Làm việc về tài chính cá nhân và quản lý tiền bạc là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm cho bản thân và gia đình. Tuy nhiên, trong khi nhiều khái niệm không quá thách thức, thời gian và kiến thức của bạn có thể bị hạn chế.
May mắn thay, những tiến bộ kỹ thuật số đã cung cấp cho thế giới nhiều phần mềm và ứng dụng tài chính cá nhân để giúp bạn làm chủ tài chính của mình.
Giờ đây, bạn sẽ nắm được những kiến thức cơ bản về tiền bạc, trở nên hiệu quả hơn trong việc lập kế hoạch tài chính và sẽ bắt đầu khám phá các cách để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Điều tôi thích khi sử dụng phần mềm tài chính cá nhân là sự dễ dàng và tổ chức của mọi thứ bạn cần. Bạn nhận được tất cả dữ liệu ở các định dạng sạch đẹp, ngoài ra chúng sẽ tự động lấy thông tin cho bạn trong cuộc sống bận rộn của bạn.
Mục lục
Phần mềm tài chính cá nhân là các chương trình được phát triển để giúp người hàng ngày cải thiện việc lập kế hoạch tài chính, đầu tư, lập ngân sách và dễ dàng theo dõi và đánh giá tất cả tài chính của họ ở một nơi. Những nền tảng này có thể giúp sắp xếp tài chính dễ dàng hơn, trực quan hơn và cũng giúp bạn học tập.
Với bất kỳ quyết định nào về tiền bạc, việc lựa chọn phần mềm tài chính hoặc ứng dụng tài chính cá nhân nào sẽ phụ thuộc vào nhu cầu hiện tại của bạn.
Một số phần mềm tài chính cá nhân giúp bạn lập ngân sách và theo dõi chi phí, trong khi những phần mềm khác có thể tập trung vào giá trị ròng, chi tiêu hoặc tài khoản đầu tư của bạn.
Tốt nhất, bạn nên viết ra các mục tiêu của mình, những gì bạn cần trợ giúp và những gì bạn sẽ quan tâm nhất khi liên quan đến tài chính của mình.
Khi biết những điều này, bạn sẽ có thể xác định phần mềm tài chính cá nhân nào có thể là lựa chọn hoàn hảo cho bạn.
Ngoài ra, trong khi các công ty này muốn tạo ra lợi nhuận một cách dễ hiểu, bạn cũng có thể có ý thức về ngân sách đối với các công cụ bạn sử dụng. Nhiều loại có giá cả phải chăng và đáng để trả tiền, nhưng trước hết bạn nên sử dụng miễn phí.
Dưới đây, tôi đã tổng hợp danh sách phần mềm tài chính cá nhân miễn phí tốt nhất tùy chọn. Và, tôi cũng đã thêm các nền tảng tài chính cá nhân tốt nhất cung cấp bản dùng thử miễn phí - theo cách đó bạn có thể thử nghiệm một số trước khi cân nhắc trả tiền cho chúng. Hãy đi sâu vào!
Thế giới fintech có đầy các ứng dụng lập ngân sách và phần mềm lập kế hoạch tài chính tương tự.
Lý tưởng nhất là một hoặc những thứ bạn chọn sẽ phụ thuộc vào thiết kế, hỗ trợ và nếu các tính năng của sản phẩm có mọi thứ bạn cần cụ thể.
Hãy tìm hiểu một số tùy chọn phần mềm tài chính cá nhân miễn phí giúp bạn quản lý tiền của mình một cách hiệu quả.
Đàm phán các hóa đơn và tìm ra các gói đăng ký chưa sử dụng có thể là một điều khó khăn. Và ngay cả khi bạn muốn tiết kiệm tiền, sự phức tạp của quá trình này có thể khiến bạn nản lòng.
Đây là nơi mà Trim hướng tới để giải quyết vấn đề đó cho bạn. Đây là cách nó hoạt động:
Ngoài ra, Trim cung cấp một tài khoản tiết kiệm. Bạn sẽ nhận được 4% tiền thưởng hàng năm cho 2.000 đô la đầu tiên và 1,1% sau đó. Ngoài ra, tất cả các khoản tiền được FDIC bảo hiểm lên đến 250.000 đô la.
Trim được sử dụng miễn phí cho các dịch vụ sau:bảng điều khiển tài chính cá nhân, cảnh báo và nhắc nhở chi tiêu được cá nhân hóa, phát hiện và xử lý phí thấu chi, tìm và hủy đăng ký cũ, v.v.
