Bạn có muốn nhanh chóng kiểm tra tài chính cá nhân của mình thông qua điện thoại thông minh dễ dàng không? Thật không may, nhiều ứng dụng lập ngân sách trên App Store và Google Play Store có thể là một thách thức để xác định các ứng dụng lập ngân sách hàng đầu phù hợp với mục tiêu và phong cách sống của bạn. May mắn thay cho bạn, chúng tôi đã liệt kê các ứng dụng ngân sách tốt nhất có thể phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Bạn có phải là người yêu thích lời khuyên của Dave Ramsey và chiến lược lập ngân sách dựa trên số không? Hoặc, hai bạn đang muốn cải thiện kỹ năng quản lý tiền bạc để đạt được mục tiêu tài chính của mình? Bất kể bước đi trong cuộc sống của bạn là gì, từ một sinh viên đại học đến một người bà ngổ ngáo, chúng tôi đã giúp họ hết mình!
Bạn đã bao giờ thấy mình trong ít nhất một trong các tình huống sau đây chưa?
Nếu bạn trả lời có cho bất kỳ tình huống nào ở trên, thì việc có một ngân sách là điều cần thiết. Không phải là một cảm giác tuyệt vời khi sống khi phải trả lương và không chắc chắn về tương lai của gia đình bạn.
Ngoài ra, bạn không nên cảm thấy tội lỗi khi mua một tách cà phê hoặc một chiếc xe hơi mới. Nếu bạn có thể trả chi phí hàng tháng và ngân sách cho nó, thì ai có thể nói rằng bạn không đủ khả năng. Họ chỉ đang ghen tị.
Một trong những lý do chính khiến mọi người không thích ngân sách là họ cảm thấy nó hạn chế chi tiêu của họ. Tuy nhiên, mặc dù ngân sách đặt ra giới hạn, nó vẫn cho phép một người mua bất cứ thứ gì họ muốn trong giới hạn đó.
Ví dụ:nếu bạn ngân sách 300 đô la một tháng cho một chiếc ô tô trong khi vẫn đáp ứng các nhu cầu khác của mình, thì bạn có thể mua bất kỳ nhãn hiệu ô tô nào bạn thích. Hoặc, nếu bạn đang cố gắng phục hồi một bất động sản đầu tư, bạn có thể chọn bất kỳ loại sàn nào miễn là nó nằm trong ngân sách.
Mặc dù thuật ngữ "tốt nhất" là chủ quan, chúng tôi tính đến nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như xếp hạng của khách hàng, giá cả, tính năng và phong cách lập ngân sách, để xác định các ứng dụng ngân sách tốt nhất. Cuối cùng, nó sẽ giảm xuống tùy theo sở thích. Ví dụ:một người có thể coi trọng phong cách ngân sách (tức là ngân sách dựa trên số không so với hệ thống phong bì) hơn giá cả và ngược lại.
Người dùng ứng dụng có thể đánh giá toàn diện hoặc ngắn gọn về trải nghiệm của họ. Cùng với nhận xét của mình, họ đánh giá ứng dụng trên hệ thống sao trong đó 5 sao là cao nhất và 1 sao là thấp nhất. Do đó, người dùng đã cài đặt các ứng dụng này ít nhất một triệu lần, có 1.000 bài đánh giá và trên bốn sao.
Tất nhiên, mọi người đều thích có quyền truy cập vào các tính năng cao cấp. Tuy nhiên, việc có những tính năng đó có thể phải trả phí ngay cả khi ứng dụng cung cấp dịch vụ “miễn phí”. Tuy nhiên, một số người sẵn sàng trả giá vì họ tin rằng nó xứng đáng. Do đó, chúng tôi cũng sẽ nêu bật các gói khác nhau, miễn phí, trả phí và miễn phí cũng như những tính năng mà ứng dụng bao gồm và loại trừ.
