Khi bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư tiền của mình, việc chọn tài khoản môi giới phù hợp là chìa khóa để đạt được mục tiêu tài chính và xây dựng nền tảng phù hợp.
May mắn thay, bạn có nhiều lựa chọn để cân nhắc khi tìm kiếm nhà môi giới trực tuyến của mình.
Đây là một tin tuyệt vời vì bạn có thể lựa chọn nhiều hơn và đảm bảo rằng bạn đang sử dụng một nhà môi giới phù hợp với nhu cầu đầu tư của mình. Tuy nhiên, cũng có một mặt trái.
Vì có rất nhiều lựa chọn, nên khi mới bắt đầu hoặc người mới đầu tư có thể khiến bạn nản lòng khi không biết bắt đầu từ đâu và nền tảng nào phù hợp nhất với bạn.
Nhưng đừng lo lắng! Dưới đây, tôi sẽ đề cập đến các tài khoản môi giới tốt nhất để xem xét, hy vọng sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt hơn!
Mục lục
Tài khoản môi giới là tài khoản đầu tư cho phép bạn mua và bán các khoản đầu tư khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số hoặc ETF. Đây cũng là một tài khoản có thể giữ tiền mặt, vì vậy bạn có sẵn tiền để làm việc khi bạn sẵn sàng đầu tư.
Khi xem xét việc mở tài khoản môi giới truyền thống, bạn thường sẽ có hai lựa chọn khi chọn nhà môi giới của mình:tài khoản môi giới cá nhân hoặc tài khoản môi giới chung.
Tài khoản môi giới cá nhân:Đây là tài khoản tiêu chuẩn mà hầu hết mọi người sử dụng, nơi bạn mở tài khoản môi giới dưới một tên và là chủ sở hữu tài khoản duy nhất được gắn với tài khoản đó.
Tài khoản môi giới chung:Nếu bạn mở một tài khoản môi giới chung, điều này có nghĩa là bạn sẽ mở một tài khoản chung với hai hoặc nhiều cá nhân.
Thông thường, bạn sẽ mở một tài khoản môi giới chung với vợ / chồng của mình, nhưng một tài khoản có thể được mở với con bạn, các thành viên khác trong gia đình và thậm chí cả các đối tác kinh doanh. Có thêm thông tin cũng như ưu và nhược điểm của loại tài khoản này - tìm hiểu thêm tại đây.
Sử dụng tài khoản môi giới là một cách tuyệt vời để giúp bạn tích lũy tài sản, tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn trong tương lai và đầu tư cho hưu trí ngoài 401k hoặc IRA của bạn.
Khi bạn mở một tài khoản môi giới, bạn có nhiều lựa chọn tài chính cho số tiền của mình hơn là một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng của bạn.
Bạn có thể mua và bán cổ phiếu, quỹ tương hỗ, ETF và các chứng khoán khác.
Nhận quyền truy cập vào các công cụ đầu tư, nghiên cứu và các chuyên gia để giúp bạn.
Nó giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính lớn hơn là để tiền của bạn nằm trong ngân hàng.
Bạn nên mở một tài khoản môi giới khi bạn có mục tiêu tiết kiệm trong vòng 5 năm trở lên nhưng có thể không phải để nghỉ hưu. Tài khoản này có thể là người bạn đồng hành tuyệt vời với quỹ khẩn cấp của bạn, có thể nâng cao sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.
Và vì tài khoản môi giới truyền thống là tài khoản chịu thuế, trước tiên hãy đảm bảo rằng bạn đã xây dựng quỹ khẩn cấp và sử dụng tối đa các tài khoản hưu trí của mình trước. Bằng cách đó, bạn đã chuẩn bị về mặt tài chính và đảm bảo rằng bạn đang đầu tư cho việc nghỉ hưu trong tương lai.
Mở một tài khoản môi giới truyền thống cũng có thể là một cách tuyệt vời để bạn có thêm tiền vào công việc, đặc biệt là khi bạn kiếm được nhiều hơn hoặc có tiền còn lại để đầu tư. Đó là cách bạn có thể đảm bảo trở nên giàu có và sống một cuộc sống thoải mái hơn.
Thách thức đối với việc lựa chọn tài khoản môi giới phù hợp là nhiều tài khoản cung cấp các tính năng, dịch vụ và mức giá tương tự cho các giao dịch và tài khoản.