Họ cũng có một cấp trả phí cho các tùy chọn Thương lượng Hóa đơn, Trả nợ và Cắt tiết kiệm Đơn giản.
Tìm hiểu thêm về Cắt và Đăng ký Miễn phí Tại đây
Albert là một trong những lựa chọn mà tôi thấy nhiều hơn và cũng được sử dụng miễn phí. Đó là một ứng dụng giám sát tài chính (như Mint hoặc Personal Capital. Thông tin thêm về chúng bên dưới).
Bạn liên kết tất cả các tài khoản của mình và sau đó nó có thể theo dõi giá trị ròng, số dư tài khoản và theo dõi số dư, hóa đơn và chi tiêu của bạn.
Họ cũng cung cấp một thứ mà họ gọi là Albert Savings , đó là tính năng tiết kiệm tự động của họ.
Albert phân tích thu nhập và chi tiêu của bạn trong suốt cả tuần, tự động tìm thêm đô la để tiết kiệm.
Tùy chọn khác mà họ cung cấp có tên là Albert Genius , kết hợp thông tin chi tiết về nhân viên tư vấn tài chính cùng với thông tin chi tiết về ứng dụng để đưa ra lời khuyên qua tin nhắn.
Tìm hiểu thêm về Albert và đăng ký tại đây
Một công cụ phần mềm phổ biến khác để xem tất cả tài chính của bạn ở cùng một nơi là Clarity Money. Điều này được hỗ trợ bởi Marcus bởi Goldman Sachs, cho phép sử dụng ứng dụng này hoàn toàn miễn phí.
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tiếp trong ứng dụng và kết nối tài khoản.
Nhưng công cụ này giúp bạn theo dõi chi tiêu và chi tiêu của mình, giúp theo dõi và hủy đăng ký, chuyển tiền vào các tài khoản khác nhau trong ứng dụng, v.v.
Tất nhiên, điều này sau đó được sắp xếp thành các bảng dữ liệu và đồ thị đẹp mắt để giúp bạn dễ dàng hình dung tài chính cá nhân của mình.
Tuy nhiên, công cụ này thiếu một số thành phần khác mà nhiều ứng dụng khác trong danh sách này cung cấp. Nhưng nó có thể đáng để thử để tự mình kiểm chứng.
Tìm hiểu thêm về tiền rõ ràng và đăng ký tại đây
Vốn Cá nhân là một công cụ quản lý tài sản miễn phí cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan đầy đủ về tiền của mình. Nền tảng này giúp bạn theo dõi các lĩnh vực tài chính như các khoản đầu tư, dòng tiền, ngân sách và giá trị ròng của bạn ở một địa điểm.
Bạn có thể đăng nhập thông qua nền tảng máy tính để bàn của họ hoặc sử dụng ứng dụng Vốn Cá nhân để khám phá khi đang di chuyển và theo dõi tài chính. Và những tính năng đó hoàn toàn miễn phí để sử dụng.
Nếu bạn có danh mục đầu tư hơn 100.000 đô la, bạn có thể lựa chọn lời khuyên tài chính được cá nhân hóa của họ dựa trên mục tiêu của bạn. Đây là một tính năng trả phí, vì vậy sẽ có một khoản phí cho dịch vụ này nhưng không phải là thứ bạn phải sử dụng bao giờ mà đáng lưu ý.
Đăng ký Vốn Cá nhân Miễn phí Tại đây
Tìm cách tối ưu hóa 401k của bạn, tìm phí ẩn và hơn thế nữa? Thì Blooom là một công cụ miễn phí tuyệt vời để bạn sử dụng.
Blooom là một cố vấn robot phân tích 401k hiện có của bạn và sau đó tối ưu hóa nó cho bạn. Nó sẽ tự động quản lý các tài khoản hưu trí cho bạn dựa trên các mục tiêu cụ thể của bạn.
Bên cạnh việc hỗ trợ công ty của bạn 401k, Blooom cũng có thể phân tích và theo dõi tình trạng của các tài khoản 403b, 401a, 457 hoặc TSP của bạn. Gần đây, họ đã thêm IRA vào danh sách!
Công ty cũng có phiên bản trả phí làm được nhiều thứ hơn (đọc bài đánh giá ở đây), nhưng phiên bản miễn phí có thể cung cấp cho bạn nhiều thứ.
