Khi nói đến tiết kiệm, hầu hết người Ấn Độ tin rằng tiền gửi cố định do ngân hàng cung cấp là cách đầu tư an toàn và đáng tin cậy nhất. Nó giống như một truyền thống tài chính do tổ tiên chúng ta truyền lại cho chúng ta, và đúng như vậy. Tiền gửi cố định cho phép bạn đầu tư một khoản tiền cố định trong một khoảng thời gian cố định với mức lãi suất xác định trước. Trong lịch sử, tiền gửi cố định là một trong những cách đầu tư có năng suất cao nhất cho các nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro thấp hơn.
Tuy nhiên, các khoản tiền gửi cố định hiện tại ở Ấn Độ có lãi suất từ 6-8% / năm. Trung bình. Đây là lãi suất danh nghĩa. Lạm phát ở Ấn Độ hiện trung bình ở mức 4% / năm. Điều này khiến chúng tôi phải chịu mức lãi suất thực tế là 2-4% / năm, điều này có thể không hấp dẫn đối với các nhà đầu tư có kỳ vọng lợi nhuận cao hơn.
Mặt khác, quỹ tương hỗ đang trở nên phổ biến ở Ấn Độ với nhận thức ngày càng cao và thị trường tài chính bùng nổ. Nhiều người đã bị thu hút bởi thị trường tài chính vì họ cũng muốn thấy vốn của họ tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn. Các quỹ tương hỗ đã được chứng minh là một phương thức đầu tư thuận tiện trên thị trường tài chính.
Các quỹ tương hỗ gom tiền từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư vào các chứng khoán tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, v.v. Các nhà quản lý quỹ có kỹ năng và chuyên nghiệp chọn chứng khoán để tối đa hóa lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư sẽ được cấp một “đơn vị” của quỹ tương hỗ đại diện cho một phần sở hữu của quỹ. Các loại quỹ tương hỗ dựa trên loại chứng khoán mà quỹ đầu tư vào, như quỹ tương hỗ cổ phần, quỹ tương hỗ nợ, quỹ tương hỗ hỗn hợp, quỹ giao dịch hối đoái (ETF), quỹ chỉ số và quỹ quỹ (FOF). Các nhà đầu tư năng nổ hơn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần để có lợi nhuận tốt hơn và tăng giá vốn.
Chi tiết Quỹ tương hỗ Khoản tiền gửi cố định Tỷ lệ hoàn vốn cố định Lợi tức quỹ hàng năm phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Không có đảm bảo lợi nhuận. Thuế lợi tức vốn dài hạn và ngắn hạn sẽ được áp dụng dựa trên thời gian nắm giữ khoản đầu tư của bạn và loại quỹ tương hỗ. được mua lại khi và khi nhà đầu tư yêu cầu, ngoại trừ các quỹ ELSS có điều khoản khóa trong ba năm. Một khoản tiền gửi cố định phải được thực hiện trong một thời hạn cố định. Trong trường hợp rút tiền sớm, nó sẽ phải chịu các khoản phí (sau thời gian khóa). Tiền gửi cố định hoặc tại thời điểm bắt đầu. Rủi ro Rủi ro liên quan đến quỹ tương hỗ cao hơn so với tiền gửi cố định. , được giao dịch trên nhiều thị trường khác nhau. Do đó, lợi nhuận phụ thuộc vào biến động giá cả do cung và cầu thúc đẩy. Các nhà quản lý chịu trách nhiệm điều hành các chương trình. Các ngân hàng và một số Công ty Tài chính Phi Ngân hàng nhất định cung cấp các Khoản tiền gửi cố định.
Sau khi thảo luận về sự khác biệt giữa quỹ tương hỗ và FD, có thể hiểu rằng cả hai công cụ tài chính này đều đóng các vai trò khác nhau trong danh mục đầu tư của nhà đầu tư. Hơn nữa, trong khi đưa ra quyết định đầu tư, người ta phải ghi nhớ các yêu cầu về rủi ro và lợi tức của riêng mình. Ví dụ, một nhà đầu tư có tầm nhìn ngắn hạn và ưa thích rủi ro thấp có thể thấy thích hợp hơn khi đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định hơn là các quỹ tương hỗ. Tương tự, một nhà đầu tư trẻ với chân trời đầu tư lâu dài sẽ có khẩu vị rủi ro cao hơn. Do đó, đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định có nghĩa là anh ta đang khóa các khoản tiền dài hạn của mình với tỷ suất sinh lợi thấp hơn.
Việc phân bổ tài sản hiện tại của nhà đầu tư cũng giúp xác định xem khoản đầu tư mới nên vào quỹ tương hỗ hay khoản tiền gửi cố định tùy thuộc vào tỷ lệ vốn chủ sở hữu và tỷ lệ phân bổ nợ lý tưởng của họ. Hãy nhớ rằng việc đánh thuế đối với hai sản phẩm đầu tư này cũng sẽ hỗ trợ trong việc ra quyết định. Vì các quỹ tương hỗ phải chịu thuế lợi tức vốn, nên họ hiểu rõ về thuế hơn so với các khoản tiền gửi cố định dành cho các nhà đầu tư thuộc diện có mức thuế cao hơn.
Các quỹ tương hỗ không thể cung cấp sự an toàn của một khoản tiền gửi cố định. Mặc dù các quỹ tương hỗ giúp đa dạng hóa rủi ro bằng cách đầu tư vào nhiều cổ phiếu hoặc trái phiếu, chúng là các công cụ liên kết với thị trường. Do đó, lợi nhuận không thể tránh khỏi sự biến động hoặc dao động. Trong một khoản tiền gửi cố định, các nhà đầu tư được đảm bảo mức lãi suất định trước mà họ sẽ nhận được hàng năm. Rủi ro duy nhất mà các nhà đầu tư tiền gửi cố định phải đối mặt là nếu ngân hàng / tổ chức tài chính mất khả năng thanh toán. Do những sự cố như vậy, có thể có những hạn chế về việc rút tiền và số tiền có thể rút. Nhìn chung, các khoản tiền gửi cố định được kỳ vọng sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận an toàn và đảm bảo.
Trong kịch bản hiện tại, do RBI đang cắt giảm lãi suất để hỗ trợ nền kinh tế, nhiều ngân hàng đã giảm lãi suất. Trong môi trường lãi suất giảm, trong khi quyết định giữa các quỹ tương hỗ và tiền gửi cố định, quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư xem xét việc tạo ra của cải. Dựa trên khẩu vị rủi ro, người ta có thể đầu tư vào nợ, vốn cổ phần hoặc quỹ tương hỗ hỗn hợp sau khi xem xét cẩn thận các mục tiêu và ràng buộc của họ. Lợi ích của chỉ số hóa trong việc đánh thuế lợi nhuận từ các quỹ tương hỗ cũng có tác động đáng kể đến lợi nhuận mang về của các nhà đầu tư. Để rõ hơn về các vấn đề thuế, nhà đầu tư có thể tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính của họ.