NPS hay National Pension Scheme là một kế hoạch hưu trí do Chính phủ Ấn Độ khởi xướng vào tháng 1 năm 2004. Nó chủ yếu được áp dụng cho những nhân viên Chính phủ, những người đã tham gia công việc từ năm 2004 trở đi.
Sau đó, Chính phủ Ấn Độ muốn phát triển thói quen tiết kiệm của những người Ấn Độ làm công ăn lương, đặc biệt là để nghỉ hưu. Do đó, từ tháng 5 năm 2009, NPS đã được cung cấp cho tất cả người Ấn Độ có việc làm. PFRDA (Cơ quan quản lý và phát triển quỹ hưu trí) là cơ quan quản lý NPS ở Ấn Độ.
Nếu bạn là một cư dân Ấn Độ làm công ăn lương, từ 18 đến 60 tuổi, bạn đủ điều kiện để đầu tư vào NPS. Bạn có thể mở tài khoản NPS của mình với bất kỳ thực thể nào được gọi là Điểm hiện diện (POP). POP chủ yếu bao gồm các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Các chi nhánh được ủy quyền của POP được gọi là Nhà cung cấp Dịch vụ Điểm hiện diện (POP-SPs). POP-SP đóng vai trò là người thu thập POP của nó.
Để đăng ký tài khoản NPS, trước tiên bạn phải làm đơn đăng ký theo mẫu quy định. Tiếp theo, bạn phải cung cấp các tài liệu cần thiết để tuân thủ các định mức KYC. Sau khi đơn của bạn được xử lý, Cơ quan lưu trữ hồ sơ trung tâm (CRA) sẽ gửi PRAN cho bạn. Sau đó, bạn phải trả phí mở tài khoản tối thiểu cùng với phí quản lý để kích hoạt tài khoản NPS của mình.
Có hai loại tài khoản trong NPS, đó là tài khoản Cấp I và tài khoản Cấp II.
Tài khoản cấp I là bắt buộc đối với tất cả người đăng ký NPS. Nếu bạn là nhân viên của Chính phủ, bạn phải đóng góp 10% Mức lương cơ bản cộng với D.A. trong NPS. Chính phủ Ấn Độ cũng đóng góp một số tiền tương đương trong cùng một tài khoản. Cần phải đóng góp tối thiểu 500 Rs mỗi tháng vào tài khoản NPS của bạn, tức là 6000 Rs trong một năm.
Trong trường hợp bạn là nhân viên tư nhân, bạn có tùy chọn lựa chọn giữa NPS và EPF. Nếu bạn chọn NPS, bạn phải đóng góp một số tiền bằng 10% tổng mức Lương cơ bản và DA của bạn. Chủ nhân của bạn cũng sẽ đóng góp một số tiền tương đương trong tài khoản của bạn. Bạn có thể tìm thấy sự đóng góp của chủ lao động cho tài khoản NPS của bạn trong Biểu mẫu 16.
Tài khoản cấp II của NPS là tài khoản tiết kiệm và bạn có thể rút tiền từ tài khoản này bất cứ lúc nào. Chủ lao động của bạn không đóng góp bất kỳ số tiền nào trong tài khoản này và bạn cũng không được miễn thuế đối với khoản đóng góp đó. Bạn phải trả 1.000 Rs để mở tài khoản này. Trong những lần đóng góp tiếp theo, bạn phải trả tối thiểu 250 Rs cho mỗi lần. Hơn nữa, mỗi cuối năm, số dư của bạn trong tài khoản này phải đạt ít nhất 2.000 Rs để duy trì hoạt động tài khoản của bạn.
NPS đầu tư vào Cổ phiếu, Nợ Công ty và Chứng khoán Chính phủ. Bạn có thể chọn bất kỳ từ gói Hoạt động, Tự động hoặc Mặc định. Trong kế hoạch Hoạt động, tối đa 50% khoản đầu tư của bạn có thể được phân bổ cho Cổ phần.
Trong kế hoạch Tự động, cho đến khi bạn đủ 35 tuổi, các khoản đầu tư tối đa có thể được thực hiện vào Vốn chủ sở hữu và Nợ công ty sẽ lần lượt là 50 và 30%. Sau đó, trong 20 năm tới, các khoản đầu tư vào Cổ phiếu và Nợ Doanh nghiệp giảm lần lượt 2% và 1% mỗi năm.