Đăng ký Blooom Miễn phí tại đây
Có thể bạn đã biết rõ về Credit Karma, nhưng nếu không có thì đây là một bản tóm tắt nhỏ.
Credit Karma là một nền tảng miễn phí cho phép bạn xem báo cáo tín dụng, điểm tín dụng và nhận các đề xuất về lịch sử tín dụng của bạn.
Đăng nhập hoàn toàn không ảnh hưởng đến điểm số của bạn và cung cấp cho bạn bức tranh về những gì đang diễn ra trong lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Ngoài ra, Credit Karma hiện cung cấp một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
Tôi sử dụng Credit Karma thường xuyên và nó cũng đã giúp tôi ngăn chặn một số thiệt hại do trộm cắp danh tính. Bạn nhận được các cảnh báo và tài nguyên theo thời gian thực để giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt.
Có rất nhiều tính năng, vì vậy tôi khuyên bạn nên kiểm tra trang web thêm một chút.
Tìm hiểu thêm về Karma tín dụng và đăng ký tại đây
Mint chắc chắn là một trong những công cụ theo dõi ngân sách và chi phí phổ biến nhất hiện có.
Khi bạn thiết lập tài khoản của mình, bạn có thể yêu cầu Mint lấy bất kỳ thông tin ngân hàng và thẻ tín dụng nào. Điều này sẽ giúp bạn phân tích chi tiêu và bức tranh toàn cảnh hiện tại về tiền của bạn.
Mint cho phép bạn thiết lập cảnh báo cho nhiều thứ khác nhau như nếu số dư của bạn sắp thấp hoặc bất kỳ hóa đơn sắp tới nào để giúp bạn đi đúng hướng. Và nếu bạn tạo bất kỳ danh mục ngân sách nào, Mint sẽ cung cấp cho bạn thông tin theo thời gian thực.
Bên cạnh đó, Mint cũng bao gồm theo dõi đầu tư cho các tài khoản hưu trí của bạn và giúp bắt các khoản phí ẩn.
Nó không thực hiện tất cả các công việc đầu tư cho bạn, nhưng nhìn thấy mọi thứ ở cùng một nơi với ngày tháng là rất hữu ích. Mint hoàn toàn miễn phí để sử dụng trên các thiết bị iOS và Android, cũng như máy tính để bàn.
Tìm hiểu thêm về Mint và đăng ký tại đây
Tôi chỉ mới biết đến PocketSmith gần đây, nhưng đọc qua các bài đánh giá và trang web của họ, tôi đã rất ấn tượng. Phần mềm tài chính cá nhân này cho phép bạn kết nối tất cả các tài khoản của mình ở một nơi.
Nhưng điều làm cho ứng dụng này trở nên khác biệt, là khả năng dự báo tài khoản của bạn có thể đi đến đâu dựa trên kết quả nhất định từ tài chính của bạn.
Bạn có thể kết nối với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, tài khoản đầu tư và các khoản vay vào tài khoản PocketSmith của mình.
Một số tính năng thú vị bao gồm nguồn cấp dữ liệu ngân hàng trực tiếp, hỗ trợ theo dõi đa tiền tệ, lập ngân sách và lưu giữ các tab chi phí, tổ chức giao dịch, giá trị ròng, số dư dự kiến dựa trên thói quen tài chính của bạn và hơn thế nữa.
Phiên bản miễn phí khá cơ bản, nhưng sẽ cho bạn cảm giác nếu PocketSmith phù hợp với bạn. Nhưng nếu bạn muốn có nhiều tính năng tuyệt vời, bạn sẽ phải nâng cấp lên dịch vụ Premium hoặc Super trả phí của họ.
Tìm hiểu thêm về PocketSmith và đăng ký tại đây
Phần trước tập trung vào các công cụ được sử dụng miễn phí. Hầu hết đều có phiên bản trả phí giúp bạn có nhiều tính năng hơn, nhưng bạn không cần phải đăng ký nếu không cần.
Cùng với phần mềm tài chính cá nhân có các tùy chọn miễn phí, có một số phần mềm khác chỉ được trả phí cũng thực sự tốt.
Nhưng để tối đa hóa kết quả của bạn và thử nghiệm các công cụ lập ngân sách hoặc ứng dụng tài chính này, trước tiên tôi muốn chia sẻ những công cụ cung cấp cho bạn bản dùng thử miễn phí.
