Các chủ doanh nghiệp nhỏ đang cảm thấy lạc quan về các điều kiện kinh tế để tăng trưởng, theo Chỉ số chuyên gia SME hàng quý của các nhà môi giới Anh quốc của iwoca.

• Phát triển kinh doanh là lý do quan trọng nhất mà các DNVVN tiếp cận nguồn tài chính, vượt qua 'quản lý dòng tiền hàng ngày' lần đầu tiên trong năm nay.
• Trước khi Chương trình Cho vay Phục hồi được gia hạn, gần 40% công ty môi giới nhận thấy nhu cầu của khách hàng đối với chương trình này tăng lên so với quý 2.
• Chỉ số Chuyên gia SME của iwoca cung cấp những bức ảnh chụp nhanh thường xuyên về thị trường cho vay từ quan điểm của các chuyên gia trong ngành.

Chỉ số tiết lộ rằng hơn một phần ba (35%) các nhà môi giới cho biết động lực hàng đầu để đăng ký tài chính không đảm bảo là để "phát triển doanh nghiệp" - tăng 12 điểm phần trăm so với quý trước.

Lần đầu tiên kể từ khi Chỉ số được ra mắt, "quản lý dòng tiền hàng ngày" không phải là lý do được yêu cầu nhiều nhất để đăng ký tài chính không đảm bảo, giảm 6 điểm phần trăm so với quý trước. Số lượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng giảm với lý do "phục hồi sau khi bị khóa hoặc đóng cửa" hoặc để "thu hẹp khoảng cách dòng tiền không thường xuyên" như một lý do cần tài chính.

Chỉ số Chuyên gia SME quý 3 của iwoca dựa trên thông tin chi tiết từ các nhà môi giới tại Vương quốc Anh, những người đã gửi chung hơn 1000 đơn đăng ký tài chính không đảm bảo thay mặt cho các khách hàng SME của họ trong khoảng thời gian 4 tuần vào tháng 8.

Nhu cầu về tài chính do chính phủ hậu thuẫn tăng lên

Trước khi gia hạn Chương trình Cho vay Phục hồi (RLS) do chính phủ hậu thuẫn, gần 40% các nhà môi giới báo cáo rằng họ thấy nhu cầu về chương trình này tăng lên so với quý 2. Một trong bảy nhà môi giới (14%) thấy nhu cầu tăng đáng kể - nộp 50% hoặc nhiều hơn các đơn đăng ký so với bốn tuần trước đó.

Những người được môi giới trả lời chung có khoảng 1800 khách hàng của họ yêu cầu cụ thể một khoản vay RLS trong khoảng thời gian bốn tuần vào tháng 8.

Với nhiều fintech và ngân hàng nhận được sự công nhận của RLS, 75% nhà môi giới đã gửi đơn đăng ký của khách hàng đến một công ty cho vay RLS được công nhận. Con số này so với 20% trong quý 2, khi các nhà môi giới chọn đợi nhiều người cho vay hơn được công nhận hoặc đăng ký cho một sản phẩm được hỗ trợ bởi phi chính phủ.

Nhu cầu tài chính không đảm bảo ngày càng tăng

Một phần ba (33%) các nhà môi giới cho biết rằng họ đã nộp nhiều đơn đăng ký cho vay đối với khoản tài chính không đảm bảo hơn so với bốn tuần trước đó, cho thấy rằng nhiều doanh nghiệp đang tìm cách tài trợ cho sự tăng trưởng của họ.

Chỉ số cho thấy nhu cầu cho các khoản vay dưới 25.000 bảng Anh đã tăng gần gấp đôi so với quý thứ hai, khiến nó trở thành số tiền được yêu cầu nhiều nhất trong quý 3 (32%). Chỉ hơn một nửa (51%) số người được hỏi nói rằng họ đã thay mặt cho khách hàng của mình nộp đơn xin dưới 50.000 bảng Anh.