Trong kế hoạch Mặc định, tối đa 55% vào Chứng khoán Chính phủ, 40% vào Nợ Doanh nghiệp, 15% vào Vốn chủ sở hữu và 5% vào Thị trường tiền tệ có thể được đầu tư từ các khoản đóng góp đã thực hiện. Nếu bạn là nhân viên Chính phủ, xin lưu ý rằng bạn chỉ có thể chọn tùy chọn Mặc định.
Các tài sản tài chính trong tài khoản NPS của bạn được quản lý bởi một Công ty Quản lý Quỹ đã thành lập. Bạn có thể chọn người quản lý quỹ của mình từ bất kỳ cách nào sau đây:
Khi bạn đăng ký chương trình NPS, bạn sẽ được cung cấp Số tài khoản hưu trí vĩnh viễn (PRAN). Trong khi bạn làm việc, NPS tích lũy khoản tiết kiệm của bạn vào Tài khoản Hưu trí Vĩnh viễn (PRA) của bạn.
Khi bạn nghỉ hưu, khoản tiết kiệm của bạn trong PRA sẽ được sử dụng để cung cấp cho bạn lương hưu trong suốt cuộc đời nghỉ hưu của bạn. Khi bạn nghỉ việc sau khi đến một độ tuổi nhất định, NPS cho phép bạn rút tối đa 40% tài liệu trong PRA của mình. Số dư tiếp tục tạo ra số tiền lương hưu cho bạn hàng năm.
Bạn cũng nên nhớ điều này rằng bạn chỉ có thể rút tiền từ tài khoản NPS của mình sau khi hoàn tất ba năm kể từ ngày đăng ký của bạn. Bạn chỉ có thể rút tiền tối đa 25% số tiền bạn đã đóng góp. Hơn nữa, bạn được phép rút tối đa ba lần trong thời hạn đăng ký của mình.
Cũng đọc:
Khi nói đến quản lý đầu tư, NPS cung cấp cho bạn sự linh hoạt nhất định. Khoản tiết kiệm của bạn trong NPS được điều hành và quản lý bởi một tổ chức đầu tư tư nhân. Nếu bạn không hài lòng với người quản lý quỹ đã chọn, bạn có thể chuyển sang Công ty quản lý quỹ khác.
Ngoài ra, NPS là một khoản đầu tư an toàn vì nó được quy định bởi PFRDA, một cơ quan theo luật định của Chính phủ Ấn Độ. NPS đã có mặt ở Ấn Độ khoảng 15 năm và nó luôn mang lại lợi nhuận từ 8 đến 10% mỗi năm.
Một trong những lợi ích lớn nhất của việc đầu tư vào NPS là nó mang lại lợi ích lớn về thuế cho người đăng ký. Bất cứ điều gì bạn đóng góp vào tài khoản NPS của mình đều đủ điều kiện để được hưởng quyền lợi về thuế lên tới 1,5 lakh u / s 80C của Đạo luật thuế thu nhập, năm 1961 cho mỗi Năm tài chính.
Hơn nữa, lợi ích thuế thêm 50k Rs từ các khoản đóng góp của chủ lao động của bạn được phép 80CCD1B u / s cho mỗi Năm tài chính. NPS có trạng thái EET giống như PPF. Điều này có nghĩa là tất cả các khoản đầu tư, lợi nhuận và mua lại đều đủ điều kiện để hưởng lợi ích về thuế. Bạn có thể đọc thêm về cách đánh thuế NPS trong blog này.
Chắc hẳn bạn đã từng nghe nói rằng không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Đa dạng hóa là chìa khóa thành công trên thị trường tài chính. Việc đa dạng hóa kho dữ liệu của bạn rất khó nếu bạn trực tiếp đầu tư vào thị trường. Điều này là do bạn sẽ cần một số tiền lớn để tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng.
Đầu tư vào các Quỹ tương hỗ có thể giải quyết vấn đề này ở một mức độ lớn. Tuy nhiên, nó sẽ không giúp ích được nhiều cho bạn nếu bạn thiếu kiến thức về việc chọn chương trình Quỹ tương hỗ phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
NPS đã khắc phục được khuyết điểm này của Quỹ Tương hỗ. Tại đây, bạn không cần phải tự mình phân tích rất nhiều kế hoạch. Bạn chỉ cần chọn người quản lý quỹ mong muốn của mình, người sẽ xử lý tất cả các khoản đầu tư của bạn theo kế hoạch NPS đã chọn của bạn. Cái hay của việc đầu tư vào NPS là bạn không cần phải có bất kỳ kiến thức thực tế nào về thị trường chứng khoán.