Nếu bạn muốn gửi tiền dư thừa trong một thời gian ngắn ngoại trừ trong tài khoản tiết kiệm của mình, thì quỹ thanh khoản là lựa chọn tốt nhất mà bạn có. Đây là các quỹ nợ ngắn hạn với thời gian đáo hạn tối đa là 91 ngày, lý tưởng cho các nhà đầu tư có dư thừa vốn đầu tư. Như tên cho thấy, đây là những quỹ có tính thanh khoản cao sẽ kiếm được lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm của bạn.
Hãy tìm hiểu chi tiết về các khoản tiền có tính thanh khoản và lý do tại sao chúng nên có trong bộ tài liệu đầu tư của bạn.
Quỹ thanh khoản là các chương trình đầu tư ngắn hạn đầu tư vào các lựa chọn đầu tư ngắn hạn, tạo ra thu nhập cố định như tín phiếu kho bạc, thương phiếu, và những thứ tương tự. Mục đích chính của quỹ thanh khoản là cung cấp tính thanh khoản, và do đó, các khoản đầu tư vào quỹ có thời gian đáo hạn tối đa là 91 ngày. Tỷ lệ được phân bổ đáp ứng mục tiêu của quỹ. Người quản lý quỹ đảm bảo rằng thời gian đáo hạn trung bình của chương trình là ba tháng. Nó làm giảm độ nhạy của lợi nhuận của quỹ do thay đổi lãi suất, làm cho nó ít bị tổn thương hơn. Do đó, lợi nhuận của quỹ không gặp quá nhiều biến động và tạo ra một lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp cho các nhà đầu tư.
Các quỹ thanh khoản là lý tưởng để gửi các khoản tiền nhàn rỗi có thể đầu tư - mô phỏng khía cạnh thanh khoản của tài khoản tiết kiệm của ngân hàng nhưng kiếm được lợi nhuận cao hơn. Hơn nữa, không có thời gian khóa. Do đó, các nhà đầu tư có thể sử dụng các chương trình quỹ thanh khoản thay vì tài khoản tiết kiệm của họ để tạo ra lợi nhuận cao hơn.
Các quỹ thanh khoản đầu tư vào các công cụ thị trường tiền tệ sau đây.
Chứng chỉ tiền gửi (CD): Đây là những khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định do các ngân hàng thương mại phát hành theo kỳ hạn. Điểm khác biệt duy nhất so với khoản tiền gửi cố định là, nhà đầu tư không thể mua lại chứng chỉ tiền gửi trước ngày đáo hạn.
Giấy tờ thương mại : Đây là những kỳ phiếu được phát hành bởi các tập đoàn lớn được xếp hạng tín nhiệm rất cao. Đây là các khoản đầu tư không có bảo đảm được phát hành với lãi suất chiết khấu và được mua lại khi đáo hạn. Sự khác biệt giữa cả hai là lợi nhuận mà các nhà đầu tư kiếm được.
Tín phiếu kho bạc (T-bill): các công cụ đầu tư này do chính phủ Ấn Độ phát hành để tài trợ cho các nhu cầu ngắn hạn với thời hạn đáo hạn là 365 ngày. Đây là những khoản đầu tư phi rủi ro được chính phủ hậu thuẫn và kiếm được lãi suất phi rủi ro thấp hơn so với các lựa chọn đầu tư khác.
- Các nhà đầu tư với số tiền nhàn rỗi có thể đầu tư đang tìm kiếm một nơi trú ẩn có thể gửi tiền của họ vào các chương trình quỹ thanh khoản
- Các nhà đầu tư có mục tiêu đầu tư ngắn hạn
- Nhà đầu tư cần thời gian để quyết định lựa chọn đầu tư phù hợp, tìm kiếm một khoản đầu tư tạm thời nhưng có tính thanh khoản cho quỹ của họ
Các quỹ thanh khoản tạo ra lợi nhuận từ các ưu đãi dựa trên hiệu suất, tiền thưởng và các hình thức thu lợi khác từ việc bán tài sản vốn. Ban đầu, bạn có thể đầu tư công ty vào một quỹ thanh khoản và sau đó thiết lập chuyển khoản có hệ thống vào một quỹ đầu tư mà bạn chọn.
Các nhà đầu tư quan tâm đến quỹ thanh khoản phải xem xét các yếu tố sau.
Rủi ro : Trong các quỹ thanh khoản, rủi ro liên quan ít hơn. Mối nguy hiểm với việc đầu tư vào quỹ tương hỗ lo ngại NAV dao động, nhưng các quỹ thanh khoản đầu tư cho ngắn hạn và do đó, giá trị không bị ảnh hưởng bởi việc thay đổi tỷ lệ lãi suất.
Trả lại : Trong lịch sử, các quỹ thanh khoản đã kiếm được lợi nhuận từ 7 đến 8% so với 4% trên tài khoản tiết kiệm. Mặc dù lợi nhuận từ các quỹ thanh khoản không được đảm bảo, nhưng chúng đã tạo ra lợi nhuận dương.
Chi phí : So với các khoản đầu tư khác, quỹ thanh khoản tính phí thấp hơn. Nó được gọi là tỷ lệ chi phí và SEBI đã cố định giới hạn trên cho tỷ lệ chi phí ở mức 1,05 phần trăm số tiền có thể đầu tư.
Cơ hội đầu tư : Quỹ thanh khoản nắm giữ các chứng khoán có thời gian đáo hạn không quá 91 ngày. Đây là những khoản thích hợp để sử dụng các quỹ bổ sung trong một thời gian ngắn và do đó tận hưởng toàn bộ tiềm năng của chứng khoán cơ sở. Đối với thời hạn đầu tư từ một năm trở lên, bạn có thể xem xét các quỹ siêu ngắn hạn.
Mục tiêu tài chính : Các quỹ thanh khoản là một lựa chọn tốt để tạo các quỹ khẩn cấp. Các khoản tiền này kiếm được lợi nhuận cao hơn nhưng không có hình phạt hủy bỏ sớm như FD và luôn sẵn sàng trong những trường hợp khẩn cấp. Thông thường, việc quy đổi các quỹ thanh khoản mất một ngày làm việc.
Thuế : Thuế lợi tức vốn áp dụng cho lợi nhuận thu được từ khoản đầu tư, tùy thuộc vào thời gian đầu tư. Vì các quỹ thanh khoản đầu tư vào các công cụ nợ, lợi nhuận thu được trong ba năm đầu tiên sẽ bị đánh thuế theo lãi vốn ngắn hạn. Sau ba năm, thuế thu nhập vốn dài hạn sẽ được áp dụng.
Đối với các khoản thu nhập ngắn hạn, thuế suất áp dụng theo bảng thuế thu nhập của nhà đầu tư. Lợi nhuận dài hạn được đánh thuế ở mức cố định 20% sau khi lập chỉ mục. Tương tự, cổ tức kiếm được sẽ được cộng vào tổng thu nhập của nhà đầu tư và bị đánh thuế tương ứng.
Do tính thanh khoản cao, các quỹ thanh khoản đã trở nên phổ biến rộng rãi. Do đó, bây giờ bạn có thể dễ dàng tìm thấy các khoản tiền có tính thanh khoản tốt nhất bằng cách tìm kiếm chúng trực tuyến. Chúng tôi hy vọng phần giải thích này đã giúp bạn hiểu được ý nghĩa của quỹ lưu động và đưa ra lựa chọn đầu tư sáng suốt.