Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ trong vài năm qua, có lẽ thông qua SIP, thì đây là những gì bạn nên làm tiếp theo! Những điều này sẽ giúp tăng cường sự tự tin và không sợ thị trường sụp đổ hoặc nhiều năm không có lãi (vâng, điều đó có thể xảy ra!).

Theo AMFI, số lượng tài khoản nhà đầu tư quỹ tương hỗ đã tăng hơn gấp đôi trong 5 năm qua với 8,38 tài khoản Crore vào tháng 6 năm 2019.

Vì vậy, tôi cá rằng ít nhất một nửa số độc giả của bài viết này là những nhà đầu tư tương đối mới. Đáng buồn thay, hầu hết mọi trường hợp đều xảy ra, hầu hết các nhà đầu tư mới đó đều bắt đầu sau thị trường đi lên. Có nghĩa là trải nghiệm đầu tiên của họ sẽ sớm là sự sụt giảm hoặc chuyển động đi ngang kéo dài. Do đó, các bước tiếp theo này để củng cố danh mục đầu tư trở nên quan trọng.

1: Bước đầu tiên tôi khuyên bạn nên tìm hiểu xem các nhà đầu tư kể từ tháng 1 năm 2017 đã học được gì về rủi ro thị trường và phần thưởng:100 cộng thêm các nhà đầu tư quỹ tương hỗ cổ phần mới đã học được gì kể từ năm 2017! Đối mặt với rủi ro và lợi nhuận kém trong vài năm đầu tiên của hành trình đầu tư có lẽ là điều tốt nhất có thể xảy ra với một nhà đầu tư. Hãy tưởng tượng những nhà đầu tư này sẽ nói gì bây giờ , sau sự sụp đổ của thị trường. Nó chắc chắn là trong trường hợp của tôi:Mười năm đầu tư quỹ tương hỗ:Hành trình của tôi và bài học kinh nghiệm

2: Hỏi xem bạn có đang đầu tư đúng thời hạn hay không. Nếu bạn đang đầu tư vào quỹ tương hỗ vốn cổ phần mà bạn cần trong vòng năm năm tới, thì tôi khuyên bạn nên dừng các SIP của mình và chỉ đầu tư vào thu nhập cố định an toàn đơn giản như FD hoặc RD. Nếu sự sụp đổ đang diễn ra trên thị trường trái phiếu tràn sang thị trường cổ phiếu (chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi xảy ra) thì bạn có thể quên mất những gì bạn muốn mua trong 3/4/5 năm tới.

3: Bạn chỉ đầu tư vào quỹ cổ phần? Đây là một sai lầm lớn mà các nhà đầu tư trẻ và mới làm. Họ cho rằng (không cần kinh nghiệm) rằng họ có thể xử lý rủi ro vì họ còn trẻ và bỏ hết tiền vào quỹ tương hỗ cổ phần. Hãy xem các nhà đầu tư mới nói gì về rủi ro! Đừng bao giờ làm điều này!

Cho dù bạn cần tiền trong 15 năm hay 25 năm hay 35 năm, hãy luôn không bao giờ vượt quá 70% vốn chủ sở hữu. Tôi sẽ giới thiệu 40% ban đầu cho những người mới và dần dần tăng lên 60% và không nhiều hơn. Có hai việc phải làm.

Trong mỗi Rs. 100 mà bạn có thể đầu tư (bao gồm khoản đóng góp bắt buộc EPF hoặc NPS hàng tháng của bạn), đầu tư không quá Rs. 60 vào quỹ cổ phần. Tôi khuyên bạn nên bắt đầu với ít hơn, làm quen với rủi ro và sau đó tăng nó lên Rs. 60.

Sau đó, trong số mỗi Rs. 1000 đã đầu tư, không quá Rs. 600 nên nằm trong quỹ cổ phần. Vì thị trường biến động lên xuống, tỷ lệ này thỉnh thoảng sẽ bị đảo lộn. Ban đầu, nếu bạn cách xa nhu cầu hàng chục năm, bạn có thể đặt cược này. Sau ba năm hoặc lâu hơn, mỗi năm một lần, bạn cần phải thiết lập lại danh mục đầu tư. Tức là, phân bổ vốn chủ sở hữu đã tăng lên 65%, sau đó bán 5% vốn chủ sở hữu đơn vị MF và mua thu nhập cố định. Đây được gọi là tái cân bằng danh mục đầu tư và là chìa khóa cho giấc ngủ yên bình của bạn.

4: Liên kết mục tiêu với các khoản đầu tư của bạn. Mối quan tâm hàng đầu của bạn là lập kế hoạch nghỉ hưu. Vì vậy, vui lòng sử dụng một máy tính hưu trí và đảm bảo rằng bạn đang đầu tư đủ. Nếu bạn sử dụng Mẫu phần mềm tư vấn robot Freefincal, bạn có thể tự động tính toán phân bổ tài sản và cách nó sẽ thay đổi hàng năm. Mục đích là để tính toán số tiền đầu tư phù hợp cho việc phân bổ tài sản có thể thay đổi ngay từ ngày đầu tiên để tránh những cú sốc sau này.