Thông thường, các tính năng là yếu tố quyết định hàng đầu cho các ứng dụng ngân sách tốt nhất. Ví dụ:nhiều ứng dụng lập ngân sách đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và các khoản thế chấp của một người. Tuy nhiên, một số nhà phát triển giới hạn ứng dụng về số lượng tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và khoản vay mà họ có thể liên kết. Hạn chế này có thể do kế hoạch hoặc các hạn chế cơ bản về công nghệ.
Ngoài ra, có nhiều tính năng không nhất thiết có nghĩa là nó là tốt nhất. Thay vào đó, điều quan trọng là phải có các tính năng phù hợp thay vì có nhiều “chuông và còi”.
Có các phong cách lập ngân sách khác nhau:hệ thống phong bì, chiến lược ngân sách dựa trên số không và quy tắc 50-30-20. Mỗi loại có một cách tiếp cận khác nhau để lập ngân sách phù hợp với những người khác.
Ví dụ, chiến lược ngân sách dựa trên số không mang lại cho mỗi đô la một mục đích. Bạn chỉ định một số tiền nhất định để cho thuê, một số tiền khác cho cửa hàng tạp hóa và một số tiền khác cho quỹ đại học. Mục đích là sử dụng từng đô la sao cho không còn đô la.
Mặt khác, quy tắc 50-30-20 chia thu nhập của một người thành ba loại:50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho khoản tiết kiệm.
Do đó, bất kể sở thích về phong cách lập ngân sách của bạn là gì, có một số ứng dụng lập ngân sách có thể phù hợp với phong cách của bạn.
Mint là một cái tên quen thuộc khi nói đến việc theo dõi tiền và ngân sách của bạn trực tuyến. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhìn chung đây là cách tốt nhất cho những ai muốn kiểm soát ngân sách của mình.
Người dùng có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình, lập ngân sách và hình dung họ chi tiền vào những hạng mục nào. Vì vậy, khi tôi muốn bắt đầu theo dõi chi tiêu trực tuyến của mình, Mint là nơi đầu tiên tôi bắt đầu.
Một trong những tính năng thú vị là khả năng đặt mục tiêu và ngày mục tiêu. Ngoài ra, Mint có thể tự động tính toán số tiền bạn cần ngân sách mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình.
Như một tính năng bổ sung, Mint cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng. Và, nếu bạn là nhà đầu tư tiền điện tử, Mint hiện hỗ trợ các nền tảng sau, Coinbase, Robinhood, Paypal, Binance, Blockfi, v.v.
Chiến lược của ngân sách dựa trên số không là phân công mỗi đô la. Mục tiêu là không còn gì hoặc (hoặc "không") để chỉ định. Chiến lược này phù hợp với quy tắc đầu tiên của YNAB:“Cho mỗi đô la một công việc | Bạn là ông chủ. Trung sĩ khoan. Nhạc trưởng. Khi bạn kiếm được tiền, bạn ưu tiên cách bạn sẽ sử dụng nó và sau đó thực hiện theo kế hoạch của bạn. ”
Ngân sách dựa trên số không nhiều hơn các nhóm lập ngân sách truyền thống. Với YNAB, người dùng có thể ngừng sống trong bóng tối về tài chính của mình. Thay vào đó, họ có thể hiểu rõ ràng tiền của họ đang đi đâu.
Ngoài các tài khoản tiết kiệm và séc cá nhân, ứng dụng tài chính cá nhân này có thể liên kết các công ty môi giới, tài khoản 401k và các khoản vay dành cho sinh viên. Với sự trợ giúp của công cụ thanh toán nợ, người dùng có thể duy trì tốc độ để thoát khỏi nợ (tức là thẻ tín dụng, các khoản vay). Ngoài ra, tính năng tự động nhập cho phép người dùng xem liệu người bán có tính phí bất kỳ khoản nào vào tài khoản của họ hay không.
Công cụ lập kế hoạch ngân sách Goodbudget tương tự như các ứng dụng lập ngân sách khác vì nó đồng bộ hóa các giao dịch và có “báo cáo tiến độ nợ”. Tuy nhiên, nó tự hào “dựa trên phương pháp lập ngân sách phong bì. Nhưng không có phong bì vật chất; chỉ có phong bì ảo! ” Vì vậy, đối với những người dùng thích hệ thống phong bì, ứng dụng này dễ dàng trở thành một trong những ứng dụng ngân sách tốt nhất cho nhu cầu của họ.