Trong vài năm gần đây, ngành công nghiệp tài chính đã có một số tác nhân gây chấn động thị trường, buộc một số người chơi ban đầu phải phù hợp. Đây là một tin tuyệt vời cho bạn, nhà đầu tư. Nhưng như tôi đã nói trước đó, điều này có thể gây khó khăn cho việc chọn nhà môi giới phù hợp hoặc khiến bạn bối rối.
Dưới đây là danh sách các tài khoản môi giới tốt nhất:
Charles Schwab là một trong những nhà môi giới trực tuyến tốt nhất hiện có. Họ cung cấp một loạt các quỹ chỉ số và ETF chi phí thấp, và năm nay đã giảm phí hoa hồng thương mại của họ để cạnh tranh tốt hơn với một số công ty fintech mới (như Robinhood).
Nền tảng của họ tương đối dễ sử dụng. Nhưng giống như bất cứ điều gì, cần một thời gian để bắt kịp tốc độ. Tuy nhiên, khi bạn đã quen thuộc, thật dễ dàng để thiết lập chiến lược đầu tư chỉ số hợp lý với Schwab.
Vanguard là một công ty yêu thích của tôi và cũng là người tiên phong trong việc đầu tư vào quỹ chỉ số. Cũng được thành lập vào những năm 1970, nó được phát triển bởi John C. Bogle, người cũng được coi là cha đẻ của quỹ chỉ số.
Vanguard là nguồn gốc và được cho là nơi tốt nhất để mua quỹ chỉ số. Nó được thành lập bởi John Bogle, người đã tự tạo ra quỹ chỉ số.
Mặc dù họ không có mức phí thấp nhất tuyệt đối hoặc nền tảng trực tuyến hấp dẫn nhất, nhưng họ có một lịch sử lâu dài là nhà môi giới đáng tin cậy cho các nhà đầu tư chỉ số. Thêm vào đó, chi phí của chúng vẫn khá thấp.
Có vẻ như Fidelity có ít lựa chọn quỹ chỉ số hơn một chút so với Vanguard và Schwab, nhưng đó không phải lúc nào cũng là một vấn đề lớn. Đặc biệt nếu bạn đang xây dựng một danh mục đầu tư ba quỹ đơn giản.
Họ cung cấp các quỹ với tỷ lệ chi phí 0%. Đúng vậy, 0%!
Đó là điều mà cả Schwab và Vanguard đều không đưa ra vào thời điểm này. Đó có thể là điều gì đó sẽ thay đổi trong tương lai, với việc giá cả trở nên tập trung hơn vào các nhà môi giới trực tuyến này.
Một trong những công ty môi giới mới hơn trong khối là Webull, đã nhanh chóng bắt đầu trở thành ứng cử viên hàng đầu trong lĩnh vực đầu tư. Công ty được thành lập vào năm 2017, vì vậy nó có một thành tích ngắn và mang lại một số điều tuyệt vời cho các nhà đầu tư.
Webull được xây dựng như một nền tảng ưu tiên thiết bị di động và họ cung cấp giao dịch cổ phiếu, ETF và quyền chọn không có hoa hồng. Bạn có thể mở tài khoản môi giới cá nhân hoặc IRA, ngoài ra bạn thậm chí có thể giao dịch tiền điện tử. Một nhược điểm là họ không cung cấp quỹ chỉ số vào thời điểm này, nhưng họ có nhiều lựa chọn ETF.
Ngoài ra, họ có một nền tảng nghiên cứu giao dịch mạnh mẽ để giúp bạn đưa ra các lựa chọn đầu tư tốt hơn.
Tìm hiểu thêm về Webull
Robinhood có lợi thế hơn Schwab một chút vì nền tảng đơn giản và trực quan. Điều đó, kết hợp với giao dịch tự do, rất khó để đánh bại!
Mặc dù vậy, nó cung cấp một nền tảng trơ trụi. Điều này giúp dễ dàng điều hướng, nhưng nếu bạn đang muốn thực hiện nghiên cứu chứng khoán mạnh mẽ, bạn có thể cần thực hiện điều đó bên ngoài ứng dụng Robinhood.
Điều quan trọng cần lưu ý ở đây là đơn giản không phải lúc nào cũng tốt hơn khi đầu tư. Robinhood làm cho giao dịch chứng khoán trở nên rất dễ dàng, gần giống như một trò chơi. Mà nó chắc chắn là không! Tất cả các giao dịch phải được thực hiện cẩn thận và chỉ sau khi thực hiện nghiên cứu siêng năng.
Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư hoặc có thể đang tìm kiếm các tùy chọn tự động hơn, có một số tài khoản môi giới khác mà bạn có thể muốn xem xét khi mới bắt đầu.
Dưới đây là danh sách các tài khoản môi giới tốt nhất cho người mới bắt đầu:
Nhiều người muốn đầu tư nhưng không quan tâm đến việc luôn học hỏi hoặc mày mò với danh mục đầu tư của họ. Một tùy chọn là chọn M1 Finance, giúp đầu tư dễ dàng với các tùy chọn danh mục đầu tư và quản lý tài khoản tự động của họ.
Bạn có thể chọn hơn 80 hồ sơ tùy chỉnh để đầu tư, sở hữu một phần nhỏ cổ phiếu hoặc ETF, đồng thời tạo lịch trình đầu tư và tái cân bằng, vì vậy bạn không cần phải đăng nhập liên tục. Cũng có một số tùy chọn tài khoản, chẳng hạn như tài khoản môi giới cá nhân, tài khoản môi giới chung, IRA hoặc Quỹ tín thác.
Với M1 Finance, bạn không bị tính phí hoa hồng hoặc tiền thưởng cho bất kỳ giao dịch nào, không tính phí sử dụng nền tảng và không tính phí gửi hoặc rút tiền từ ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, có một số khoản phí khác cần lưu ý đối với một số hành động nhất định.
Tìm hiểu thêm về M1 Finance
Nói chung, cố vấn rô-bốt chiến thắng nhờ tính dễ sử dụng, đơn giản và dễ hiểu. Đặc biệt là với Betterment, cung cấp một giao diện sạch sẽ và dễ điều hướng. Ngoài ra, khi bạn trả lời các câu hỏi trả trước của họ, họ sẽ quản lý các khoản đầu tư của bạn cho bạn. Nó không dễ dàng hơn thế!
Tuy nhiên, Betterment đi kèm với một chi phí - 0,25% phí quản lý. Khoản phí đó làm tăng thêm chi phí đầu tư của bạn, vì vậy bạn cần đảm bảo rằng sự đơn giản mà Betterment mang lại cho cuộc sống của bạn xứng đáng với chi phí bổ sung!
Stash Invest, hay chỉ Stash, đã nhanh chóng tăng hạng là một trong những nền tảng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu và hơn thế nữa. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu phân đoạn của quỹ và cổ phiếu với số tiền ít nhất là 1 đô la. Công ty cũng sẽ giúp bạn cân đối và đưa ra các đề xuất danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn.
Stash cung cấp ba gói tài khoản cho các nhà đầu tư sẽ có giá từ $ 1 đến $ 9 mỗi tháng (đang chờ lựa chọn của bạn). Mỗi gói cung cấp các tính năng, thậm chí ngoài khoản đầu tư của bạn, vì vậy bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tiền của mình.
Bạn cũng có thể đầu tư vào tài khoản môi giới, IRA truyền thống hoặc tài khoản hưu trí Roth IRA.
Tìm hiểu thêm về Stash
Trong ngành tài chính cá nhân, nhiều người yêu thích và sử dụng Ngân hàng Ally cho các nhu cầu ngân hàng trực tuyến của họ. Nhưng bạn có thể không nhận ra rằng họ cũng cung cấp các tùy chọn và dịch vụ đầu tư.
Ally Invest cung cấp Giao dịch tự định hướng và Danh mục đầu tư được quản lý, có một số điểm khác biệt giữa chúng.
Giao dịch tự định hướng:cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF, cổ phiếu miễn hoa hồng, ETF miễn hoa hồng, giao dịch quyền chọn không hoa hồng.
Danh mục đầu tư được quản lý:Cố vấn robot mà bạn có thể bắt đầu chỉ với 100 đô la. Không có phí tư vấn, phí hàng năm hoặc phí tái cân bằng và 30% danh mục đầu tư của bạn được dành để làm bộ đệm tiền mặt thu lãi. Theo dõi và tự động tái cân bằng danh mục đầu tư, ETF và các lựa chọn danh mục đầu tư khác nhau để chọn.
Tìm hiểu thêm về Ally Invest
Blooom là một cố vấn rô bốt độc đáo ở chỗ họ chủ yếu tập trung vào 401 (k) s. Họ không tự cung cấp nhiều loại tiền mà họ kết nối với nhà cung cấp 401 (k) hiện tại của bạn để đưa ra các mẹo tối ưu hóa và thậm chí có khả năng quản lý tài khoản của bạn.