Chỉ cần nhớ nếu bạn đăng ký, hãy đảm bảo rằng bạn có thể hủy vào cuối nếu bạn không muốn trả tiền cho nó.
Tuy nhiên, nếu bạn thấy chúng hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân, thì tôi sẽ cân nhắc việc trả tiền cho chúng. Mỗi nền tảng đều có giá khá phải chăng và có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong cuộc sống của bạn.
Bảng tính là một hình thức quản lý tiền phổ biến, nhưng đôi khi có thể gây khó khăn cho việc tổ chức. Đó là nơi Tiller giúp bạn dễ dàng hơn.
Tiller liên kết đến séc, thẻ tín dụng, khoản vay, khoản đầu tư và các tài khoản khác của bạn và có thể lấy từ hơn 20.000 nguồn tài chính vào một Google Trang tính.
Đây là nơi bạn có thể thực hiện các phép tính của riêng mình trên dữ liệu và thậm chí tải nó xuống Excel. Hoặc để Tiller xử lý và để nó tự động cập nhật các mẫu mà họ có để tổ chức dữ liệu của bạn.
Ngoài ra, nó cũng sẽ gửi cho bạn email hàng ngày với bản tóm tắt về các giao dịch và số dư gần đây của bạn.
Dịch vụ này có giá 59 đô la mỗi năm hoặc 4,92 đô la mỗi tháng, nhưng bạn có thể sử dụng bản dùng thử miễn phí 30 ngày trước để xem nó có phù hợp với nhu cầu của bạn không.
Bắt đầu dùng thử Tiller miễn phí của bạn tại đây
Có lẽ một trong những phần mềm lập ngân sách phổ biến nhất hiện có là You Need A Budget (YNAB).
Mục tiêu của phần mềm này là giúp bạn nâng cao hiểu biết về tài chính và nắm vững ngân sách hàng tháng của chính mình.
Đây là cách YNAB hoạt động.
Phần mềm cung cấp cho bạn các hướng dẫn sẽ giúp bạn giải quyết một số chủ đề tài chính khó khăn hơn với tài chính và ngân sách của bạn.
Nó cũng tự động liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn, tích hợp thông tin chi tiêu của bạn để phân tích và theo dõi ngân sách.
Giờ đây, bạn có thể theo dõi các tab về hiệu quả hoạt động của mình đối với ngân sách hàng tháng và có thể thực hiện hành động nếu bạn đang bội chi.
YNAB cung cấp bản dùng thử miễn phí 34 ngày cho phép bạn sử dụng phần mềm. Phần mềm đầy đủ có giá 11,99 đô la mỗi tháng hoặc 84 đô la hàng năm nếu bạn trả trước, điều này giúp bạn tiết kiệm một số tiền.
Mvelopes là một phần mềm tài chính cá nhân sử dụng “phong bì kỹ thuật số” để quản lý ngân sách và dòng tiền hiện tại của bạn.
Nền tảng này hoạt động theo một vài bước, trong đó bạn chọn các mục tiêu tài chính quan trọng nhất đối với mình, sau đó thêm tài khoản ngân hàng và đặt thu nhập của mình.
Mvelopes giúp kiểm soát tài chính và giúp bạn khôi phục thu nhập từ các khoản chi tiêu ẩn. Cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về tất cả các tài khoản và giao dịch của bạn, đồng thời giúp loại bỏ nợ hiện có và tăng tiết kiệm.
Họ có bản dùng thử miễn phí 30 ngày và ba cấp trả phí với các tính năng khác nhau đang chờ bạn đáp ứng.
Bất kỳ phần mềm tài chính cá nhân nào hoặc ứng dụng kiếm tiền sẽ an toàn vì hầu hết sẽ sử dụng mã hóa và kiểm soát mạnh mẽ để đảm bảo dữ liệu tài chính của bạn được bảo vệ. Luôn xem xét bất kỳ tính năng bảo mật nào của sản phẩm trước khi đăng ký, vì bạn muốn bảo vệ mình khỏi gian lận hoặc tấn công.
Bạn đã sử dụng bất kỳ phần mềm hoặc ứng dụng tài chính cá nhân nào chưa? Bạn đã sử dụng bất kỳ cái nào ở trên mà tôi đã liệt kê trước đây chưa? Những cái nào bạn đã sử dụng và thích mà không được liệt kê? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây.
