Các giao dịch được thực hiện thông qua hệ thống nhà thanh toán bù trừ tự động cho phép các khoản thanh toán kỹ thuật số được rút ra từ các tài khoản được giữ tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Nếu không có đủ tiền mặt trong tài khoản để thanh toán, việc từ chối yêu cầu tiền có thể được trả lại thông qua hệ thống ACH cho người khởi tạo. Nếu điều đó xảy ra, chủ tài khoản có thể bị tính phí không đủ tiền .
Không giống như xử lý khoản phí thẻ tín dụng, xác minh duy nhất diễn ra khi giao dịch ACH ban đầu được nhập vào hệ thống là định tuyến và số tài khoản là chính xác. Việc xác định rằng tài khoản không thể đáp ứng nhu cầu thanh toán diễn ra khi người xử lý giao dịch cố gắng ghi nợ tài khoản, thường xảy ra một ngày làm việc sau khi thanh toán được nhập vào hệ thống. Sau đó, tổ chức tài chính sẽ tính phí NSF vào tài khoản vi phạm.
Để có minh họa về cách hoạt động của điều này trong thực tế, giả sử rằng một khách hàng của một tiện ích đã thiết lập thanh toán tự động cho các hóa đơn hàng tháng, được xử lý thông qua hệ thống ACH và được ghi nợ từ tài khoản séc của khách hàng.
Thấu chi ACH, cũng như phí phát sinh, xảy ra khi ghi nợ ACH dẫn đến số dư âm trong tài khoản séc . Nói chung, một ngân hàng sẽ không cho phép các giao dịch ACH tạo ra số dư âm và sẽ từ chối thanh toán trừ khi khách hàng đã đăng ký bảo vệ thấu chi. Mặc dù phí thấu chi ACH và trả lại NSF thường tương tự nhau, nhưng việc bảo vệ thấu chi có thể tránh được sự bất tiện và phân nhánh tiêu cực của lợi tức NSF.
Các khoản phí NSF có thể tăng lên nhanh chóng, đặc biệt khi thanh toán hóa đơn tự động gửi nhiều khoản thanh toán ACH trong một khoảng thời gian ngắn. Để tránh những khoản phí này, hãy thường xuyên xem xét tài khoản của bạn.