Trong một bài đăng trước, tôi đã viết về cách bạn có thể bắt đầu đầu tư với quy mô nhỏ số tiền trong quỹ tương hỗ thông qua SIP &làm cho sự biến động của thị trường phù hợp với bạn dưới dạng Trung bình chi phí Rupee.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có sẵn một số tiền lớn và bạn muốn đầu tư tất cả số tiền đó một lần? Có cách nào để sự biến động của thị trường phù hợp với bạn, ngay cả khi bạn chọn chế độ đầu tư gộp thay vì SIP?

Đúng! Các quỹ tương hỗ đã đưa ra nhiều phương thức / lộ trình đầu tư khác nhau để giúp các nhà đầu tư. Một trong những lộ trình như vậy là Kế hoạch chuyển giao có hệ thống (STP)

STP là gì?

STP là một phương thức đầu tư trong đó nhà đầu tư có thể đầu tư tiền của mình vào một đống trong một chương trình quỹ tương hỗ &chuyển một lượng tiền cố định từ chương trình đó sang chương trình khác trong những khoảng thời gian xác định. Nói chung, STP là sự chuyển từ quỹ tương hỗ nợ sang quỹ tương hỗ cổ phần.

Hãy hiểu điều này với sự trợ giúp của một ví dụ:Giả sử rằng bạn nhận được ₹ 6 vạn khi bán một tài sản. Bây giờ bạn có một số tiền lớn đang nhàn rỗi trong tài khoản ngân hàng tiết kiệm của bạn. Vì tài khoản tiết kiệm ngân hàng cung cấp lãi suất rất thấp, bạn không để tiền của mình làm việc cho bạn. Bạn muốn đầu tư vào một quỹ tương hỗ cổ phần và hưởng lợi nhuận cao hơn nhưng lại sợ phải dồn hết tất cả vào một lượt.

Bạn có thể chọn chế độ STP và đầu tư toàn bộ số tiền một lần vào quỹ tương hỗ nợ. Các quỹ nợ có hệ số rủi ro không đáng kể và chúng mang lại lợi nhuận cao hơn so với tài khoản ngân hàng tiết kiệm. Sau đó, bạn có thể chuyển một số tiền từ quỹ Nợ sang quỹ Vốn chủ sở hữu của cùng một quỹ đầu tư theo định kỳ, giả sử 10.000 yên mỗi tháng. Bằng cách này, bạn đầu tư một cách có hệ thống vào quỹ tương hỗ cổ phần, bằng cách chuyển khoản thường xuyên, đồng thời thu được lợi nhuận cao hơn từ quỹ tương hỗ nợ.

STP hoạt động tốt nhất cho các nhà đầu tư muốn đầu tư một số tiền lớn vào quỹ tương hỗ cổ phần với mục tiêu tạo ra của cải lâu dài. Kế hoạch chuyển tiền có hệ thống cho phép bạn tránh trở thành nạn nhân của sự biến động của thị trường trong khi đầu tư số tiền tổng hợp.

Nó hoạt động như thế nào?

STP rất giống với SIP. Điểm khác biệt duy nhất là trong Kế hoạch đầu tư có hệ thống, tiền đầu tư đến từ tài khoản ngân hàng của bạn và trong Kế hoạch chuyển tiền có hệ thống, tiền đầu tư được chuyển từ chương trình quỹ này sang chương trình quỹ khác.

Bạn đầu tư một lần vào sơ đồ quỹ nợ &đưa ra hướng dẫn thường xuyên bằng cách điền vào biểu mẫu STP bắt buộc để khấu trừ một số tiền cố định từ chương trình nợ và chuyển số tiền tương tự sang chương trình vốn chủ sở hữu.

Những điều cần lưu ý

1. STP chỉ có thể hoạt động trong cùng một tổ chức quỹ, tức là cả chương trình nguồn và chương trình đích phải thuộc cùng một tổ chức quỹ. Vì vậy, bạn có thể chuyển từ Quỹ Cơ hội Nợ gốc sang Quỹ Blue-chip mới nổi nhưng không được chuyển sang quỹ SBI Blue-chip. Trước tiên, tôi khuyên bạn nên chọn phương án vốn chủ sở hữu mà bạn chọn, sau đó quyết định phương án nợ.
2. Thông thường, cần tối thiểu 6 lần chuyển khoản để đầu tư vào STP.
3. Số tiền tối thiểu được yêu cầu khác nhau giữa nhà tài trợ và nhà tài trợ.
4. Mọi chuyển nhượng được coi là một khoản mua lại từ kế hoạch nợ và đầu tư vào kế hoạch vốn chủ sở hữu. Vì những chuyển nhượng này về cơ bản là mua lại, chúng sẽ bị đánh thuế tương ứng. Tôi đã viết về việc đánh thuế đối với thu nhập từ quỹ tương hỗ ở đây. Nhưng bất chấp việc bị đánh thuế, bạn vẫn sẽ kiếm được nhiều hơn so với khi sử dụng tài khoản ngân hàng.