Câu hỏi :Có bao nhiêu chương trình quỹ tương hỗ đang tồn tại?
Trả lời :Gần 1000 chương trình quỹ tương hỗ bao gồm vốn chủ sở hữu đa dạng, nợ, tiết kiệm thuế, cân bằng, MIP, theo ngành, chuyên đề, v.v.
Câu hỏi :Bạn cần đầu tư vào bao nhiêu chương trình?
Trả lời :Khoảng 5 đến 7, tùy theo nhu cầu. Vì vậy, trong số 1000 chương trình quỹ tương hỗ, bạn, với tư cách là nhà đầu tư, phải chọn khoảng 5 đến 7 chương trình để đầu tư. Điều đó có nghĩa là chỉ có 0,5% đến 0,7% các chương trình trong tổng số.
Câu hỏi :Làm thế nào để bạn tìm được 5 - 7 lược đồ này trong số 1000?
Trả lời :( Nhìn trống không. Không có câu trả lời. Đầu bắt đầu quay. )
Hãy nói như thế này - việc tìm kiếm các chương trình quỹ tương hỗ tốt phù hợp với nhu cầu của bạn giống như mò kim đáy bể .
Và bạn bắt đầu áp dụng các bộ lọc và lối tắt khác nhau để tìm những cây kim này trong đống cỏ khô - để chọn các quỹ tương hỗ mà bạn nên đầu tư vào.
Vì vậy, bạn chọn và lựa chọn dựa trên các yếu tố rõ ràng nhất như:
Hãy để chúng tôi xử lý từng cái một.
Xếp hạng # 1 sao
Xếp hạng sao là một ý tưởng mà chúng tôi sử dụng trong hầu hết mọi khía cạnh của cuộc sống để đánh giá khách sạn, nhà hàng, dịch vụ kinh doanh, trang web, cố vấn, v.v. Mọi thứ đều có xếp hạng sao.
Xếp hạng sao giúp chúng tôi quyết định dễ dàng hơn. Ý tôi là làm cách nào khác để bạn tìm hiểu xem có nên bỏ tiền của mình cho sản phẩm / dịch vụ đó hay không. Thật thuận tiện khi dựa vào trải nghiệm người dùng hiện có, được phản ánh trong xếp hạng.
Bây giờ khi nói đến quỹ tương hỗ, bạn muốn đầu tư vào quỹ được xếp hạng 4 hoặc 5 sao. Bạn tin rằng nó là tốt nhất. Đúng không?
Không hẳn vậy. Có một vấn đề lớn với xếp hạng sao của quỹ tương hỗ.
Thứ nhất, những xếp hạng sao này không phản ánh trải nghiệm người dùng giống như đối với khách sạn hoặc trang thương mại điện tử. Chúng được tạo ra dựa trên một phương pháp luận phức tạp sử dụng lợi nhuận và rủi ro trong quá khứ và được phát triển bởi tổ chức xếp hạng.
Thứ hai, các quỹ tương hỗ không thể duy trì xếp hạng của họ theo thời gian. Nếu bạn theo dõi xếp hạng trong 1 hoặc 3 hoặc 5 năm của các quỹ tương hỗ khác nhau, bạn sẽ thấy rằng xếp hạng hầu như thay đổi hàng năm. Điều này là do chúng phản ánh hiệu suất cơ bản và các thông số rủi ro của quỹ tương hỗ. Khi các thông số thay đổi, xếp hạng cũng thay đổi. Sẽ không có gì ngạc nhiên khi một quỹ được xếp hạng 5 sao bị giảm xếp hạng xuống 3 sao và ngược lại.
Nếu bạn truy cập bất kỳ cổng xếp hạng nào, như Nghiên cứu giá trị hoặc Morning Star, bạn có thể theo dõi xếp hạng và xem những xếp hạng này thay đổi như thế nào đối với các khoản tiền mà bạn được đầu tư vào hoặc muốn đầu tư vào.
Bạn đầu tư vào một quỹ được xếp hạng 5 sao chỉ để nhận thấy rằng năm tới nó đã tăng lên 3 sao. Bây giờ, điều đó đáng tin cậy đến mức nào?
Hãy xem nó ảnh hưởng gì đến khoản đầu tư của bạn.
Khi bạn chọn quỹ tương hỗ và đầu tư dựa trên xếp hạng sao, bạn sẽ phải tiếp tục bán và mua quỹ tương hỗ khi xếp hạng thay đổi. Điều này có nghĩa là bạn phải chịu chi phí giao dịch bao gồm bất kỳ khoản thuế nào liên quan đến việc mua và bán. Điều đó cũng có nghĩa là bạn cần đầu tư thời gian và công sức để theo dõi các thay đổi xếp hạng hoặc trả tiền cho một cố vấn để làm điều tương tự cho bạn.
Đầu tư chỉ dựa trên xếp hạng sao chắc chắn KHÔNG phải là một ý kiến hay. Và một trong những công ty xếp hạng Quỹ tương hỗ lớn nhất, Morning Star, cũng nói như vậy.
# 2 Trả lại Quá khứ
Tuyên bố từ chối trách nhiệm tiêu chuẩn mà bạn sẽ tìm thấy trên bất kỳ tờ thông tin nào về quỹ tương hỗ?