Lý do chính để kết hợp đầu tư với các mục tiêu là quản lý rủi ro. Khi bạn có một kho tài liệu mục tiêu, bạn có thể bỏ qua lợi nhuận từ quỹ tương hỗ của mình và tập trung vào số tiền bạn cần. Tất nhiên, việc tính toán lập kế hoạch mục tiêu phải được thực hiện mỗi năm. Đây là lý do tại sao tôi vẫn có thể duy trì trạng thái độc lập về tài chính của mình mặc dù chỉ có 2,75% lợi nhuận từ danh mục quỹ tương hỗ của tôi sau 12 năm!

Nhiều nhà đầu tư cho rằng lợi nhuận là quan trọng. Có sự khác biệt giữa lợi nhuận hàng năm và lợi nhuận tổng thể (sẽ nói thêm về điều này ở phần sau):Làm thế nào mà lợi nhuận 400% lại chỉ mang lại 8% ?! Rủi ro lên mặt trăng!

Đây là điều sẽ xảy ra nếu bạn để SIP một mình:Nifty SIP 15 năm lợi nhuận giảm xuống 8% (giảm 51% kể từ năm 2014). Nếu bạn không có kế hoạch, về cơ bản bạn đang để các khoản đầu tư của mình phó mặc cho vận may. Những người duy nhất đạt được lợi nhuận là nhân viên bán hàng và AMC

5: Bạn có đang nắm giữ quá nhiều thu nhập cố định? Đối với nhiều nhà đầu tư quỹ tương hỗ cổ phần mới, đây là một vấn đề. Họ sẽ có hầu hết số tiền của mình trong PPF hoặc EPF và việc phân bổ tài sản sẽ không thuận lợi. Tôi sẽ đề xuất một sự chuyển đổi chậm và dần dần từ thu nhập cố định sang vốn chủ sở hữu trong 1-3 năm (tối đa 5 năm) tùy thuộc vào mức độ thoải mái của bạn. Tuy nhiên, sự thay đổi này cần được thực hiện một cách có hệ thống.

6: Danh mục đầu tư của tôi có đa dạng hay không? Đáng buồn thay, hầu hết các nhà đầu tư bắt đầu bốn ngụm cho Rs. 500 mỗi quỹ trong bốn quỹ vốn hóa lớn. Nếu bạn đang nắm giữ nhiều hơn một quỹ tương hỗ thì đó đã là một quỹ quá nhiều! Ngừng mua thêm!

Bước 7: Tìm hiểu cách theo dõi danh mục đầu tư của bạn! Ngừng xem xét lãi, lỗ hàng ngày và XIRR / CAGR quỹ của bạn. Điều đó là hoàn toàn vô ích! Theo dõi danh mục đầu tư ngụ ý kiểm tra mức độ biến động của danh mục đầu tư, mức độ rủi ro của danh mục đầu tư so với thị trường (beta) và do đó kiểm tra mức độ đa dạng hóa của danh mục đầu tư.

Cách duy nhất để làm điều này là với dữ liệu. Bạn có thể định giá danh mục đầu tư hàng ngày hoặc ít nhất là hàng tuần hoặc hàng tháng. Hầu hết các ứng dụng hoặc công cụ trực tuyến không cung cấp điều này. Vì vậy, bạn tự ghi lại hoặc đặt một số loại trình kích hoạt thông qua API. Nếu bạn thích excel thì bạn có thể sử dụng Công cụ theo dõi hiệu suất quỹ tương hỗ tự động của tôi để có giải pháp dựa trên mục tiêu đầy đủ hoặc sử dụng Trình hiển thị tăng trưởng danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ với điểm chuẩn chỉ số cho biểu đồ tăng trưởng danh mục đầu tư.

Bạn có thể tham khảo kiểm toán tài chính cá nhân của tôi năm 2019 để xem cách phân tích điều này một cách trực quan. Tôi có thể tìm hiểu thêm chi tiết về sự biến động và tính toán beta nếu bạn quan tâm.

8: Bạn đang đầu tư nhiều hơn và nhiều hơn mỗi năm? Mục tiêu của bạn là tăng tổng số tiền đầu tư ít nhất 10% mỗi năm (ít nhất trong vài năm đầu). Điều này sẽ xác định mức độ giàu có của bạn sau này.

9: Đánh giá lại mục tiêu của bạn mỗi năm một lần. Sử dụng chi phí hàng năm mới nhất, sử dụng chi phí giáo dục đại học hiện tại mới nhất hoặc một chiếc xe hơi hoặc kỳ nghỉ và thực hiện lại phép tính và nhận ước tính số liệu mục tiêu mới. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi các cột mục tiêu đang di chuyển.

Hãy thử chín bước này và bạn sẽ tự tin hơn và không sợ thị trường sụp đổ!

Xem phiên bản video