ICICI Prudential Freedom SIP còn được gọi là Freedom SIP là sự kết hợp giữa đầu tư có hệ thống (SIP) vào các chương trình nguồn nhất định (theo định hướng vốn chủ sở hữu hoặc kết hợp), sau đó là chuyển sang sơ đồ mục tiêu (kết hợp) và rút tiền có hệ thống (SWP) khỏi nó. Dưới đây là những điều bạn cần biết về SIP tự do và tại sao bạn nên tránh nó.
Các công ty bảo hiểm, quỹ tương hỗ, quỹ hưu trí, nhà quản lý danh mục đầu tư, nhà môi giới chứng khoán, chủ ngân hàng chỉ có một mục tiêu duy nhất - chuyển tiền của bạn từ tay bạn sang tay của họ và giữ càng lâu càng tốt.
Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm (ngoài các gói có thời hạn), tiền sẽ được giữ lại cho đến khi kết thúc thời hạn của hợp đồng (việc rút khỏi hợp đồng có thể đồng nghĩa với một khoản lỗ lớn). cuộc sống!
Phần lớn sự thất vọng của các AMC là quỹ tương hỗ được cấu trúc như một hình thức đầu tư phi hợp đồng:Bạn có thể đầu tư khi bạn muốn và rời đi khi bạn muốn (trong quỹ mở). Nếu lợi nhuận thị trường chứng khoán giảm trong một vài tháng, dòng vốn AUM giảm xuống, dòng vốn ra tăng và lợi nhuận giảm mạnh.
Vì vậy, vấn đề trước một AMC là, làm thế nào để chúng ta giữ được tiền của nhà đầu tư càng lâu càng tốt, tốt nhất là suốt đời. ICICI Pru AMC đã đưa ra một kế hoạch như vậy và gọi nó là “SIP tự do” để nó đánh lạc hướng các nhà đầu tư khỏi những gì đang thực sự diễn ra. Thêm một số bảo hiểm nhân thọ dưới dạng một tùy chọn (SIP Plus)
Đầu tiên, hãy vẽ một loạt các mũi tên trong phần trình bày sản phẩm và ném vào các từ thu hút sự chú ý như thu nhập thụ động . Sau đó, thêm vào một số hình ảnh minh họa về những người hạnh phúc sống với ước mơ của họ. Sau đó đến những điều cần thiết.
Bạn đầu tư trong 8,10,12 hoặc 15 năm thông qua SIP vào một trong các chương trình nguồn. Vào cuối giai đoạn đó, số tiền sẽ được chuyển sang một chương trình mục tiêu và bắt đầu SWP (số tiền =1-3 lần trả góp SIP). Công tắc và mỗi SWP phải chịu thuế theo luật hiện hành.
Lược đồ nguồn:
Lược đồ mục tiêu
Trong nội dung chỉ có thể được gắn nhãn là trình bày sai, Bản trình bày nói về Lợi tức SWP hiệu quả (Hàng năm) là số SWP hàng năm chia cho giá trị thị trường. Điều này có thể được hiểu sai như là tỷ lệ niên kim. “Lợi tức hiệu quả” này sẽ dao động theo giá trị thị trường của quỹ và không cố định. Vấn đề với SIP là, vì số lượng được cố định, khi NAV, nhiều đơn vị hơn bị cạn kiệt.
Bản in đẹp:
Điều này có nghĩa là nếu bạn không thích nơi bạn đang đầu tư hoặc nơi bạn đang kiếm tiền, bạn không thể thay đổi!
AMC đã nghĩ ra một cách tuyệt vời để hướng AUM đến quỹ yêu thích của mình - ICICI Pru Balanced Advantage. Bạn có thể đăng ký SIP tự do mà không cần đề cập đến kế hoạch mục tiêu hoặc thậm chí đề cập đến quyền sử dụng SIP! Sau đó, nhiệm kỳ mặc định là 12 năm sẽ được chọn và kế hoạch mục tiêu tự động được chọn là… đoán xem!
Làm cách nào để ngăn chặn SIPs tự do? Nhà đầu tư chỉ cần thực hiện rút tiền trong sơ đồ nguồn trong thời gian SIP để dừng chuyển đổi thêm và SWP. Khi đó SIP tự do sẽ trở thành SIP bình thường.
Tóm lại, tự do SIP là một ý tưởng không cần thiết được thiết kế chỉ để cung cấp hoa hồng dài hạn cho các đại lý và lợi nhuận cho AMC. Những người muốn thực hiện lập kế hoạch tài chính dựa trên mục tiêu tốt hơn nên nhận lời khuyên từ cố vấn đầu tư chỉ thu phí đã đăng ký của SEBI