“Hiệu suất P ast không đảm bảo cho lợi nhuận trong tương lai. Vui lòng đọc kỹ các tài liệu ưu đãi trước khi đầu tư. ”
Đây không chỉ là một tuyên bố từ chối trách nhiệm. Đó là một sự thật. Tuy nhiên, khi chúng tôi bắt đầu mua quỹ tương hỗ, điều đầu tiên chúng tôi muốn xem xét là ‘ lợi nhuận ‘. Tôi cho rằng bạn KHÔNG BAO GIỜ nên chỉ nhìn vào lợi nhuận để chọn các quỹ tương hỗ.
Theo ý kiến khiêm tốn của tôi, một quyết định đầu tư hoàn toàn dựa trên lợi nhuận là một sai lầm lớn.
Lợi nhuận của quỹ tương hỗ phản ánh quá khứ của nó. Những gì đã xảy ra trong quá khứ có thể không lặp lại trong tương lai. Thực tế là hầu hết các quỹ KHÔNG THỂ giữ được vị trí của họ ở đầu bảng xếp hạng chỉ dựa trên lợi nhuận.
Bạn không thể kiểm soát lợi nhuận. Tốt nhất, bạn có thể kiểm soát quá trình bạn sử dụng để chọn các quỹ tương hỗ phù hợp với nhu cầu của mình.
# 3 Tên thương hiệu
Việc chúng tôi muốn liên kết với một THƯƠNG HIỆU không chỉ đúng đối với quỹ tương hỗ mà hầu hết mọi thứ. Hãy hỏi bất kỳ bằng MBA mới nào ngày hôm nay về nơi cô ấy muốn làm việc và câu trả lời thú vị là “ với một thương hiệu lớn “.
Bây giờ, tiền là một chủ đề rất nhạy cảm. Bạn sẽ không muốn giao số tiền khó kiếm được của mình cho người mà bạn không thể tin tưởng. Một thương hiệu phổ biến, nổi tiếng là sự khẳng định về sự tồn tại của một niềm tin.
Tuy nhiên, một thương hiệu tốt không có gì đảm bảo rằng nó cũng phù hợp với túi tiền của bạn. Hãy để tôi đưa ra một số sự kiện.
Rất nhiều quỹ đầu tư hiện có ở Ấn Độ đã và đang làm việc với các thương hiệu kế thừa của các tổ chức mẹ của họ và dựa trên sự tin tưởng mà các tổ chức mẹ được hưởng. Lấy ví dụ:HDFC, Tata, Birla, v.v.
Tuy nhiên, các thương hiệu đã phạm phải những sai lầm lớn.
Họ đã đưa ra nhiều kế hoạch để tích lũy các khoản tiền lớn, tất cả đều dưới danh nghĩa tiếp thị. Họ đã khiến việc lựa chọn một quỹ tương hỗ trở nên khó khăn đối với một nhà đầu tư thông thường bằng cách đưa ra rất nhiều sự lựa chọn; quá nhiều chương trình với các hồ sơ giống nhau, do đó làm cho cuộc sống của nhà đầu tư khó khăn.
Điểm mấu chốt là - một thương hiệu thì tuyệt vời nhưng hãy bỏ qua một chút muối.
# 4 Bạn bè và gia đình
Một ví dụ đơn giản sẽ thực hiện công việc ở đây. Tôi nhớ một quý ông đã thực hiện một cuộc thăm dò trên một diễn đàn Facebook nổi tiếng, về việc các thành viên đầu tư vào 2 hoặc 3 quỹ tương hỗ cổ phần hàng đầu nào? Trong các câu trả lời, bạn có thể tìm thấy hầu hết mọi quỹ tương hỗ ngoài đó.
Như câu nói tiếng Hin-ddi phổ biến là jitney muh, utni baatein. Bạn nhận được phần còn lại của nó. 🙂
Một nhà đầu tư mới ngoài kia để chọn quỹ tương hỗ cho các khoản đầu tư đầu tiên của mình có khả năng cao rơi vào bất kỳ khoản nào ở trên.
Kết quả là gì? Tôi đã gặp trường hợp thực tế, trong đó các nhà đầu tư đã sử dụng các bộ lọc trên và kết thúc với danh mục đầu tư cồng kềnh bao gồm 15 đến 20 chương trình quỹ tương hỗ. Đây là một thảm họa. Bạn rải tiền quá mỏng ( đa dạng hóa quá mức ) và tạo ra cơn ác mộng theo dõi.
Tốt nhất những yếu tố này có thể được sử dụng làm điểm khởi đầu để tạo danh sách đầu tiên của bạn, nhưng chúng chắc chắn không phải là yếu tố duy nhất mà bạn nên dựa vào để đầu tư số tiền khó kiếm được của mình.
Có những yếu tố quan trọng khác mà bạn nên xem xét với tư cách là nhà đầu tư để lựa chọn quỹ tương hỗ. Chúng bao gồm tỷ lệ chi phí, doanh thu, mục tiêu đầu tư và phong cách danh mục đầu tư của quỹ.
Chúng tôi sẽ đề cập chi tiết đến các yếu tố này trong các bài viết tiếp theo.