng tín dụng. Trong trường hợp của Experian, bạn có thể truy cập phần Hỗ trợ người tiêu dùng trên trang web của họ hoặc hoàn tất tranh chấp qua đường bưu điện.
Bạn cũng có thể mua báo cáo tín dụng từ Experian. Bạn có thể truy cập trực tuyến Experian để tìm hiểu về các tùy chọn mua báo cáo tín dụng của mình hoặc đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng của Experian.
Trong đại dịch COVID-19, bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí từ tất cả các văn phòng chính. Các báo cáo này có sẵn trên dailyCreditReport.com