Điều quan trọng cần lưu ý là phiên bản miễn phí của ứng dụng chỉ bao gồm mười phong bì thông thường và mười phong bì hàng năm. Mặt khác, người đăng ký trả phí sẽ nhận được phong bì thường xuyên và hàng năm không giới hạn, lịch sử giao dịch bảy năm và đồng bộ hóa lên đến năm thiết bị.
Như tên ứng dụng của nó, Honeydue dành cho các cặp vợ chồng quản lý tài chính của họ cùng nhau, đặc biệt là với một tài khoản ngân hàng chung. Họ muốn các cặp vợ chồng nhìn thấy bức tranh lớn về tài chính của họ bằng cách trò chuyện nhiều hơn và ít cãi nhau hơn. Người dùng có thể đặt giới hạn hộ gia đình hàng tháng, tùy chỉnh danh mục chi tiêu và nhận thông báo khi họ đạt đến giới hạn đó.
Ngoài ra, các cặp đôi có thể chọn cách chia đều các khoản chi tiêu hoặc chia thành nhiều phần khác nhau. Họ phải thực hiện các giao dịch ngân hàng của mình và đánh dấu giao dịch nào họ muốn chia tay.
Giờ đây, người dùng có thể tránh được những cuộc trò chuyện khó xử về cách phân chia các hóa đơn hiện tại và sắp tới.
Mặc dù ứng dụng Vốn Cá nhân không nhất thiết phải là một ứng dụng lập ngân sách, nhưng nó vẫn là một ứng dụng đáng chú ý để theo dõi giá trị tài sản ròng của một người bằng cách quản lý tài khoản ngân hàng, IRA, 401ks, thế chấp, tài khoản đầu tư, cổ phiếu và nợ từ trang tổng quan của nó.
Vốn Cá nhân cũng cung cấp nhiều công cụ miễn phí, chẳng hạn như biểu đồ Dòng tiền, Công cụ Kiểm tra Đầu tư và Công cụ Lập kế hoạch Hưu trí. Và, mặc dù nó không quản lý ngân sách, nhưng nó có thể cho thấy kết quả tích cực về những gì mà ngân sách để đầu tư có thể làm được!
Hãy nhớ rằng, lập ngân sách, nói chung, không hoàn hảo. Thay vào đó, lập ngân sách là một hướng dẫn cho tài chính của bạn.
Vì vậy, cho dù bạn đang quản lý các cơ hội cho gia đình mình hay một doanh nghiệp nhỏ đang tính toán mức đóng góp, thì việc có một ngân sách phù hợp là điều cần thiết để có dòng tiền tốt. Và, với sự gia tăng của công nghệ, việc xử lý ngân sách từ điện thoại của bạn trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.
Có một loạt các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất mà bạn có thể cài đặt trên thiết bị di động, máy tính bảng, v.v. Tuy nhiên, việc chọn một ứng dụng lập ngân sách cuối cùng sẽ phụ thuộc vào sở thích và phong cách sống của bạn bất kể ứng dụng khác có phiên bản miễn phí hay không.
Mint là ứng dụng lập ngân sách miễn phí tốt nhất nói chung. Tuy nhiên, nếu bạn tận hưởng ngân sách dựa trên số 0 và hệ thống phong bì, YNAB và GoodBudget là những lựa chọn tốt nhất tiếp theo. Đồng thời, HoneyDue và Personal Capital rất phù hợp cho các cặp vợ chồng và nhà đầu tư muốn nhiều hơn các ứng dụng lập ngân sách cơ bản.
Ứng dụng lập ngân sách nào phù hợp với lối sống và mục tiêu tiết kiệm của bạn? Hay bạn sẵn sàng tải xuống và dùng thử ứng dụng nào?
Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên Savoteur.