Colin Goldstein, Giám đốc Tăng trưởng Thương mại của iwoca, cho biết:“Những phát hiện mới nhất từ ​​Chỉ số Chuyên gia SME của chúng tôi rất đáng khích lệ; thật tuyệt khi nghe các nhà môi giới nói rằng các doanh nghiệp nhỏ mà họ làm việc bắt đầu cảm thấy tự tin hơn về tương lai của họ. ”

“Các chủ sở hữu DNVVN, nhà môi giới và người cho vay sẽ hoan nghênh quyết định của Bộ Tài chính về việc gia hạn Chương trình Khoản vay Phục hồi, đặc biệt khi nhu cầu tiếp tục tăng. Sự phục hồi kinh tế của chúng tôi chủ yếu dựa vào sáu triệu chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi, vì vậy điều quan trọng là các công ty như iwoca tiếp tục cung cấp cho họ khả năng tiếp cận tài chính, bao gồm cả các Khoản vay Phục hồi do chính phủ hậu thuẫn. ”

Nhà môi giới Sam Jones từ NGI Finance cho biết:“Sự tăng trưởng hiện nay dường như là động lực chính cho khách hàng của chúng tôi:họ đã vượt qua tất cả các đợt khóa cửa và kế hoạch furlough đã kết thúc, vì vậy giờ đây họ đang ở vị trí để tập hợp lại và lập kế hoạch trước với một suy nghĩ tích cực hơn về cách doanh nghiệp của họ sẽ hoạt động. Tăng trưởng chắc chắn phải trả giá, vì vậy việc sử dụng nguồn tài chính bên ngoài để tài trợ giúp các chủ sở hữu DNVVN kiểm soát được hoạt động kinh doanh của họ và cho phép họ luôn dẫn đầu trong tất cả các dòng tiền quan trọng. ”

“Quý đầu tiên của năm thực sự bận rộn với sự kết thúc của CBILS và - mặc dù tôi không nói rằng nhu cầu gần đạt đến mức yêu cầu mà chúng tôi đã thấy khi đó - chúng tôi chắc chắn có nhiều cuộc trò chuyện hơn với khách hàng và tăng yêu cầu nhiều hơn chúng tôi trong những tháng mùa hè. ”

“Sau khi triển khai chậm RLS, sự sẵn có ngày càng tăng trên thị trường, điều này đã làm tăng nhận thức và nhu cầu về sản phẩm một cách tự nhiên. Giờ đây, chúng tôi cũng nhận thấy khách hàng cần hoàn trả Khoản vay trả lại và CBILS, vì vậy, họ đang cân nhắc các lựa chọn của mình để tiếp tục tài trợ hoặc tái cấp vốn. ”

Chỉ số chuyên gia SME

Chỉ số Chuyên gia SME này từ iwoca cung cấp một cái nhìn tổng thể về điều gì đang thúc đẩy các chủ doanh nghiệp nhỏ đi vay, các xu hướng được thấy trong các loại hình và giá trị tài chính đang được tiếp cận và những mô hình này thay đổi như thế nào khi đất nước nổi lên sau đại dịch. iwoca xuất bản chỉ số này hàng quý để nắm bắt kinh nghiệm của các nhà môi giới làm việc với các doanh nghiệp nhỏ.

iwoca được công nhận cho Chương trình cho vay phục hồi, đã phân phối gần 400 triệu bảng Anh cho các doanh nghiệp nhỏ thông qua Chương trình cho vay gián đoạn kinh doanh Coronavirus của Chính phủ (CBILS). Vào tháng 6 năm 2020, người cho vay đã ra mắt iwocaPay - một hình thức mua hàng trực tuyến ngay bây giờ thanh toán sau khi kiểm tra hóa đơn để giúp các doanh nghiệp nhỏ được thanh toán. iwoca đang tiếp cận 1,8 triệu doanh nghiệp trên khắp Vương quốc Anh và Đức thông qua công nghệ cho vay nhúng của mình, cho phép các doanh nghiệp tiếp cận các khoản vay thông qua một loạt nền tảng như ứng dụng phần mềm kế toán và ngân hàng tân kỹ thuật số. Công ty gần đây cũng đã triển khai hỗ trợ sức khỏe tâm thần miễn phí cho tất cả các doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh, hợp tác với nền tảng trị liệu trực tuyến Spill.

Chỉ số Chuyên gia SME được lấy từ một cuộc khảo sát được thực hiện với một nhóm các nhà môi giới đã cùng nhau gửi hơn 1000 đơn đăng ký tài chính không đảm bảo thay mặt cho các khách hàng SME của họ trên khắp Vương quốc Anh vào tháng 8 năm 2021. Chi tiết về các phát hiện có thể tìm thấy ở đây. Kết quả quý 1 có thể được tìm thấy tại đây và kết quả quý 2 có thể được tìm thấy tại đây.

Để biết thêm thông tin về iwoca, hãy truy cập www.iwoca.co.uk.