Blooom cung cấp hai cấp độ dịch vụ:
Trong khi chờ đợi tài chính cá nhân hiện tại của bạn, mở một tài khoản môi giới có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn. Những điều này cho phép bạn tiết kiệm tiền và đầu tư để giúp bạn đạt được mục tiêu trong tương lai (như tiết kiệm sáu con số).
Đây là những gì làm cho tài khoản môi giới đáng mở:
Hãy nhớ rằng, nhược điểm là bạn thường sẽ phải yêu cầu bất kỳ khoản thu nhập vốn nào dưới dạng thu nhập chịu thuế với tài khoản môi giới. Tuy nhiên, các quỹ và ETF tiết kiệm thuế hơn nên có thể thú vị để bạn đầu tư.
Khi bạn đầu tư vào tài khoản môi giới, tiền của bạn được bảo hiểm và bảo vệ bởi SIPC (Công ty Cổ phần Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán). Điều này bảo vệ khách hàng lên đến 500.000 đô la và lên đến 250.000 đô la tiền mặt. Đối với bất kỳ nhà môi giới hợp pháp nào, điều này có nghĩa là bạn có các biện pháp bảo vệ để nhận tiền hoàn lại nếu tiền mặt và tài sản của nhà môi giới bị phá sản.
Vì ngày nay có rất nhiều lựa chọn, nên có thể khó biết nên chọn tài khoản môi giới nào. Mặc dù nhiều tài khoản môi giới ở trên cung cấp các tính năng rất giống nhau, nhưng vẫn sẽ có một số khác biệt nhỏ có thể quan trọng đối với bạn.
Dưới đây là một số mẹo quan trọng cần suy nghĩ trước khi mở bất kỳ tài khoản môi giới nào.
Mặc dù phí đã giảm dần trong những năm qua do sự gián đoạn của Fintech, nhiều tài khoản môi giới có thể đưa ra nhiều khoản phí khác nhau. Đương nhiên, bạn muốn mức phí thấp nhất có thể. Nhưng đừng quá vướng vào việc theo đuổi các khoản tiết kiệm một phần nhỏ, đặc biệt nếu một nhà môi giới có mọi thứ bạn cần.
Tìm kiếm những thứ như phí quỹ, phí tài khoản, nếu có phí mua hoặc giao dịch cổ phiếu, v.v. So sánh những con số đó với tất cả các nhà môi giới mà bạn đang xem xét.
Khi bạn xem xét việc mở và đầu tư vào một tài khoản môi giới, loại đầu tư nào bạn cần sẽ rất quan trọng. Trong khi chờ công ty bạn chọn, bạn sẽ muốn đảm bảo họ có loại hình đầu tư mà bạn muốn.
Họ có cung cấp ETF, quỹ chỉ số, trái phiếu, cổ phiếu không? Sự lựa chọn của họ có giới hạn và chọn lọc không? Họ có cung cấp danh mục đầu tư tùy chỉnh hay bạn chỉ cần chọn các khoản đầu tư của mình?
Mục tiêu là có một nền tảng cho phép bạn quản lý tất cả các khoản đầu tư ở một nơi. Mặc dù bạn có thể chỉ quan tâm đến tài khoản môi giới truyền thống, nhưng thật tuyệt nếu có các tùy chọn khác như tài khoản hưu trí, kế hoạch 529 cho chi phí giáo dục trong tương lai, v.v.
Tài khoản môi giới có những điểm tương đồng với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm ở chỗ bạn có thể đóng góp hoặc rút tiền nhiều lần nếu cần. Tuy nhiên, tài khoản môi giới cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư hơn và không được FDIC bảo hiểm như một ngân hàng truyền thống.
Khi bạn mở một tài khoản môi giới truyền thống không phải là tài khoản hưu trí, bạn đã mở một tài khoản chịu thuế. Điều này có nghĩa là nếu bạn kiếm tiền khi các khoản đầu tư của bạn tăng lên hoặc các khoản đầu tư của bạn trả cổ tức hoặc lãi suất, thì thu nhập đó sẽ bị đánh thuế.
Với tài khoản môi giới truyền thống, không có phí phạt khi rút tiền từ tài khoản đó. Tuy nhiên, bất kỳ khoản tiền nào bạn rút ra sẽ phải chịu thuế. Vì vậy, bất kỳ khoản thu nhập vốn nào từ việc bán tài sản của bạn đều phải chịu thuế, đây là điều cần lưu ý.